CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3. Đánh giá về sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHNo Thành
3.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế
3.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
Hành lang pháp lý cho các dịch vụ ngân hàng còn thiếu và chưa đồng bộ
Hoạt động ngân hàng điện tử hoạt động thông qua luật thương mại điện tử, Luật thương mại điện tử hiện nay vẫn còn nhiều bất cập, chưa đồng bộ và thiếu sót vì nó là lĩnh vực mới. Các thơng tư hướng dẫn chậm ban hành, hệ thống thơng tin quản lý chưa hồn thiện .
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc.tnu.edu.vn/ Trong lĩnh vực thẻ, nghiệp vụ thẻ hiện nay hoạt động theo phạm vi điều chỉnh của Quy chế phát hành và sử dụng thanh toán thẻ ngân hàng theo quyết định 371/1999/QĐ-NHNN của thống đốc NHNN. Tuy nhiên quy chế này chưa đề cập đến tính đa dạng của các loại thẻ, chưa quy định trình tự khiếu nại và giải quyết vấn đề liên quan đến thẻ quốc tế. Do vậy ngân hàng lung túng khi khơng có cơ sở pháp lý riêng điều chỉnh những tranh chấp trong lĩnh vực thẻ hay những sản phẩm mới. Do đó đã gây ra nhiều vướng mắc cho ngân hàng trong quá trình triển khai dịch vụ.
Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân vẫn còn cao
Một trong những nguyên nhân quan trọng dẫn đến việc các dịch vụ các dịch vụ ngân hàng điện tử chưa phát triển rộng rãi là do thói quen sử dụng tiền của khách hàng. Hiện nay khách hàng vẫn chưa có thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng gắn liền với các ứng dụng công nghệ tin học hiện đại. Trình độ dân trí cịn thấp cộng với thói quen cất giữ và sử dụng tiền mặt đã ăn sâu vào tiềm thức của người dân khiến cho dịch vụ ngân hàng điện tử khó thâm nhập vào đời sống người dân. Hơn nữa, thu nhập của người dân Việt Nam còn thấp nên cũng hạn chế phần nào sự tham gia của họ vào hoạt động ngân hàng. Ngồi ra thói mua hàng ở chợ của người dân phần nào cũng hạn chế việc thanh toán qua các dịch vụ ngân hàng.
3.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Dịch vụ ngân hàng điện tử ở NHNo Thành Phố Thái Nguyên triển khai muộn hơn so với các ngân hàng khác
Ở NHNo Thành Phố Thái Nguyên dịch vụ này ra đời muộn hơn nên chưa có nhiều kinh nghiệm trong việc quản lý cũng như phát triển dịch vụ nên dịch này ở NHNo Thành Phố Thái Nguyên kém cạnh tranh hơn so với dịch vụ của các ngân hàng khác. Mặt khác việc ra đời sau cũng là một bất lợi trong việc chiếm lĩnh thị phần.
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc.tnu.edu.vn/
NHNo vẫn chưa có chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử một cách đồng bộ và hiệu quả
NHNo Thành Phố Thái Nguyên chưa thực sự chú trọng phát triển mảng dịch vụ này, NHNo Thành Phố Thái chưa có chiến lược phát triển dịch vụ này một cách cụ thể. Trên thực tế NHNo Thành Phố Thái Nguyên chưa có bộ phận chuyên sâu về lĩnh vực này dẫn đến sự phân tán trong việc phát triển dịch vụ, gây lãng phí nguồn lực trong q trình phát triển.
Nền tảng công nghệ và khả năng ứng dụng cơng nghệ cịn hạn chế
Năng lực tài chính cịn hạn chế khơng cho phép NHNo Thành Phố Thái Nguyên đầu tư nhiều vào phát triển công nghệ. Một số ngân hàng mới chỉ ứng dụng công nghệ ở mức phản ánh, ghi chép, quản lý các hoạt động nghiệp vụ liên chi nhánh chưa được xử lý tức thời. Với cơng nghệ như thế thì khơng thể cung ứng được dịch vụ có chất lượng cao.
Việc đầu tư phát triển công nghệ thông tin ở NHNo Thành Phố Thái Nguyên còn hạn chế, chưa đồng bộ thống nhất.
Chính sách khách hàng và cơng tác tuyên truyền, marketing chưa hiệu quả
Công tác quảng bá cho thương hiệu ngân hàng, cho các sản phẩm dịch vụ mới chưa thực sự được triển khai một cách có hiệu quả, chi phí cho quảng cáo cịn ít. Đây là một ngun nhân chủ yếu khiến cho dịch vụ này chưa phát triển mạnh ở sở giao dich, chưa thực sự thu hút được đông đảo dân cư sử dụng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử chứa nhiều rủi ro
Việc thanh toán qua các phương tiện điện tử chứa nhiều rủi ro, các công tác bảo đảm an ninh mạng cịn yếu kém. Hiện tượng ăn cắp thơng tin cá nhân trong quá trình giao dịch vẫn diễn ra rất phổ biến.
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc.tnu.edu.vn/
CHƢƠNG 4
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NHNo&PTNT THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN
4.1. Phƣơng hƣớng mục tiêu phát triển ngân hàng điện tử của NHNo Thành Phố Thái Nguyên
Theo cam kết gia nhập WTO năm 2009 nước ta sẽ mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế các lĩnh vực kinh tế trong đó có lĩnh vực ngân hàng. Trong quá trình hội nhập hàng loạt dịch vụ mới hiện đại được cung ứng ra thị trường. Để cạnh tranh được với các ngân hàng có cơng nghệ mới, dịch vụ hiện đại ở trong và ngoài nước Sở giao dịch phải nỗ lực nhiều hơn nữa để gia tăng số lượng cũng như nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ đạt tiêu chuẩn quốc tế. Không những thế Sở giao dịch có xu hướng đổi mới phong cách làm việc theo hướng hiện đại để thực sự mang lại phồn thịnh cho khách hàng.
Năm 2012NHNo Thành Phố Thái Nguyên phấn đấu:
Nguồn vốn đạt 16,249 tỷ đồng, tăng trưởng 16% so với 31/12/2010. Dư nợ đạt 6,651 tỷ đồng, tăng trưởng 18% so với 31/12/2010. Trong đó: tỷ trọng dư nợ ngắn hạn chiếm 45% trong tổng dư nợ.
Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 0.5% tổng dư nợ, tỷ lệ nợ xấu dưới 1% tổng dư nợ, thu nợ đã xử lý rủi ro: 20 tỷ đồng
Kết quả tài chính: chênh lệch quỹ thu nhập tăng 10% so năm 2010. Chênh lệch lãi suất đầu ra-đầu vào: phấn đấu đạt 0.3%/tháng. Tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu chiếm 7%.
Đối với dịch vụ ngân hàng điện tử
Trước mắt Sở giao dịch đang tiếp tục mở rộng dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM, gia tăng số lượng chủ thẻ, phấn đấu năm 2012 số lượng chủ thẻ là 45000, trong đó chú trọng phát triển thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng
Số hóa bởi trung tâm học liệu http://www.lrc.tnu.edu.vn/ quốc tế. Tăng cường thiết lập mối quan hệ với các tổ chức để thực hiện việc trả lương qua tài khoản ngày càng tăng.
Tiếp tục triển khai và nâng cao chất lượng các dịch vụ sẳn có, tăng số lượng giao dịch và khách hàng phục vụ. Triển khai thêm các tiện ích mới cho dịch vụ SMS Banking như gia tăng giá trị thanh toán và cải thiện các tính năng đã có của nó.
Năm 2012 Sở giao dịch phấn đấu hoàn thiện hệ thống dịch vụ Internet Banking (Ngân hàng qua Internet), với các tính năng như xem số dư, in sao kê, thanh toán…và triển khai thêm một số dịch vụ mới như VNTopUP, Home Banking (dịch vụ ngân hàng tại nhà), để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Sở giao dịch đã đầu tư không nhỏ để trang bị máy móc thiết bị, phần mềm, đào tạo nhân viên. Tuy nhiên doanh thu từ các dịch vụ này chưa tương xứng với nguồn vốn bỏ ra, doanh thu năm 2011 từ dịch vụ NHĐT là 381.937 triệu đồng.
Sở giao dịch phấn đấu đến năm 2012 là đơn vị đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng điện tử cả vể số lượng và chất lượng dịch vụ.