c. Kiểm soát nợ xấu
2.1.4. Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng tại Malaysia 1 Bối cảnh
2.1.4.1. Bối cảnh
Malaysia thực hiện tự do hoá tài chính khá sớm, nhờ đó đã đẩy nhanh sự phát triển của thị trường tiền tệ và thị trường vốn, đồng thời khuyến khích hệ thống tài chính trong
nước cạnh tranh mạnh, hệ thống ngân hàng ở những năm 1997 đã phát triển khá hiện đại, cấu trúc tốt. Tuy nhiên, Malaysia cũng không tránh khỏi sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á 1997. Trước khi cuộc khủng hoảng xảy ra chính sách cho vay chỉ định của Chính phủ cũng như sự thiếu cạnh tranh và thiếu các quy định giám sát thận trọng và chặt chẽ, đã khiến tỉ lệ nợ xấu tăng lên nhanh chóng. Tín dụng mở rộng quá mức, tập trung chủ yếu vào cho vay BĐS và chứng khoán, các công ty tài chính cho vay tiêu dùng với lãi suất cố định, điều này đã đặt hệ thống tài chính Malaysia vào vị thế rủi ro.
2.1.4.2. Phương pháp tái cấu trúc
Với mục tiêu cuối cùng là tăng tính cạnh tranh của các ngân hàng, từ đó thiết lập một trật tự mang tính thị trường hơn là mệnh lệnh hành chính, Malaysia đã thực hiện các chính sách đối phó với khủng hoảng gồm: Cải thiện phân bố tín dụng, tăng cường các quy định thận trọng, tái xử lý nợ xấu và các tái cơ cấu hệ thống ngân hàng. Đồng thời, thực hiện kế hoạch tổng thể phát triển tài chính Malaysia.
Bên cạnh đó, Malaysia thực hiện chính sách như: thu hẹp loại hình hoạt động ngân hàng đầu tư nhằm loại bỏ sự chồng chéo trong hoạt động và củng cố lợi thế cạnh tranh bằng cách sáp nhập cac tổ chức có hoạt động đầu tư, chúng khoán và thành loại hình ngân hàng đầu tư, công bố các chỉ số chuẩn mực để thúc đẩy các định chế tài chính nội địa tập trung phát triển lành mạnh và giải quyết các yếu kém, thúc đẩy sự tham gia của các đối tác chiến lược có năng lực vào đội ngũ cổ đông nhằm chuyển giao các kỹ năng và kinh nghiệm chuyên môn, tiếp cận công nghệ sang kiến, thúc đẩy đổi mới sản phẩm dịch vụ, cải thiện hiệu quả hoạt động của HĐQT và ban điều hành, tăng cường tính kỷ luật thị trường, mở rộng cơ hội kinh doanh mới.
Quá trình sáp nhập giữa các ngân hàng bắt đầu từ năm 2000. Tại thời điểm đó, hệ thống ngân hàng bao gồm 31 NHTM. Đến năm 2009, hệ thống ngân hàng nội địa chỉ còn 9 tập đoàn NHTM lớn, với năng lực tài chính hung mạnh và phạm vi hoạt động toàn cầu, 11 ngân hàng Hồi giáo và 15 ngân hàng đầu tư, 25 công ty bảo hiểm, cùng với 5 ngân
hàng được cấp phép, giữ vai trò chủ đạo trên thị trường nội địa và có tầm hoạt động rộng trên thị trường khu vực và thế giới.
Những nỗ lực tái cấu trúc, hợp nhất và hợp lý hoá được thực hiện từ sau khủng hoảng năm 1997 đã giúp hệ thống ngân hàng nói riêng và tài chính nói chung của Malaysia một nền tảng vững mạnh hơn. Qúa trình tái cấu trúc đã tập trung vào 4 vấn đề chủ yếu, đó lafxuwr lý nợ xấu, tăng cường các quy định thận trọng và ra đời các thông lệ chuẩn mực quản trị rủi ro, cải thiện hiệu quả hoạt động ngân hàng thông qua nâng cao chất lượng của HĐQT và ban điều hành, củng cố lợi thế cạnh tranh thông qua sáp nhập các tổ chức tài chính và thúc đẩy các tổ chức tài chính nội địa phát triển lành mạnh và giải quyết các yếu kém, đồng thời thúc đẩy sự tham gia của các đối tác chiến lược.