Kenya là quốc gia tại Châu Phí với dân số 43.5 triệu người, GDP bình quân đầu người đạt 1800$/người/năm, số lượng thuê bao di động đạt ~30 triệu thuê bao (hết năm 2012).
Năm 2007, Dịch vụ thanh toán di động M-PESA ra đời tại Kenya được triển bởi Safaricom-mạng viễn thông lớn nhất của Kenya được đầu tư bởi Vodafone (Vodafone chiếm 65% cổ phần). Hiện dịch vụ M-PESA tại Kenya có 17 triệu tài khoản đăng ký, trung bình có 2 triệu giao dịch/ngày, giá trị mỗi giao dịch dưới 20$, tổng giá trị giao dịch ~20% GDP của Kenya. 40% dân số Kenya được tiếp cận với dịch vụ chuyển tiền và thanh toán phi ngân hàng nhờ dịch vụ M-PESA.
Ứng dụng STK của M-pesa Một cửa hàng Cafe chấp nhận M-pesa Hình 2 - 7 . Dịch vụ M-Pesa
Hình 2 - 8 . Một đại lý của M-pesa
M-PESA là dịch vụ dưới dạng một ứng dụng trên SIM (STK) kết hợp với ví điện tử. Có thể Cash-in&Cash-out tài khoản ví điện tử M-PESA thông qua hệ thống
các đại lý thẻ cào của M-PESA như một điểm giao dịch ngân hàng tại 28.000 điểm giao dịch của Safaricom, trong đó hơn 50% điểm giao dịch ở nông thôn.
Năm 2009, M-PESA đã tích hợp cho phép người dùng thanh toán hóa đơn, đến 2012 hơn 75% các công ty tại Kenya cho phép thanh toán hóa đơn qua M- PESA (hầu hết các dịch vụ cơ bản như: điện, nước, cước viễn thông…được thanh toán qua điện thoại di động nhờ M-PESA).
Năm 2010, Safaricomcho còn cho ra đời dịch vụ M-Kesho, cho phép người sử dụng có thể chuyển tiền trực tiếp từ M-Pesa vào tài khoản tiết kiệm của mình trong các ngân hàng, tạo sự thuận tiện cho người dùng trong việc gửi tiền tiết kiệm, Kết quả chỉ trong vòng 3 tháng, 4.455.000 tài khoản được mở.
M-PESA được đánh giá là một trong những mô hình Mobile Payment thành công nhất thế giới. Theo bảng sếp hạng về mức độ sẵn sàng cho thanh toán di động của Master Card năm 2012 (Mobile Payment Readiness Index) thì Kenya xếp thứ 4 trên thế giới ( Sau Singapore, Canada, Mỹ).
M-PESA đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của Kenya. Tổ chức CGAP điều tra và kết luận: thu nhập của người dân Kenya tăng lên 5%-30% kể từ khi cso M-PESA.
Tổng số tiền di động giao dịch di động tại Châu phi là 61 tỷ USD trong năm 2012 – lớn hơn mức tiền chuyển qua di động của châu Âu và Bắc Mỹ cộng lại.
Phân tích
Mô hình kinh doanh:
- Mô hình nhà mạng làm chủ đạo (Operator-Led Model) - Nguồn tiền: Tiền điện tử
Một số yếu tố cốt lõi ảnh hưởng tới thành công của M-pesa
- Nhà mạng lớn, có thị phần chủ yếu (Safaricom chiến 80% thị phần di động của Kenya) nên có sức ảnh hướng lớn.
- Luật pháp cởi mở, cho phép nhà mạng kinh doanh dịch vụ tài chính. - Hạ tầng dịch vụ tài chính của ngân hàng còn hạn chế.
- Đối tượng Unbanked và ở nông thôn lớn, số lượng người di cư từ nông thôn ra thành thị lớn.
- Kenya là đất nước đang phát triển với nhu cầu M-Payment có chi phí thấp, tốc độ thấp và tần suất thấp.