1.3. Hiệu quảhuy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại
1.3.1. Khái niệm về hiệu quảhuy động vốn của Ngân hàng thương mại
Hiệu quả là sự so sánh giữa kết quả đạt đƣợc và chi phí bỏ ra. Chỉ khi nào đạt đƣợc kết quả cao nhất trong điều kiện chi phí thấp nhất mới đƣợc coi là có hiệu quả.Tuy nhiên trên thực tế, việc xác định kết quả nào là cao nhất, chi phí nào là thấp nhất là rất khó.
Hiệu quả HĐV đƣợc hiểu là khả năng huy động đƣợc nguồn vốn tối ƣu –phù hợp với chiến lƣợc phát triển của các NHTM, trong điều kiện tối thiểu hóa chi phí bỏ ra để có đƣợc nguồn vốn đó. Hiệu quả HĐV cũng đƣợc thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu SDV của Ngân hàng. Đó chính là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu SDV với chi phí hợp lý.
Để nâng cao hiệu quả HĐV địi hỏi cơng tác HĐV phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:
-Nguồn VHĐ phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh của Ngân hàng để đảm bảo có khả năng đáp ứng cho hoạt động SDV của Ngân hàng. Tức là VHĐ phải có sự tăng trƣởng ổn định về số lƣợng, có thể thỏa mãn các nhu cầu tín dụng, thanh tốn cũng nhƣ các hoạt động kinh doanh khác của Ngân hàng.
-Nguồn VHĐ phải đảm bảo cơ cấu hợp lý, đó chính là tính cân đối theo nhu cầu giữa vốn ngắn hạn và vốn trung dài hạn; giữa huy động dân cƣ và tổ chức ...Một cơ cấu vốn hợp lý phải là một cơ cấu vốn đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng và khơng có tình trạng bất hợp lý, dƣ thừa hay thiếu vốn.
-Nguồn VHĐ phải đảm bảo tối thiểu hóa chi phí. Đây là yếu tố quan trọng nhất, có ảnh hƣởng trực tiếp đến lợi nhuận của Ngân hàng. Chi phí này chính là số tiền mà Ngân hàng phải trả cho lƣợng VHĐ đƣợc.Chi phí hoạt động cao hay thấp phụ thuộc vào mức lãi suất mà Ngân hàng đƣa ra, tất nhiên là lãi suất huy động càng cao thì càng hấp dẫn khách hàng. Nhƣng cả lãi suất huy động và lãi suất cho vay đều là công cụ cạnh tranh của Ngân hàng và hai loại này có quan hệ phụ thuộc chặt chẽ với nhau và có khi đối ngƣợc nhau, nếu Ngân hàng nâng lãi suất huy động để tăng cƣờng HĐV thì cũng buộc phải nâng lãi suất cho vay để đảm bảo bù đắp chi
phí huy động và kinh doanh có lãi.
Nhƣ vậy, nâng lãi suất huy động quá cao thì lại dẫn tới giảm khả năng cạnh tranh trong cho vay và đầu tƣ. Yêu cầu đặt ra cho Ngân hàng là phải làm sao đƣa ra mức lãi suất hợp lý, vừa đảm bảo cạnh tranh trong huy động và cạnh tranh trong cho vay đồng thời đảm bảo có lãi. Có thể thấy rằng, việc tối thiểu hóa chi phí huy động theo từng loại hình huy động là rất khó do những đặc điểm riêng của từng loại. Cơ sở để Ngân hàng tối thiểu hóa chi phí huy động ở đây là sự hợp lý về cơ cấu vốn và sự cân đối giữa nguồn vốn và SDV.