Biểu đồ 9 : Ket quả hoạt động bảo lãnh trong lĩnh vực bán lẻ giai đoạn 2010-2013
3.3. Một số kiến nghị
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
Với gần 20 năm phát triển, MB đã xác lập đuợc vị thế của mình trong ngành ngân hàng nĩi riêng và trong nền kinh tế Việt Nam nĩi chung. Với định huớng phát triển ngân hàng bán lẻ, MB cần khắc phục những hạn chế hiện nay và cĩ những điều chỉnh thích hợp trong việc phát triển dịch vụ bán lẻ. Ngân hàng cĩ thể tham khảo các giải pháp cụ thể đã trình bày ở trên. Trong đĩ, ngân hàng cần đặt trọng tâm vào một số vấn đề sau:
- Bám sát mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội của Đảng và Nhà nuớc, triển khai kịp thời huớng dẫn cụ thể việc triển khai thi hành các văn bản chỉ thị của NHNN tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động theo khuơn khổ pháp luật.
- Hồn thiện danh mục sản phẩm DVBL về cả số luợng lẫn chất luợng. - Xây dựng mạng luới phân phối cùng chính sách Marketing phù hợp.
- Tiến hành hiện đại hĩa hệ thống cơng nghệ thơng tin, áp dụng cơng nghệ mới và hiện đại nhằm phát triển sản phẩm mới phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế.
TĨM TẮT CHƯƠNG III
Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVBL tại MB thời gian qua và bám sát định hướng chiến lược phát triển chung của tồn ngân hàng và riêng đối với DVBL đến năm 2015, tầm nhìn đến năm 2020, đồng thời dựa trên năm quan điểm chủ đạo về phát triển DVBL tại MB, khĩa luận đã đề xuất 3 nhĩm giải pháp chính:
- Nhĩm các giải pháp chung như: đa dạng hĩa, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, tăng cường đầu tư nâng cao năng lực vận hành của hạ tầng cơng nghệ, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, chất lượng nguồn nhân lực.
- Nhĩm giải pháp cụ thể đối với từng nhĩm sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng, đa dạng hĩa sản phẩm đối với lĩnh vực bán lẻ của MB.
- Nhĩm các giải pháp hỗ trợ như: tăng cường quảng bá hình ảnh, uy tín và thương hiệu của NH, nâng cao chất lượng cơng tác Marketing.
Để các giải pháp cĩ tính khả thi cao hơn, khĩa luận cũng đã đề xuất một số kiến nghị với Nhà nước nĩi chung và NHNN nĩi riêng nhằm hồn thiện khung pháp lý, mơi trường kinh doanh, tạo nền tảng phát triển DVBL trong thời gian tới.
KẾT LUẬN •
Theo đánh giá của nhiều chuyên gia kinh tế trong và ngồi nuớc, Việt Nam hiện là một trong những thị truờng giàu tiềm năng cho mảng DVBL của các NHTM trong khi chua cĩ một NHTM nào thực sự thống lĩnh mảng hoạt động này. Vì vậy, ngân hàng nào xây dựng đuợc chiến luợc phát triển DVBL bài bản, chuyên nghiệp, biết đầu tu đúng mức sẽ cĩ nhiều cơ hội chiếm lĩnh thị truờng. Do đĩ, việc nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn liên quan đến DVBL từ đĩ đua ra các giải pháp, định huớng phát triển mảng DVBL cho các NHTM nĩi chung và MB nĩi riêng là hết sức cấp thiết.
Với hơn 80 trang nghiên cứu, khĩa luận đã đạt đuợc một số kết quả sau:
- Hệ thống hĩa một cách chi tiết, đầy đủ các lý luận cơ bản liên quan đến mảng DVBL của các NHTM nhu: khái niệm, đặc điểm và vai trị của DVBL cũng nhu các loại hình sản phẩm dịch vụ cơ bản của hoạt động bán lẻ. Bên cạnh đĩ, khĩa luận cũng trình bày những nội dung liên quan đến phát triển DVBL của NHTM, từ khái niệm, sự cần thiết đến các điều kiện để phát triển cũng nhu các chỉ tiêu để đánh giá mức độ phát triển của mảng hoạt động này.
- Khĩa luận cũng nghiên cứu, phân tích một số kinh nghiệm phát triển dịch vụ bán lẻ của các NHTM trên thế giới, từ đĩ rút ra những bài học thực tiễn vận dụng cho các NHTM của Việt Nam.
- Trên cơ sở lý luận đã trình bày ở chuơng 1, em đã tiến hành phân tích, đo luờng các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển của dịch vụ bán lẻ tại MB; chỉ ra những kết quả đạt đuợc và những hạn chế, tồn tại đối với mảng hoạt động bán lẻ của MB.
- Cuối cùng, khĩa luận đã đề xuất một số giải pháp đối với MB cũng nhu những kiến nghị với Nhà nuớc và Ngân hàng nhà nuớc nhằm tạo điều kiện phát triển dịch vụ bán lẻ tại MB.
Mặc dù đã rất cố gắng trong việc nghiên cứu, tìm hiểu những hạn chế cũng nhu đua ra những giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của MB, song khĩa luận chắc chắn vẫn cịn nhiều thiếu sĩt. Em rất mong nhận đuợc những gĩp ý của các thầy cơ để bản khĩa luận cĩ thể hồn thiện hơn.
Tài liệu tham khảo
[1] Giáo trình Tín dụng Ngân hàng - Tác giả GS.TS.Nguyễn Văn Tiến, Nxb.Thống kê
năm 2013.
[2] Giáo trình Nguyên lý và Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại - Tác giả
GS.TS.Nguyễn Văn Tiến, Nxb.Thống kê năm 2013.
[3] Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại - Tác giả David Cox, Nxb. Chính trị quốc gia năm
1997.
[4] Bank Management and Financial Services - Tác giả Peter S.Rose và Sylvia
C.Hudgins - xuất bản lần thứ 7 năm 2008. [5] Từ điển tiếng Việt - Nxb.Giáo dục.
[6] Oxford Dictionary of Business English - Nxb. Oxford University.
[7] Luật Ngân hàng nhà nước, số 46/2010/QH12.
[8] Luật các tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12.
[9] Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012 của Thủ tướng Chính phủ về Đề án
cơ cấu lại các Tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015.
[10] Thơng tư 02/2013/TT-NHNNngày 21/01/2013 của Ngân hàng nhà nước.
[11] Tài liệu tư vấn Chiến lược Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội giai đoạn 2011-2015 - Tác giả McKinsey, năm 2010.
[12] Bài phát biểu của Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng tại Diễn đàn Đối tác Phát triển
Quốc tế IDG, Báo cáo diễn đàn Ngân hàng Đơng Nam Á năm 2011.
[13] Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
- Tác giả Trần Thị Tuyết Lan, Luận văn Thạc sĩ năm 2009.
[14] Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn - Thương Tín chi nhánh Thanh Trì - Tác giả Đỗ Thị Thu Hà, Khĩa luận tốt nghiệp Học
viện Ngân hàng năm 2012.
[15] Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội
- Tác giả Lê Cơng, Luận án Tiến sĩ Học viện Tài chính năm 2013.
[16] Dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương - Thực trạng và giải pháp - Tác giả Nguyễn Thanh Tâm, Khĩa luận
tốt nghiệp Học viện Ngân hàng năm 2011.
[17] Một số vấn đề về phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 và tầm nhìn 2020 -
Tác giả Ths. Nguyễn Thị Hồng - Vụ Chính sách Tiền tệ, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học Chiến luợc phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 và tầm nhìn 2020.
[18] Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam - Tác giả Nguyễn Đại Lai, Tạp chí Kinh tế và Dự báo ngày 22/04/2008.
[19] Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Tác giả Lê Thị Huyền Diệu - Ngân hàng Ngoại thuơng Việt Nam, Kỷ yếu
Hội thảo Khoa học Chiến luợc phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 và tầm nhìn 2020.
[20] Tiêu chí đo lường mức độ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Ngân hàng thương mại - Tác giả Lê Cơng, Tạp chí Nghiên cứu tài chính kế tốn số 01/2013.
[21] Báo cáo thường niên năm 2010, 2011, 2012, 2013 - Ngân hàng Thuơng mại Cơ
[23] Số liệu báo cáo Khối Khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa năm 2010, 2011, 2012, 2013 - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội.
[24] Báo cáo thường niên năm 2013 - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu.
[25] Báo cáo thường niên năm 2013 - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương
Việt Nam. Trang web http://baodientu.chinhphu.vn http://thoibaonganhang.vn/tin-tuc/6-ngan-hang-dien-tu-dang-tang-nhanh-14514.html http://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.MKTP.KD.ZG http://knoema.com/kpavdtc/world-gdp-growth-1950-2013 http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13843 https://www.mbbank.com.vn/Pages/Default.aspx http://www.acb.com.vn/ https://www.techcombank.com.vn/ https://www.commbank.com.au/ https://www.pingan.com http://seatimes.com.vn/ http://www.ait.asia/ http://cafef.vn/
Phụ lục 1: Mơ hình tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội giai đoạn
2011 - 2015....................................................................................................................1
Phụ lục 2: Danh mục sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân của MB và một
số Ngân hàng Thương mại Cổ phần khác......................................................................2
Phụ lục 3: Danh mục sản phẩm dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa của
MB................................................................................................................................. 8
Phụ lục 4: Tăng trưởng kinh tế tốn cầu, khu vực Euro và một số nước trong vịng 10
năm gần đây (2004 - 2013)............................................................................................9
Phụ lục 5: Tỷ lệ nợ xấu của một số NHTM Việt Nam cuối năm 2012........................10 Phụ lục 6: Bái trích “Thực trạng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại
Việt Nam” - Tạp chí Ngân hàng số 20, tháng 10/2013.................................................25
Phụ lục 7: Bài trích “Các nhân tố tác động đến rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh
I. Tài khoản thanh tốn, dịch vụ thanh tốn và dịch vụ tài khoản khácPhụ lục 1
MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2011 - 2015
Nguồn: Báo cáo thường niên của MB năm 2013
Phụ lục 2
DANH MỤC SẢN PHẨM DỊCH VỤ DÀNH CHO KHCN CỦA MB VÀ MỘT SỐ NHTMCP KHÁC
2 Tài khoản điện tử Tiền gửi đầu tư trực tuyến Tài khoản tiết kiệm F@stSaving
- Tiền gửi thanh tốn cĩ kỳ
hạn 36 tháng “DYNAMIC ONLINE”
-
- Tiền gửi USD linh hoạt -
Online
-
3 Tài khoản thanh tốn MB
VIP
- Tài khoản Priority
4 Tài khoản số đẹp -
5 Dịch vụ thanh tốn qua kênh
Chi nhánh
Dịch vụ thu hộ tiền điện tại ACB
Dịch vụ thanh tốn hĩa đơn tại quầy
- - Dịch vụ thu hộ học phí tại
quầy
- - Thanh tốn vé máy bay
JetStar
- - Thanh tốn hĩa đơn điện
thoại
- - Thanh tốn phí bảo hiểm
Prudential
6 Dịch vụ thanh tốn qua ATM Dịch vụ thanh tốn qua
ATM
Dịch vụ thanh tốn qua ATM
7 Dịch vụ thanh tốn qua eMB ACB Online Dịch vụ thanh tốn qua
F@st i-Bank
8 Dịch vụ thanh tốn qua Bank
Plus
ACB Online Mobile Service Dịch vụ thanh tốn qua F@st Mobipay
- ACB Online Phone Service -
9 Dịch vụ SMS Banking ACB Online SMS Service Dịch vụ Techcombank
khoản
- - Gĩi tài khoản Cơ bản
11 Gĩi tài khoản trọn gĩi A-MB - Gĩi tài khoản Năng động
- - Gĩi tài khoản F@st Easy
- - Gĩi tài khoản Kinh doanh
- - Gĩi tài khoản Đầu tư
- - Gắn kết bền lâu tích lũy
điểm giao dịch tài khoản tiết kiệm
II. Tiết kiệm qua kênh chi nhánh
12 Tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ
hạn
Tiết kiệm khơng kỳ hạn
13 Tiết kiệm truyền thống (trả
lãi cuối kỳ, trả lãi trước, trả lãi hàng tháng)
Tiết kiệm cĩ kỳ hạn truyền thống
Tiết kiệm thường và Tiết kiệm trả trước
14 Tiết kiệm quân nhân - -
15 Tiết kiệm tích lũy dành cho
CBNV DN lớn
- Tích lũy tài hiền
16 Tiền gửi kết hợp Dịch vụ chi
hộ giá trị đảm bảo các hợp đồng bảo hiểm
- Tiền gửi kết hợp Dịch vụ
chi hộ giá trị đảm bảo các hợp đồng bảo hiểm
17 Hợp đồng tiền gửi cĩ kỳ hạn Tiền gửi cĩ kỳ hạn VND và
USD ___________
-
- Tiền gửi ký quỹ bảo đảm
thanh tốn thẻ
-
18 Chứng chỉ tiền gửi Chứng chỉ tiền gửi Chứng chỉ tiền gửi
19 Tiết kiệm trung niên Tiền gửi lãi suất linh hoạt -
- - Tích lũy tài sản
- - Tiết kiệm Superkid
- - Tiết kiệm Phát Lộc
- Tiết kiệm Linh hoạt Tiết kiệm Siêu linh hoạt
- TIết kiệm - bảo hiểm Lộc
Bảo Tồn
Tiết kiệm An Lộc
- - Gắn kết bền lâu - tích lũy
điểm giao dịch tài khoản và tiết kiệm
- - Tiền gửi song tệ
- Chứng chỉ huy động vàng -
III. Ngân hàng điện tử
20 Tiết kiệm sổ - trên kênh
Internet Banking eMB
- - Tiết kiệm ATM
Hệ thống truy vấn thơng tin F@st-homebanking
IV. Dịch vụ thẻ
21 Thẻ ghi nợ nội địa Active
Plus
Thẻ ghi nợ nội địa ACB 365 Styles
Thẻ thanh tốn nội địa F@stAccess
22 Thẻ liên kết học sinh, sinh
viên
- -
23 Thẻ ghi nợ nội địa Bank Plus Thẻ ghi nợ nội địa
ACB2GO
Thẻ thanh tốn nội địa khơng định danh F@stAccess-i Thẻ ghi nợ nội địa ACB 365
Styles
24 Thẻ ghi nợ nội địa MB
VIP/MB Private
- Thẻ ghi nợ Techcombank
Priority
- - Thẻ đồng thương hiệu
Vincom Center Loyalty
- Thẻ ghi nợ nội địa ACB
Visa Domestic (ATM2+) -
- Thẻ ghi nợ quốc tế ACB
Visa Debit
Thẻ thanh tốn quốc tế Techcombank Visa Debit
- Thẻ ghi nợ quốc tế
MasterCard Debit
-
- Thẻ ghi nợ quốc tế Visa
Extra Debit
-
- Dịch vụ bảo hiểm dành cho
thẻ ghi nợ quốc tế
-
25 Thẻ trả trước NewPlus - -
26 Thẻ trả trước quốc tế
Bankplus MasterCard
Thẻ trả trước quốc tế Visa Extra Prepaid
Thẻ trả trước quốc tế Rêv Visa Internet
- Thẻ trả trước quốc tế ACB
Visa Prepaid/MasterCard Dynamic
-
- Thẻ trả trước quốc tế ACB
Visa Electron/MasterCard Electronic
-
- Thẻ trả trước quốc tế ACB-
Citimart Visa Prepaid
-
- Dịch vụ bảo hiểm dành cho
chủ thẻ trả trước quốc tế
- Thẻ tín dụng quốc tế ACB W orld MasterC ard
-
- - Các sản phẩm thẻ đồng
thương hiệu với VietnamAirlines
- - Các sản phẩm thẻ đồng
thương hiệu với Mercedes- Benz 28 Thẻ tín dụng quốc tế Visa Platinum Thẻ tín dụng quốc tế ACB Visa Platinum Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum
- Dịch vụ bảo hiểm dành cho
chủ thẻ tín dụng quốc tế
-
29 Dịch vụ thanh tốn qua POS Dịch vụ thanh tốn qua POS Dịch vụ thanh tốn qua
POS _____________ 30 Dịch vụ thanh tốn thẻ của NH khác Dịch vụ thanh tốn thẻ của NH khác Dịch vụ thanh tốn thẻ của NH khác - Gắn kết bền lâu - tích lũy điểm giao dịch thẻ tín dụng V. Sản phẩm tín dụng KHCN
31 Cho vay cá nhân, hộ gia đình
sản xuất kinh doanh
Vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp thế chấp bất động sản và vay đầu tư tài sản cố định
Cho vay siêu linh hoạt áp dụng cho hộ kinh doanh và cho vay mua ơ tơ kinh doanh
32 Cho vay bổ sung vốn lưu
động trả gĩp
Vay bổ sung vốn lưu động và Vay bổ sung vốn lưu động theo phương thức thấu chi thế chấp bất động sản
Cho vay theo hạn mức tín dụng quay vịng áp dụng cho hộ kinh doanh
33 Cho vay kinh doanh vật tư
nơng nghiệp
- -
34 Cho vay đầu tư kinh doanh
chứng khốn
Vay đầu tư kinh doanh chứng khốn
-
35 Cho vay ứng trước tiền bán
chứng khốn
Ứng tiền ngày T (Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khốn thế chấp bằng tiền bán chứng khốn ngày T)
Cho vay ứng tiền bán chứng khốn
36 Cho vay thanh tốn tiền mua
chứng khốn đã khớp lệnh - Margin Plus
- -
học
40 Cho vay mua, xây dựng, sửa
chữa nhà
Vay mua nhà-đất và Vay xây dựng, sửa chữa nhà
Cho vay mua bất động sản và Cho vay tiêu dùng thế