- Quản lý rủi ro tắn dụng
2.2.2 Kinh nghiệm của một số ngân hàng trong nước
Hoạt ựộng tắn dụng là một hoạt ựộng sinh lời chủ yếu của Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường, nhưng cũng là nơi chứa ựựng nhiều rủi ro nhất. Chắnh vì thế vấn ựề chất lượng tắn dụng là vấn ựề quan trọng, sống còn ựối với tất cả các Ngân hàng. Trong hệ thống các ngân hàng thương mại trong nước, một số ngân hàng cũng ựã có những chiến lược hiệu quả trong việc nâng cao chất lượng tắn dụng:
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)
Trên thực tế, quản lý rủi ro tắn dụng và nâng cao chất lượng tắn dụng tại Việt Nam thường phải ựối mặt với vấn ựề có quá ắt hoặc quá nhiều dữ liệu nhưng không phù hợp cho quá trình phân tắch ựánh giá cơ hội hoặc dự phòng rủi rọ để khắc phục vấn ựề này, tại VIB, ựã có những phòng ban chuyên trách, mô hình ựồng nhất, nhất quán từ các ựơn vị kinh doanh ựến bộ phận hỗ trợ. Mô hình 3 tầng lớp bảo vệ ( đợn vị kinh doanh Ờ đơn vị quản lý Ờ Kiểm toán nội bộ) giúp VIB tăng cường vài trò quản lý và kiểm tra hoạt ựộng của các ựơn vị kinh doanh nói riêng và của toàn hệ thống nói chung, ựồng thời phòng ngừa lỗ hổng do các hình thức rủi ro gây ra như: chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố. Hiện tại, VIB ựang dần dần thay ựổi văn hóa của quản trị rủi ro từ Ộkiểm soátỢ sang Ộhợp tácỢ mà không ảnh hưởng ựến chất lượng rủi ro tắn dụng.
Trong quá trình hoạt ựộng, VIB luôn ựặt yếu tố an toàn trong hoạt ựộng lên hàng ựầu ựể ựảm bảo sự phát triển bền vững cho ngân hàng. Theo ựó, năm 2011 là năm VIB bắt tay vào xây dựng hệ thống quản trị rủi ro hướng theo chuẩn mực quốc tế ựể ựảm bảo cho VIB có một hệ thống ựồng bộ bao gồm cả quản trị rủi ro hoạt ựộng, quản trị rủi ro thị trường và quản trị rủi ro tắn dụng. Trong ựó, quản trị rủi ro tắn dụng ựược ban lãnh ựạo xác ựịnh là lĩnh vực cần chú trọng ựối với VIB trong năm 2011. VIB ựã và ựang tiến hành công tác cải tổ và nâng cấp từ chắnh sách tắn dụng, chắnh sách khách hàng, quy ựịnh và quy trình tắn dụng, hệ thống phê duyệt tắn dụng, công tác quản lý và giám sát chất lượng tắn dụng, công tác thu hồi nợ.
Bên cạnh ựó, VIB cũng ựặt ra yêu cầu ựổi mới về nhận thức và hành vi ứng xử của từng CBNV liên quan ựến công tác tắn dụng. đó là sự nhận thức sâu sắc về chất lượng khách hàng, chất lượng dự án, chất lượng khoản vay, chất lượng tài sản bảo ựảm; Là sự nhận thức ựầy ựủ về chắnh sách tắn dụng theo ngành hàng, theo sản phẩm, theo loại khách hàng, theo ựơn vị kinh doanh, theo ựịa bàn kinh doanh,... và quan trọng là hành vi ứng xử tuân thủ nghiêm túc chắnh sách, quy ựịnh, quy trình và phê duyệt tắn dụng của cấp có thẩm quyền; sự hợp tác chặt chẽ với các ựơn vị quản lý kinh doanh, quản lý tắn dụng, quản lý tài sản bảo ựảm.
Ngân hàng Liên doanh Việt Ờ Nga (VRB)
Tổng Giám ựốc VRB - ông Phạm đức Ấn ựã nêu bật sự cần thiết nâng cao chất lượng tắn dụng của ngân hàng thương mại của VRB, ựó là cải tổ, ựổi mới công tác tắn dụng và phát triển ựồng bộ, ựa dạng hóa công tác kinh doanh bán lẻ tại tất cả các ựơn vị trực thuộc. Tổng Giám ựốc VRB cũng nhấn mạnh yêu cầu ựổi mới công tác tổ chức và hoạt ựộng kinh doanh của Ngân hàng ựể ựáp ứng nhiệm vụ ựặt ra trong ựiều kiện phát triển mớị Trao ựổi kinh nghiệm và các biện pháp ựẩy mạnh và phát triển công tác tắn dụng và kinh doanh bán lẻ. Tổng Giám ựốc VRB chia sẻ về kinh nghiệm tiếp thị, duy trì và phát triển khách hàng, công tác quảng bá, quảng cáo và phát triển các sản phẩm bán lẻ, cũng như những ý kiến thảo luận, ựánh giá, ựề xuất xoay quanh ựịnh hướng, chương trình hành ựộng ựể phát triển tắn dụng bán lẻ trong thời gian tớị
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ( Vietinbank)
Trong hoạt ựộng ngân hàng ẩn chứa rất nhiều rủi ro, ựể né tránh, phòng ngừa giảm thiểu rủi ro và nâng cao chất lượng trong hoạt ựộng tắn dụng thì ngày 03/01/2013 Hội ựồng quản trị (HđQT) VietinBank thành lập Khối Quản lý rủi ro.
Một bộ máy quản trị rủi ro (QTRR) vững chắc, cân bằng lợi nhuận mục tiêu và rủi ro, thực hiện khống chế, kiểm soát, quản trị nội bộ, QTRR mọi hoạt ựộng tốt và hiệu quả, ựảm bảo rủi ro ở mức thấp nhất là cấu phần quan trọng cho một mô hình hoạt ựộng kinh doanh thành công, theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Nhận thức sâu sắc ựược ựiều ựó, HđQT VietinBank ựã quyết ựịnh chuyển ựổi toàn diện mô hình cấp tắn dụng, nhằm tạo sự chuyên môn hóa sâu giữa các bộ phận, tăng cường kiểm soát rủi ro tắn dụng, hướng tới các yêu cầu, thông lệ quốc tế về QTRR theo Basel II, từng bước tạo tiền ựề cho việc chuyển ựổi toàn bộ mô hình hoạt ựộng kinh doanh, QTRR toàn diện mọi mặt hoạt ựộng của ngân hàng. đây cũng là mô hình quản lý rủi ro ựầu tiên tại Việt Nam áp dụng theo Basel II, ựảm bảo QLRR tắn dụng toàn diện dựa trên 3 vòng kiểm soát. Với mô hình QLRR toàn diện của VietinBank, VietinBank ựã có ựược sự phát triển nhanh, mạnh, bền vững trong thời gian quạ