1.3 .1Các lý thuy ết đánh giá năng lự cạ nh tranh ủa NHTM
1.3.2.3 Năng lực công nghệ
Trong lĩnh vực ngân hàng, công nghệ là một trong những nhân tố quan trọng thể hiện khả năng cạnh tranh của NHTM. Khi sử dụng công nghệ vào sản phẩm dịch vụ, ngân hàng đã gia tăng tiện ích, đảm bảo bảo mật, tạo lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng mình. Cơng nghệ của ngân hàng bao gồm các cơng nghệ liên quan đến tác nghiệp: ATM, thanh tốn điện tử, ngân hàng bán lẻ… và hệ thống cảnh báo rủi ro, cơng nghệ áp dụng trong q trình quản lý tác nghiệp trong nội bộ ngân hàng.
Để đánh giá năng lực về công nghệ của ngân hàng ta cần đánh giá:
- Khả năng ứng dụng khoa học công nghệ vào sản phẩm dịch vụ, mức độ hiện đại của công nghệ đang sử dụng.
- Độ mở của công nghệ (khả năng đổi mới).
- Quy trình xử lý các thao tác nghiệp vụ đơn giản nhưng vẫn đảm bảo tính pháp lý, khơng dẫn đến phức tạp hóa quy trình giao dịch.
- Tính liên kết cơng nghệ giữa các ngân hàng và tính độc đáo về công nghệ của mỗi ngân hàng.
Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng nhằm duy trì khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Khi nhân viên ngân hàng am hiểu nghiệp vụ, có khả năng ứng xử khéo léo thì sẽ tạo được lịng tin cho khách hàng. Vì vậy, khách hàng sẽ gắn bó với ngân hàng một cách bền lâu.
Khi xem xét năng lực cạnh tranh về nguồn nhân lực của các NHTM, ta phải quan tâm đến hai yếu tố: yếu tố về số lượng và yếu tố về chất lượng.
- Về số lượng, số lượng nhân viên của ngân hàng phải đáp ứng đủ nhu cầu của hệ thống mạng lưới ngân hàng và u cầu thực tế phát sinh. Một NHTM khơng phải có nhiều nhân sự là có lợi thế cạnh tranh. Điều quan trọng là năng suất lao động như thế nào. Vì vậy, khi đánh giá năng lực cạnh tranh về số lượng của nguồn nhân lực, ta cần phải so sánh với trung bình ngành và các đối thủ cùng quy mơ.
- Về chất lượng, chất lượng nguồn nhân lực được thể hiện thơng qua:
+ Trình độ văn hóa, kỹ năng giao tiếp, khả năng tiếp thu công nghệ mới của nhân viên. Ngân hàng có trình độ văn hóa cao thì sẽ tạo nguồn nhân lực chất lượng, khả năng sáng tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng được gia tăng. Kỹ năng giao tiếp của nhân viên là một yếu tố quan trọng để “giữ chân” khách hàng. Mặc dù sản phẩm dịch vụ của ngân hàng có một vài điểm chưa tốt xong yếu tố con người có thể giúp ngân hàng tạo ra một lực lượng khách hàng trung thành. Đây được xem là một lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.
+ Kỹ năng quản trị điều hành của nhà quản lý, trình độ chun mơn nghiệp vụ của nhân viên. Đây được xem là yếu tố then chốt để giúp ngân hàng cạnh tranh. Nhà điều hành giỏi sẽ đưa ra nhiều cách quản lý tốt, giúp gia tăng năng suất của nguồn nhân lực đồng thời đưa ra những chiến lược phát triển kinh doanh kịp thời giúp ngân hàng gia tăng cạnh tranh. Trình độ chun mơn của nhân viên là nhân tố quan trọng để tạo lòng tin với khách hàng. Một khi khách hàng được phục vụ và tư vấn một
cách kỹ càng, tận tâm, họ cảm thấy được những lợi ích từ những tư vấn, dịch vụ thì họ sẽ rất tin tưởng đối với nhân viên đó nói riêng và tồn thể ngân hàng đó nói chung.
+ Chất lượng của nguồn nhân lực cịn thể hiện thơng qua động cơ phấn đấu và mức độ cam kết gắn bó của nhân sự với NHTM đó. Yếu tố này phản ánh lợi thế cạnh tranh của NHTM. Một khi nhân viên có tinh thần phấn đấu cầu tiến thì họ sẽ ham học hỏi, nâng cao trình độ chun mơn, đề xuất ra những sáng kiến tốt góp phần tạo ra các sản phẩm đa dạng. Nguồn nhân lực ổn định là yếu tố quan trọng. Khách hàng khơng chỉ gắn bó với ngân hàng nhờ những tiện ích mà sản phẩm ngân hàng mang lại. Họ gắn bó với ngân hàng có thể vì họ u thích nhân viên nào đó của ngân hàng. Vì vậy, họ trở thành khách hàng trung thành của ngân hàng. Để có thể khuyến khích nhân viên có động cơ phấn đấu và gắn bó với ngân hàng thì chính sách nhân sự, đặc biệt là chính sách tuyển dụng, bảo hiểm tiền lương, chính sách nghỉ dưỡng là một chỉ tiêu quan trọng đánh giá khả năng duy trì một đội ngũ chất lượng cao.
Có thể nói, nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng giúp NHTM hoạt động ổn định và bền vững.
1.3.2.5 Năng lực quản trị điều hành
Đây là tiêu chí để đánh giá trình độ quản lý của nhà lãnh đạo ngân hàng. Năng lực quản trị điều hành của ngân hàng đóng vai trị quan trọng được thể hiện thông qua kết quả hoạt động và mức độ an tồn của ngân hàng đó.
Tiêu chí đánh giá năng lực quản trị và điều hành được xác định bởi hiệu quả của các chính sách chiến lược kinh doanh ngắn và dài hạn.
Năng lực quản trị của nhà điều hành bị chi phối bởi cơ cấu tổ chức của NHTM. Cơ cấu tổ chức sẽ phản ánh phương thức quản trị của nhà điều hành có hiệu quả hay khơng, các Phịng ban chức năng, các bộ phận liên quan có hoạt động chồng chéo
hay khơng, có ảnh hưởng đến tốc độ xử lý hồ sơ hay không. Hiệu quả của cơ chế quản lý cịn được phản ánh thơng qua mức độ phối hợp giữa các phòng ban và các đơn vị liên quan…
Sự tăng trưởng trong kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng phản ánh năng lực quản trị điều hành của ban lãnh đạo ngân hàng.
1.3.2.6 Hệ thống kênh phân phối
Hệ thống kênh phân phối được thể hiện thông qua mạng lưới hoạt động của ngân hàng. Chỉ tiêu đánh giá là số lượng các chi nhánh và phịng giao dịch mà ngân hàng đó đặt trụ sở. Một ngân hàng có mạng lưới rộng khắp thì khả năng tiếp cận khách hàng và phục vụ khách hàng một cách chu đáo. Đó chính là lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Tuy nhiên, để biến lợi thế đó trở thành một nhân tố để gia tăng năng lực cạnh tranh thì địi hỏi các đơn vị phải hoạt động hiệu quả, nếu khơng thì sẽ gây ra hiện tượng lãng phí nguồn nhân lực. Để các đơn vị hoạt động hiệu quả, bên cạnh sự nỗ lực của từng đơn vị, cũng cần phải có sự giám sát chặt chẽ và sự phối hợp giữa các phòng ban và các đơn vị khác có liên quan.