Mô hình kinh doanh
Dịch vụ Banklus sử dụng mô hình hợp tác giữa Ngân hàng và Nhà mạng (Partnership Model), trong đó các giao dịch tài chính có thể được thực hiện ở các cửa hàng Viettel, trên điện thoại di động hoặc ở các chi nhánh của ngân hàng liên kết với Viettel. Với mô hình này, Viettel và Ngân hàng có thể tiếp cận được với khách hàng một cách dễ dàng hơn với phạm vi rộng lớn hơn không những các khu vực thành thị mà cả các khu vực nông thôn, thậm chí cả những vùng sâu xa nhất.
Hiện tại, Viettel có ít nhất một cửa hàng tại một quận/huyện tại tất cả các tỉnh thành. Ở những cửa hàng này, khách hàng có thể đăng ký dịch vụ Bankplus, bên cạnh đó Viettel có khoảng 18.000 cộng tác viên trên khắp đất nước, họ là những người có thể tiếp cận, tư vấn cho khách hàng sử dụng tất cả các dịch vụ của Viettel trong đó có dịch vụ Bankplus.
Hơn nữa, Viettel có một số lượng lớn các đại lý (khoảng 7000 đại lý). Ở những đại lý này, là kênh để thu thập thông tin khách hàng, giúp khách hàng tiếp cận với dịch vụ Bankplus một cách dễ dàng thuận tiện hơn.
Thuê bao và doanh thu
Có thể thấy rõ ràng rằng số lượng thuê bao dịch vụ bankplus đã phát triển một cách rất nhanh chóng nhưng doanh thu từ dịch vụ chưa cao, như vậy có thể thấy số lượng thuê bao “ảo” là khá nhiều, tức là họ có đăng ký dịch vụ nhưng hầu như ít sử dụng do đó mà Viettel và Ngân hàng không thu được phí . Ông Phạm Trung Kiên- Phó Giám đốc Trung tâm Thanh toán điện tử cho biết các lý do có số lượng khá lớn thuê bao ảo và tổng phí dịch vụ còn thấp như sau:
- Chỉ tiêu phát triển thuê bao cho các chi nhánh Viettel Tỉnh/Tp là rất cao, rất nhiều các chi nhánh phải cố gắng vượt qua khả năng của họ để hoàn thành chỉ tiêu. Nhiều ý kiến cho rằng nên giảm chỉ tiêu tuy nhiên quan điểm của Viettel là “Vứt nó vào chỗ chết thì nó sẽ sống”, chỉ tiêu cao sẽ buộc các chi nhánh phải cố gắng hết sức để hoàn thành chỉ tiêu.
- Hệ thống thu phí còn chưa hợp lý, có nhiều ngân hàng thu phí chỉ một ngày trong tháng, nếu khách hàng không nộp tiền vào ngày đó thì họ sẽ không thu vào ngày khác trong tháng hoặc tháng tiếp theo, điều này ảnh hưởng tới doanh thu tư việc thu phí của khách hàng.
- Viettel không quản lý việc thu phí của Ngân hàng, Viettel phải tin vào kết quả mà Ngân hàng thông báo, việc này khiến Viettel không chủ động trong việc thu phí khách hàng.
- Hơn nữa, dịch vụ Bankplus đang trong giai đoạn đầu, phát triển khách hàng chiếm lĩnh thị trường nên các phí giao dịch tài chính hầu như là miễn phí, phí từ các giao dịch như reset PIN…là rất thấp hoặc miễn phí. Sau này khi số lượng khách hàng đủ lớn, họ cảm thấy mức phí là phù hợp thì khi đó Viettel sẽ thu được nhiều tiền hơn từ phí thu của khách hàng.
Kết nối Ngân hàng
Các ngân hàng không thật sự tập trung phát triển dịch vụ Bankplus, chỉ duy nhất có ngân hàng MB là tập trung phát triển hơn. Tất cả các ngân hàng đều đã sở hữu riêng dịch vụ Mobile Banking của họ (dịch vụ SMSBanking), họ không đặt dịch vụ Bankplus một độ ưu tiên cao.
Thời gian đầu phát triển, Bankplus chỉ hợp tác với Ngân hàng MB, hiện nay số lượng Ngân hàng đã tăng lên đáng kẻ (8 Ngân hàng), và tương lai sẽ có tăng thêm nữa, Dịch vụ Bankplus sẽ hợp tác với hầu hết các Ngân hàng lớn tại Việt Nam.
Bên cạnh số lượng ngân hàng chưa được nhiều thì việc chuyển tiền liên ngân hàng hiện nay cũng còn hạn chế. Thời gian để chuyển tiền liên ngân hàng còn lớn (tính bằng ngày) và không phải tất cả các ngân hàng đều có thể chuyển tiền được sang nhau (Ví dụ hiện nay người dùng Bankplus có tài khoản MB không thể dùng Bankplus để chuyển tiền sang ngân hàng BIDV).
Tính năng
Dịch vụ bankplus hiện nay chỉ dừng lại ở những giao dịch đơn giản như: Chuyển tiền trong ngân hàng, thanh toán hóa đơn dịch vụ viễn thông. Chỉ có ngân
hàng MB và ngân hàng VID là triển khai chuyển tiền ngoài ngân hàng. VCB và VietinBank cũng đã đồng ý triển khai việc chuyển tiền ngoài ngân hàng trong năm 2013.
Các tính năng cho thanh toán cũng còn giới hạn: Ngoài thanh toán hóa đơn dịch vụ Viễn thông của Viettel thì hiện nay chỉ có ngân hàng VIB là hợp tác cùng Viettel triển khai dịch vụ thanh toán hóa đơn tiền điện cho điện lực Hồ Chí Minh (EVN Hồ Chí Minh). Tuy nhiên, số lượng giao dịch không nhiều bởi vì tính năng này chỉ triển khai cho các khách hàng sinh sống tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Kết nối với khách hàng
Dịch vụ thanh toán di động/Ngân hàng di động không phải là dịch vụ mới trên thế giới nhưng ở Việt Nam nó chưa phát triển, số lượng người biết về dịch vụ này còn rất ít. Đối tượng người sử dụng dịch vụ Bankplus hiện nay hầu hết là những người có thu nhập cao và sinh sống chủ yếu ở thành thị, trong khi Việt Nam đa phần dân số có thu nhập thấp và có tới 70% dân số sinh sống ở các vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa.
Khả năng tiếp cận với dịch vụ Bankplus hiện nay vẫn còn khó khăn bởi vì bắt buộc khách hàng phải có tài khoản Ngân hàng, hiện nay số lượng người có tài khoản ngân hàng tại Việt Nam chỉ chiếm khoảng 20% dân số. Hơn nữa, người dân Việt Nam không có thói quen sử dụng tài khoản ngân hàng, đặc biệt là ở khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa. Hơn nữa các quy định về việc đăng ký dịch vụ bắt buộc khách hàng phải ra cửa hàng của Viettel và ngân hàng cũng làm hạn chế khả năng tiếp cận dịch vụ của khách hàng.
Dịch vụ thanh toán di động cũng là dịch vụ mới đối với cán bộ công nhân viên của Viettel, và nó cũng là một dịch vụ khá đặc thù và khác so với các dịch vụ khác của Viettel. Bởi vậy, kể từ khi chính thức cung cấp dịch vụ Bankplus, họ cần thời gian để làm quen với dịch vụ để có thể tư vấn, khuyến nghị với khách hàng. Hơn nữa, đây là một dịch vụ khá nhạy cảm vì nó liên quan tới tiền của khách hàng, nếu cán bộ công nhân viên của Viettel không cẩn thận có thể khiến khách hàng có những hiểu nhầm.