Theo qui chế hoạt ựộng, Chi nhánh Gia Lâm hoàn toàn phải căn cứ vào chiến lược phát triển của NHNo & PTNT Việt Nam ựể xây dựng kế hoạch triển khai thực hiện. Chi nhánh không ựược chủ ựộng quyết ựịnh phát triển dịch vụ nào ựó khi chưa có sự phê duyệt của Tổng Giám ựốc. Do vậy, Chi nhánh gần như rơi vào tình trạng thụ ựộng. Tiếp cận với khách hàng, hiểu ựược nhu cầu của khách hàng về các dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh thực sự mong muốn thực hiện những dịch vụ cung cấp cho khách hàng nhưng "lực bất tòng tâm". Do vậy, việc cung cấp dịch vụ của Chi nhánh chỉ mang tắnh chất "duy trì" hơn là "phát triển" ựa dạng hóa và chuyên sâụ Tuy nhiên, trong phạm vi quyền hạn của mình Chi nhánh cũng chưa thực sự tắch cực trong việc mở rộng ựối tượng khách hàng, tìm ra các dịch vụ phục vụ cho ựối tượng ựó.
Thứ hai, Chi nhánh vẫn thực hiện phân phối dịch vụ kiểu truyền thống,
tức là theo các phòng nghiệp vụ mà không theo ựối tượng khách hàng sản phẩm ựã làm hạn chế chất lượng phục vụ, không ựáp ứng ựựơc yêu cầu của khách hàng. đây là chủ trương chung của NHNo & PTNT Việt Nam. Mô hình truyền thống chỉ phù hợp với hoạt ựộng ngân hàng có qui mô nhỏ, tắnh chất ựơn giản, tập trung quyền lực caọ Nhưng khi ngân hàng phát triển với qui mô ngày càng lớn, số lượng chi nhánh ngày càng mở rộng, khối lượng và tắnh chất công việc ngày càng nhiều và phức tạp thì mô hình trên sẽ bộc lộ những ựiểm bất hợp lý, không nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chưa khai thác ựược nhu cầu của khách hàng và làm hạn chế sự phát triển của dịch vụ ngân hàng.
Thứ ba, Chi nhánh chưa khai thác tốt mối quan hệ tương hỗ, gắn kết
giữa các dịch vụ ngân hàng trong quá trình phát triển dịch vụ.
Trong quá trình thực hiện cung cấp dịch vụ, ngân hàng chưa thực hiện một chu trình khép kắn các dịch vụ như tắn dụng - thanh toán và ngoại tệ, chưa thực hiện thấu chi tài khoản khách hàng ựể phát triển dịch vụ thẻ tắn dụng,
thanh toánẦ Khách hàng chưa thể nhận ựược một bộ dịch vụ trọn gói từ ngân hàng.
Thứ tư, Chi nhánh còn dè dặt trong phát triển công nghệ ngân hàng.
NHNo & PTNT Việt Nam nói chung, Chi nhánh Gia Lâm nói riêng ựược coi là ngân hàng ựi sau và còn khá dè dặt trong phát triển công nghệ ngân hàng. Mặc dù ựã thực hiện khá thành công chương trình hiện ựại hóa công nghệ ngân hàng giai ựoạn I do WB tài trợ, nhưng chưa khai thác hết các ứng dụng của công nghệ mới này, chưa triển khai công nghệ mới ở hết các chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc. Một số Chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc vẫn phải sử dụng chương trình cũ, xử lý chậm, quản trị dữ liệu không cao, không phù hợp với yêu cầu phát triển như hiện naỵ điều ựó làm hạn chế ựến sự phát triển các dịch vụ ngân hàng là dịch vụ thanh toán.
Ngân hàng còn chậm trễ trong việc triển khai thực hiện chương trình hiện ựại hóa giai ựoạn II của công nghệ mới nàỵ Việc sớm thực hiện giai ựoạn II của chương trình hiện ựại hóa sẽ giúp cho ngân hàng có thể phát triển các dịch vụ hiện ựại, mang nhiều tiện ắch cho khách hàng và từ ựó có khả năng nâng cao năng lực cạnh tranh.
Thứ năm, là do hạn chế về vốn ựầu tư cho phát triển dịch vụ.
Nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng dịch vụ ngân hàng luôn ựi liền với việc ựổi mới, phát triển công nghệ. Phát triển công nghệ luôn ựòi hỏi một lượng vốn lớn thường nằm ngoài khả năng của Chi nhánh. Hơn nữa việc phát triển công nghệ của Chi nhánh lại hoàn toàn phụ thuộc vào sự phê duyệt của NHNo & PTNT Việt Nam cả về chủ trương ựường lối và nguồn vốn ựầu tư Chi nhánh chỉ ựược quyền quyết ựịnh trong phần vốn do NHNo & PTNT Việt Nam uỷ quyền, tuy nhiên số lượng này rất ắt, không ựủ ựể ựảm bảo cho phát triển công nghệ. Hàng năm chi nhánh chỉ có thể sử dụng lượng vốn này nhằm thay thế các thiết bị nhỏ cần thiết. Do vậy, chi nhánh rơi vào tình trạng "lực
bất tòng tâm", có muốn phát triển công nghệ nhưng lại mắc ựiều quan trọng nhất là vốn. Liệu có chắc chắn ựược NHNo & PTNT Việt Nam ủng hộ và phê duyệt nguồn vốn cho phát triển công nghệ và dịch vụ không? luôn là câu hỏi ựược ựặt ra mỗi khi Ban lãnh ựạo chi nhánh có ý tưởng mới trong phát triển dịch vụ này hay dịch vụ khác.
Thứ sáu, hạn chế trong tổ chức chỉ ựạo ựiều hành thực hiện dịch vụ.
Trong công tác ựiều hành chỉ ựạo thực hiện dịch vụ ở nhiều phòng giao dịch, chi nhánh trực thuộc còn thiếu năng ựộng, có tâm lý ngại rủi ro, thiếu kiên quyết khi triển khai các dịch vụ mớị
Thứ bảy, do hạn chế về năng lực marketing ngân hàng.
Thực hiện công tác marketing ngân hàng thời gian qua Chi nhánh sử dụng công cụ quảng cáo khuyếch trương chủ yếu nhằm nâng cao "tiếng tăm của ngân hàng" trong các hoạt ựộng nhân ựạo, từ thiện, hoạt ựộng thể thao, bóng ựá, cầu lông Ầ chứ chưa ựáp ứng nhu cầu khách hàng trong sử dụng dịch vụ. Do vậy hình ảnh của ngân hàng vẫn còn mờ nhạt trong lòng khách hàng.
Các hình thức quảng cáo còn ựơn ựiệu, không phong phú và chưa tận dụng ựược ựội ngũ cán bộ lớn trong việc tham gia quảng cáo các dịch vụ ngân hàng.
Thứ tám, là do hạn chế về trình ựộ cán bộ và năng lực nghiệp vụ, ựào
tạo và sử dụng sau ựào tạo còn nhiều bất cập.
đội ngũ cán bộ chưa ựược ựào tạo bài bản kiến thức về các dịch vụ ngân hàng hiện ựạị Phong cách giao dịch còn thua kém so với các chi nhánh NH nước ngoài, kể cả so với ngân hàng Ngoại thương và nhiều NHTM cổ phần.
Tổng số cán bộ nhân viên hiện nay có 110 người, trong ựó số cán bộ công nhân viên có trình ựộ ựại học, tương ựương ựại học, cao học và ựược
ựào tạo ngoại ngữ ở các trình ựộ khác nhau, nhưng việc ứng dụng ngoại ngữ, tin học vào công việc còn rất nhiều hạn chế do thiếu môi trường tiếp xúc và không ắt trường hợp có trình ựộ thực tế thấp hơn bằng cấp. Nhiều cán bộ không ựược thường xuyên cập nhật những kiến thức mới về thị trường, nhiều việc làm còn mang nặng kinh nghiệm. Do vậy, ựội ngũ cán bộ của Chi nhánh chưa có tắnh chuyên nghiệp, kiến thức về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng còn rất thấp.
Công tác ựào tạo cán bộ mới ựang ở mức ựộ phục vụ cho yêu cầu trước mắt, chưa phối hợp giữa qui hoạch cán bộ với ựào tạo cán bộ và sử dụng cán bộ, cơ chế quản lý ựào tạo còn một số ựiểm bất cập, chưa hợp lý cần hoàn thiện. Sự phát triển dịch vụ ngân hàng còn phụ thuộc vào những yếu tố khách quan của nền kinh tế, của xã hội cũng như của các chủ thể tham gia vào việc sử dụng dịch vụ ngân hàng. Do vậy việc tìm ra các nguyên nhân khách quan nhằm có thể khắc phục tình trạng trên là rất cần thiết.