3.2. Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay mua nhà tại Vietcombank
3.2.5. Xây dựng các chính sách CVMNphù hợp hơn
Chính sách hay cơ chế cho vay có ý nghĩa hết sức quan trọng trong quá trình mở rộng và phát triển hoạt động CVMN. Ngân hàng cần phải xác định được mục tiêu trước mắt và lâu dài sao cho phù hợp với nguồn lực của ngân hàng về vốn, công nghệ, nhân lực. từ đó xây dựng được cơ chế CVMN phù hợp với mục tiêu đề ra. Cơ chế cho vay bao gồm các quy định về mức lãi suất cho vay, thời hạn cho vay tối đa, mức cho vay trên tài sản đảm bảo. Vietcombank cần xây dựng cho mình một cơ chế CVMN phù hợp với cả
ngân hàng và khách hàng, mang tính cạnh tranh và linh hoạt với những biến động của thị trường.
Cần phải xây dựng quy trình CVMN khoa học, hợp lý và chặt chẽ: Quy trình lập hồ sơ cũng như các thủ tục cần thiết của hồ sơ cần được đơn giản hóa, dễ thực hiện, được hỗ trợ tối đa từ ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo theo đúng quy định, giảm thiểu thời gian hồn thiện hồ sơ; quy trình thẩm định khơng q phức tạp, khó khăn; việc định giá tài sản cần có cơ chế phòng ngừa rủi ro khi thị trường bất động sản biến động làm giá trị tài sản đảm bảo cũng thay đổi; các giai đoạn còn lại cũng phải được thiết lập một cách phù hợp như thời gian trình, phê duyệt hồ sơ, giải ngân cần phải tối thiểu, xây dựng lịch trả nợ gốc và lãi phù hợp với năng lực tài chính của khách hàng.
Xây dựng cơ chế lãi suất đảm bảo bù đắp mọi chi phí hoạt động của ngân hàng có tính đến mức lạm phát dự kiến và mức lợi nhuận dự kiến, lãi suất cần có đảm bảo yếu tố cạnh trạnh đồng thời cần được điều chỉnh tùy theo điều kiện của ngân hàng và sự biến động của thị trường.
Linh hoạt trong việc chấp nhận hồ sơ vay vốn của khách hang. Trong điều kiện hiện nay việc chứng minh thu nhập chính xác của khách hàng gặp khó khăn bởi việc thanh tốn bằng tiền mặt vẫn chiếm chủ yếu trong các giao dịch mua bán, nhiều khoản thu nhập, luồng tiền của người dân không được thực hiện qua tài khoản ngân hàng một cách tuyệt đối. Ngân hàng chỉ có thể xác định được các khoản thu nhập chính thức của khách hàng như là tiền lương hàng tháng được thể hiện trên bảng lương có xác nhận của cơ quan đang cơng tác nhưng trên thực tế có nhiều trường hợp thu nhập của khách hàng cao hơn lương chính thức. Ngân hàng cần tạo điều kiện hơn cho những khách hàng này trong việc chấp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng có khả năng tài chính nhưng khó chứng mình nguồn thu nhập. Điều này có thể gây ra rủi ro tín dụng cho ngân hàng nhưng đồng thời cũng có khả năng mất đi những khách hàng tiềm năng có đủ khả năng tài chính cũng như nhu cầu vay.
Kéo dài thời hạn cho vay: kéo dài thời gian cho vay làm giúp giảm áp lực trả nợ cho khách hàng khi vay vốn và giúp ngân hàng mở rộng phạm vi cho vay đồng thời nâng