Biểu đồ 2.26 Hệ số CAR theo quy định và của MB giai đoạn 2009-2013
2.3. ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP QUÂN ĐỘ
2.3.2.2. Nguyên nhân của những tồn tại
Ngun nhân chủ quan
Để đối phó truớc tình hình hiện nay, MB đã và đang thắt chặt tín dụng để hạn chế và kiểm sốt nợ xấu, đảm bảo an tồn hoạt động, ngân hàng cũng thận trọng hơn trong việc đánh giá và phân loại các nhóm nợ. Mặc dù Thơng tu 02 có lùi ngày thực hiện lại nhung MB vẫn tiến hành tăng các khoản trích lập dự phịng rủi ro vừa thực hiện theo đúng lộ trình của NHNN vừa đảm bảo an toàn cho bản thân ngân hàng.
MB lựa chọn cơ cấu đầu tu an toàn, phần lớn là đầu tu vào chứng khốn nợ, trong đó hơn 80% là Trái phiếu Chính phủ để đề phịng rủi ro của thị truờng chứng khoán đồng thời đây cũng là một trong những cách để MB đảm bảo tính thanh khoản cho chính mình. Mặc dù lãi suất TPCP đang ở mức thấp kỷ lục, tuy nhiên, theo đánh giá của nhiều chuyên gia thì trong bối cảnh thanh khoản du thừa, huy động vốn bằng VND vẫn tiếp tục tăng mạnh trong khi ngân hàng không muốn đẩy mạnh tín dụng bằng mọi giá, thiếu khách hàng vay đáng tin cậy thì TPCP vẫn là kênh đầu tu an toàn hiện nay.
Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, do tình hình khó khăn chung của nền kinh tế. Năm 2013, kinh tế thế
giới, kinh tế trong nuớc đã có dấu hiệu cải thiện nhung cịn nhiều khó khăn. Tăng truởng GDP khoảng 5,42%, tăng hơn so với 2012; Lạm phát đuợc kiềm chế; CPI tăng 6,04% so 2012 và thấp nhất hơn 10 năm vừa qua. Dự trữ ngoại hối của NHNN tăng hơn, tỷ giá đuợc kiểm soát chặt chẽ. Tuy nhiên nền kinh tế chua vững chắc: Tổng cầu
59
chưa được phục hồi, tình hình sản xuất kinh doanh cịn nhiều khó khăn, số doanh nghiệp dừng hoạt động vẫn cao (ước khoảng 60.700 doanh nghiệp dừng hoạt động, tăng 12% so với 2012). Dưới tình hình đó, hoạt động ngành ngân hàng cũng gặp rất nhiều khó khăn. Tăng trưởng tín dụng tồn ngành thấp khoảng 11%, huy động vốn tăng khoảng 16%. Mặt bằng lãi suất huy động giảm làm cho khách hàng khơng cịn mặn mà với việc gửi tiết kiệm; trong khi đó, lãi suất cho vay cũng giảm để hỗ trợ các doanh nghiệp phục hồi sản xuất - kinh doanh song không phải doanh nghiệp nào cũng tiếp cận được nguồn vốn vay, các ngân hàng cũng tiến hành phát triển cho vay tiêu dùng nhưng do chịu sự ảnh hưởng từ nền kinh tế khó khăn, nhu cầu tiêu dùng của khách hàng cũng giảm, các nhà đầu tư cũng không dám mạo hiểm đầu tư vào lúc này.Cùng nằm trong vòng ảnh hưởng của nền kinh tế khó khăn, các chỉ tiêu sinh lời, thu nhập, chất lượng tài sản của MB cũng bị tác động tiêu cực, nhưng nhờ có nền tảng vững chắc và kế hoạch phát triển hợp lý nên MB vẫn đang kiểm sốt tốt tình hình.
Thứ hai, đây là hệ quả tất yếu trong nền kinh tế thị trường khi có quá nhiều
doanh nghiệp cùng hoạt động trong một lĩnh vực, ở đây là các ngân hàng, tất nhiên sẽ phát sinh cạnh tranh. Nhất là khi môi trường kinh doanh đang ngày càng trở nên khó khăn thì sự cạnh tranh ngày càng trở nên khốc liệt. Cạnh tranh khiến cho các ngân hàng phải chia nhỏ thị phần hoạt động cũng như lợi nhuận, do đó ngân hàng nào có khả năng lớn, hoạt động tốt, có chiến lược quảng cáo, kinh doanh hợp lý sẽ thu được phần lợi nhuận cao hơn.
Thứ ba, NHNN ban hành thông tư 02/2013/TT-NHNN làm cho cả hệ thống
phản ứng mạnh mẽ, bởi nếu Thông tư này được áp dụng dự đoán nợ xấu của các ngân hàng sẽ tăng lên rất nhiều, đồng nghĩa với đó là chi phí dự phịng sẽ tăng lên. Tuy nhiên, trước sự kiên quyết áp dụng Thông tư 02 của NHNN, các ngân hàng đang tiến hành đangtiến hành cơ cấu lại nợ xấu, MB cũng khơng nằm ngồi guồng quay này. Thể hiện rõ nhất là trong cơ cấu nợ của MB năm 2013, ngồi việc tăng lên của Nợ nhóm 1 do có các khoản cho vay mới, Nợ nhóm 3 - nhóm 5 đều có sự thay đối đáng kể từ đó tác động trực tiếp đến tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng.
Thứ tư,chứng khoán và thị trường chứng khốn là những khái niệm cịn khá
mới mẻ tại Việt Nam, dù đã được chuẩn bị từ lâu, song thị trường chứng khốn tại Việt Nam chính thức được biết đến cách đây vài năm và gây ra cơn sốt vào năm 2006 -
STT Chỉ tiêu 2013 KH 2014 So với 2013 Tổng tài sản 180.38 1 200.00 0 111 % ^2 Vốn điều lệ 11.25 6 15.500 % 138 ^3 Huy động vốn (TT1+TT2) 159.96 0 0 167.00 % 105 ^4 Tổng dư nợ tín dụng 90.21 7 103.50 0 115 %
^5 Tổng dư nợ cho vay 87.74
3 0 100.00 % 113
~6 Tỷ lệ nợ xấu 2,45
%
< 3,5%
~ĩ Lợi nhuận trước thuế 3.02
2
~ 3.100 104
%
60
2007. Tuy nhiên, do được phát triển trên nền tảng kinh tế còn yếu kém, cộng thêm sự thiếu hiểu biết của người kinh doanh - chủ yếu chạy theo xu thế đám đông đến khi chịu ảnh hưởng của cuộc suy thối kinh tế tồn cầu năm 2008 xảy ra thì thị trường chứng khốn Việt Nam cũng suy giảm mạnh mẽ. Hậu quả đến nay là thị trường chứng khốn Việt Nam cịn diễn biến thất thường, chưa ổn định. Với yêu cầu phải đa dạng hóa thu nhập, khơng phụ thuộc q nhiều vào các hoạt động kinh doanh truyền thống, MB đã lựa chọn đầu tư vào chứng khoán, song để đảm bảo được yếu tố an tồn trước tình hình hiện nay, MB khơng đầu tư mạnh vào thị trường này và cũng lựa chọn các giải pháp đầu tư thận trọng và an toàn, chủ yếu tập trung vào chứng khoán nợ.
61
CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG