- Chuyên viên QLTD phối hợp với chuyên viên QHKH trong việc theo dõi thực hiện các ựiều kiện phê duyệt, bổ sung chứng từ/hồ sơ, thông báo nhắc nợ
4.1.2 Kết quả hoạt ựộng tắn dụng của Chi nhánh
4.1.2.1 Cơng tác huy động vốn
Trong hoạt ựộng của ngân hàng thương mại công tác huy ựộng vốn là một nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt ựộng kinh doanh. Muốn mở rộng hoạt ựộng tắn dụng của mình thì Ngân hàng cần phải mở rộng hoạt ựộng huy ựộng vốn, vì thế bất kỳ Ngân hàng nào cũng rất chú trọng ựến hoạt ựộng nàỵ Trên thực tế ựối với ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên cũng vậỵ Ngân hàng ựược sự chỉ ựạo kịp thời của Hội ựồng Quản trị, ban Tổng Giám ựốc và sự cố gắng nỗ lực phấn ựấu của toàn thể cán bộ nhân viên đã đạt được nhiều thành tắch lớn.
để ựảm bảo ựược nguồn vốn cho hoạt ựộng, ban lãnh ựạo chi nhánh cùng toàn thể đội ngũ cán bộ cơng nhân viên ựã nỗ lực hết sức mình để hồn thành tốt nhiệm vụ. ABBANK Ờ Chi nhánh Hưng Yên ựã huy ựộng vốn bằng nhiều hình thức khác nhau như: tiền gửi của dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh, tư nhân, tập thể. Ngoài ra ngân hàng còn áp dụng nhiều hình thức khuyến mại khác nhau cũng như ựa dạng các thời hạn và khung lãi suất với mục đắch thu hút ựược nhiều nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế. Với tinh thần, thái ựộ tận tụy phục vụ khách hàng, đảm bảo vui lịng khách đến vừa lịng khách đi, giải quyết thủ tục thuận lợi nhanh chóng, khách hàng gửi tiền vào và rút tiền ra dễ dàng, hạn chế tối ựa những sai sót nhầm lẫn về mặt nghiệp vụ để đảm bảo ngày càng có tắn nhiệm với khách hàng từ đó Ngân hàng đã tạo thế chủ ựộng ựi vay và cho vaỵ Vì vậy trong những năm qua, cơng tác huy ựộng vốn ựã ựạt ựược những kết quả khả quan:
Bảng 4.1: Bảng cơ cấu vốn huy ựộng tại ABBANK- Chi nhánh Hưng Yên
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 S.sánh (%)
CHỈ TIÊU Số tiền (Tr.ựồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.ựồng) Tỷ trọng (%) Số tiền (Tr.ựồng) Tỷ trọng (%) 2011/10 2012/11 Tổng nguồn 78.261 100 208.566 100 339.255 100 166,50 62,66
A-Theo ựối tượng
1.Tiết kiệm cá nhân 27.868 35,61 75.120 36,02 104.992 30,94 169,56 39,76
2.Tiết kiệm Tổ chức
kinh tế 50.393 64,39 133.446 63,98 234.263 69,06 164,81 75,55
B-Theo kỳ hạn 1.Tiền gửi không kỳ
hạn 30.419 38,87 66.845 32,05 88.025 25,95 119,75 31,68
2.Tiền gửi có kỳ hạn 47.842 61,13 141.721 67,95 271.230 74,05 196,23 91,38
(Nguồn:ABBANK Ờ chi nhánh Hưng Yên, Báo cáo số liệu huy ựộng vốn năm 2010, 2011, 2012)
Thông qua bảng 4.1 tổng kết tắnh hình huy ựộng vốn của ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên trong 3 năm cho thấy kết quả huy ựộng vốn tăng lên qua các năm. Số liệu cho thấy kết quả huy động vốn khơng những tăng về lượng mà cịn có sự thay ựổi rõ rệt về chất.
Về tổng số nguồn huy ựộng ựược ựến thời ựiểm cuối năm 2010 ABBANK Ờ Chi nhánh Hưng Yên huy ựộng ựược là 78.261 triệu ựồng. đến cuối năm 2012 tổng nguồn vốn huy ựộng ựược là 339.225 triệu ựồng. Tốc ựộ tăng trưởng năm 2012 so với 2011 là 62,66% . So với các tổ chức tắn dụng trên địa bàn cũng như các chi nhánh trong hệ thống ABBANK thì đây là tốc ựộ tăng trưởng tương ựối cao ựăc biệt năm 2011 có sự nhảy vọt về tốc độ tăng trưởng của tình hình huy động vốn. Nhìn chung mức tăng trưởng về huy ựộng ựạt ựược như vậy trong thời kỳ nền kinh tế ựất nước còn bất ổn là cả một sự cố gắng lớn của đội ngũ lãnh đạo cũng như tồn thể cán bộ công nhân viên của ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên.
Nếu xét theo ựối tượng hình thành thì tỷ lệ huy ựộng vốn từ nhóm khách hàng doanh nghiệp có xu hướng giảm xuống và tỷ lệ huy ựộng vốn từ nhóm khách
hàng cá nhân có xu hướng tăng lên. Tại thời ựiểm cuối năm 2010 tổng nguồn vốn huy ựộng của cá nhân là 27.868 triệu ựồng chiếm 35,61% tổng nguồn huy ựộng. Năm 2011 tổng nguồn huy động được từ nhóm khách hàng cá nhân chiếm 36.02% đến cuối năm 2012 tổng nguồn vốn huy ựộng từ cá nhân lên ựến 119.156 triệu ựồng chiếm 45.57%. Nguyên nhân của sự biến ựộng về ựối tượng gửi tiền là do trong thời gian vừa qua nền kinh tế chịu tác ựộng của cuộc khủng hoảng kinh tế tỷ lệ lạm phát tăng cao cộng thêm nhà nước thực hiện nhiều chắnh sách tiền tệ thắt chặt. Vì vậy mà lãi suất huy ựộng vốn của các tổ chức tắn dụng đều có xu hướng tăng lên. Với sự mất niềm tin của người dân vào việc ựầu tư tiền vào các kênh chứng khốn, bất động sản và vàng nên người dân và các tổ chức kinh tế chuyển hướng sang gửi tiền tiết kiểm ựể hưởng lãi suất caọ
Xét chi tiết theo kỳ hạn gửi thì nguồn vốn huy động có kỳ hạn và khơng kỳ hạn cũng tăng mạnh qua các năm vê lượng, tuy nhiên tỷ trọng huy động vốn khơng kỳ hạn có xu hướng giảm, trong khi tỷ trọng huy động có kỳ hạn lại tăng (chiếm 74,05% năm 2012).
Nguyên nhân có sự biến động giảm tỷ trọng tiền gửi khơng kỳ hạn và tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn là do trong những năm vừa qua dưới tác ựộng của cuộc khủng hoảng tài chắnh làm cho nguồn tiền luân chuyển trong thanh toán bị giảm sút. Công nợ kéo dài làm cho nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn phục vụ cho mục đắch thanh toán của khách hàng giảm xuống. Ngược lại với mức lãi suất tiền gửi khá cao nên người dân có xu hướng cắt giảm ựầu tư ở những lĩnh vực khác chuyển sang gửi tiền tiết kiệm.
Theo ựánh giá của các chuyên gia tài chình thì hiện nay, nghiệp vụ cho vay vẫn là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của các NHTM Việt Nam nói chung và đánh giá đó cũng hồn tồn đúng với thực tại của ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên.Là một ngân hàng thương mại cổ phẩn, ABBANK hoạt ựộng theo nguyên tắc huy ựộng vốn từ nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế ựồng thời cho vay vốn ựối với các doanh nghiệp, các hộ kinh doanh và các khách hàng cá nhân với nhiều loại hình khác nhau như vay bổ sung vốn lưu động kinh doanh, vay ựầu tư mới tài sản cố ựịnh hay vay tiêu dùng. được mở ra trong thời kỳ khó khăn của nền kinh tế
nên việc phát triển sản phẩm tắn dụng trong thời kỳ này là ẩn chưa rất nhiều rủi rọ Nhận thức ựược ựiều này, ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên rất chú trọng ựến khâu tắn dụng, coi đó là hoạt ựộng trọng tâm của Ngân hàng. Ngân hàng luôn thực hiện cho vay với phương châm cơ bản: Hiệu quả, an toàn và phát triển.
4.1.2.2 Tình hình cơng tác cho vay của chi nhánh
Phân theo thời hạn cho vay
Theo số liệu bảng 4.2 cho thấy, tình hình cho vay của ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên từ năm 2010 ựến năm 2012 cho thấy cơ cấu dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao (trên 80%), trong khi cho vay trung và dài hạn chiểm dưới 20%. Tổng kết năm 2010 tổng dư nợ cho vay của tồn chi nhánh đạt 250.328 triệu ựồng. Tuy nhiên năm 2011 tổng dự nợ cho vay của toàn chi nhánh giảm xuống còn 248.332 triệu ựồng, tương ựương với mức giảm 0.80%. Theo đánh giá của phịng tắn dụng chi nhánh thì ngun nhân tắn dụng cho vay của chi nhánh có xu hướng giảm nhẹ trong năm 2011 là do tình hình kinh tế của khu vực có nhiều khó khăn dẫn đến các doanh nghiệp và hộ kinh doanh trên ựịa bàn trong năm 2011 có kết quả kinh doanh kém. Một số lớn doanh nghiệp làm ăn thua lỗ. Vì vậy để đảm bảo tắnh an tồn vốn trong hoạt động của mình ABBANK - Chi nhánh Hưng n ựã phải ựã ra chắnh sách cắt giảm dư nợ ựối với những khách hàng có tình hình tài chắnh có dấu hiệu giảm sút.
Tuy nhiên năm 2012 tình hình thị trường có nhiều biến ựộng theo hướng khả quan. Các doanh nghiệp ựã phần nào vượt qua thời điểm khó khăn cũng như nhận được sự quan tâm ựúng mực về mặt cơ chế của nhà nước tình hình tài chắnh của các doanh nghiệp trên ựịa bàn ựã phần nào ựược lành mạnh hóa trở lạị Bên cạnh đó là chắnh sách phát triển khách hàng nhắm ựến ựối tượng khách hàng có chọn lọc của ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên nên chỉ trong năm 2012 dư nợ cho vay ựã tăng lên ựáng kể. Theo tổng kết của phịng tắn dụng chi nhánh năm 2012 tổng dư nợ cho vay của ABBANK - Chi nhánh Hưng Yên ựạt 287.877 triệu ựồng, tăng 15.92% so với năm 2011.
Trường đại Học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế 58
Bảng 4.2 Kết quả cho vay phân theo thời hạn vốn vay
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh (%)