1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
1.2.3 Sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
Phát triển dịch vụ NHĐT đã mang lại rất nhiều lợi ích khơng chỉ cho bản thân ngân hàng, khách hàng mà cho cả nền kinh tế.
a. Đối với ngân hàng
- Giảm chi phí, tăng hiệu quả kinh doanh:
Với sự hỗ trợ của công nghệ hiện đại, xu thế quản lý tập trung nhằm đảm bảo sự đồng bộ, nhanh chóng cho hoạt động ngân hàng đang là xu thế chứng minh đƣợc mặt hiệu quả về mặt chi phí và mặt hiệu suất. Việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử có chi phí đầu tƣ ban đầu lớn, nhƣng là đầu tƣ tập trung và lâu dài. Đổi lại, ngân hàng giảm đƣợc các chi phí nhƣ chi phí trả lƣơng cho giao dịch viên, chi phí về đầu tƣ, lắp đặt, bảo trì các thiết bị nhƣ ATM, điện thoại…điều này dẫn đến chi phí giảm đi trong dài hạn.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
NHĐT có khả năng phục vụ khách hàng trên phạm vi rộng khắp, khách hàng có thể thực hiện giao dịch 24/24 trong ngày tại bất cứ địa điểm nào. Điều này giúp ngân hàng tiếp cận lƣợng khách hàng nhiều hơn và tốt hơn, tiết kiệm đƣợc chi phí giao dịch, những chi phí phát triển mạng lƣới chi nhánh, phòng giao dịch, quản lý,…Dịch vụ NHĐT giúp giảm chi phí văn phịng, vận hành mạng máy tính cá nhân, chi phí lập và chuyển giao chứng từ giấy.
- Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh
Ngân hàng điện tử là một giải pháp của Ngân hàng Thƣơng mại để nâng cao chất lƣợng dịch vụ và hiệu quả hoạt động, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh, nhận diện thƣơng hiệu của Ngân hàng Thƣơng mại. Điều quan trọng hơn Ngân hàng điện tử cịn giúp NHTM thực hiện chiến lƣợc “tồn cầu hóa” mà khơng mở thêm chi nhánh ở trong nƣớc cũng nhƣ nƣớc ngoài. NHĐT cũng là công cụ quảng bá, khuếch trƣơng thƣơng hiệu của NHTM một cách sinh động, hiệu quả.
- Gia tăng số lƣợng dịch vụ, sản phẩm, tăng thu nhập ngoại lãi:
Bên cạnh các dịch vụ ngân hàng truyền thống nhƣ gửi tiền, cho vay, mua bán ngoại tệ, các dịch vụ bán buôn khác, NHĐT đã gia tăng và làm phong phú các dịch vụ ngân hàng hiện đại và tạo ra sự khác biệt giữa một ngân hàng với những ngân hàng khác. Đặc thù của dịch vụ NHĐT là phát triển song hành cùng sự phát triển của công nghệ thơng tin, các tiện ích từ cơng nghệ mang lại sẽ giúp cho số lƣợng dịch vụ NHĐT cũng tăng theo. Ban đầu là Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking tiếp đến là Home Banking… Ngồi ra cịn có các dịch vụ thanh tốn điện tử khác cũng làm đa dạng hóa hơn bộ sản phẩm dịch vụ NHĐT hiện nay.
Việc phát triển nhanh chóng các dịch vụ thanh tốn điện tử sẽ dần thay đổi cơ cấu dịng tiền lƣu thơng, chuyển từ nền kinh tế tiền mặt sang nền kinh tế không sử dụng tiền mặt. Dịch vụ NHĐT trong tƣơng lai sẽ là xu hƣớng tất
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
yếu, là đích đến của các ngân hàng vì một khi các dịch vụ truyền thống đã phát huy hết vai trị của nó trong việc mang lại nguồn thu cho ngân hàng thì dịch vụ NHĐT sẽ mang lại nguồn thu lớn trong việc tiết kiệm chi phí giao dịch cho ngân hàng, cũng nhƣ hạn chế đƣợc nhiều rủi ro tiềm ẩn xuất hiện trong các hoạt động truyền thống.
Dịch vụ NHĐT có thể cung cấp các dịch vụ chéo, dịch vụ trọn gói. Theo đó, ngân hàng có thể liên kết với các cơng ty bảo hiểm, công ty chứng khốn, cơng ty tài chính khác để đƣa ra các sản phẩm tiện ích đồng bộ nhằm đáp ứng căn bản các nhu cầu của một khách hàng hoặc một nhóm khách hàng về các dịch vụ liên quan: ngân hàng, bảo hiểm, đầu tƣ, chứng khốn,…
- Tăng khả năng chăm sóc và thu hút khách hàng
Chính sự tiện ích có đƣợc từ cơng nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng, dịch vụ Internet đã thu hút thêm nhiều khách hàng mới và đồng thời giữ chân khách hàng đã sử dụng, quan hệ giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thơng của ngân hàng. Với mơ hình Ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa năng thì ngân hàng sẽ có khả năng phát triển, cung ứng các dịch vụ cho nhiều đối tƣợng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau của NHĐT là rất cao. Điều này sẽ làm gia tăng khối lƣợng khách hàng của ngân hàng. Với việc cung cấp E-banking các khách hàng hay thực hiện các giao dịch nhƣ chuyển tiền, đặt lệnh mua bán chứng khoán, mua bán vàng sẽ cảm thấy thuận tiện và hài lòng hơn khi thực hiện các giao dịch đó với E-banking. Từ đó, các ngân hàng sẽ có thêm nhiều khách hàng mở tài khoản giao dịch với ngân hàng mình nếu nhƣ các tiện ích mà ngân hàng này cung cấp ngày càng nhiều và tiện ích.
- Tiếp cận với các phƣơng pháp quản lý hiện đại:
Phát triển dịch vụ NHĐT cho phép các ngân hàng tiếp cận nhanh và các phƣơng pháp quản lý hiện đại. Sự kết hợp hài hịa trong q trình phát triển
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
các hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống và một số dịch vụ NHĐT sẽ cho phép các ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm, tăng doanh thu, nâng cao hiệu quả hoạt động và đặc biệt là nâng cao khả năng cạnh tranh trong nền kinh tế hội nhập, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng trong nƣớc cũng nhƣ nƣớc ngoài, tạo ra sự phát triển đồng bộ, tƣơng thích giữa hệ thống ngân hàng quốc gia với hệ thống ngân hàng thế giới theo các chuẩn mực quốc tế.
b. Đối với khách hàng
- Tiết kiệm thời gian, chi phí, chủ động trong giao dịch với ngân hàng:
Thay vì đến trực tiếp ngân hàng để giao dịch, chờ đợi thì khách hàng chỉ cần một chiến điện thoại hay máy tính liên lạc với ngân hàng, và biết đƣợc những thông tin mới nhất về lãi suất, tỷ giá, số dƣ tài khoản hoặc chuyển tiền. Hình thức giao dịch này giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại, giao dịch đƣợc thực hiện nhanh chóng, hiệu quả cao cũng nhƣ giảm bớt các thủ tục hành chính. Bên cạnh đó, khách hàng có thể thực hiện giao dịch với ngân hàng bất cứ thời gian nào trong ngày.
- Tính năng bảo mật, hạn chế nhiều rủi ro trong giao dịch:
Để bảo mật khi truyền tải thơng tin giữa hai thực thể nào đó ngƣời ra tiến hành mã hóa chúng. Mã hóa thơng tin là chuyền thông tin sang một dạng mới khác dạng ban đầu, dạng mới này đƣợc gọi chung là văn bản mã hóa. Sau khi ngƣời nhận nhận đƣợc văn bản mã hóa, ngƣời ta sẽ tiến hành giải mã lại văn bản đó. Đây là cơng nghệ an tồn bảo mật thơng tin trên các ứng dụng và đặc biệt sử dụng trong giao dịch NHĐT. Thuật tốn mã hóa cơng khai đƣợc sử dụng trong cơng nghệ mã hóa đƣờng truyền và chữ ký điện tử. Chữ ký điện tử dùng để đảm bảo sự riêng tƣ của thơng tin. Việc mã hóa đƣờng truyền để đảm bảo thơng tin đƣợc an toàn. Sử dụng các dịch vụ NHĐT trong thanh tốn hóa đơn hàng hóa, dịch vụ sẽ an toàn hơn sử dụng tiền mặt.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
- Cập nhật thông tin nhanh nhất:
Ƣu điểm lớn nhất của dịch vụ NHĐT dành cho khách hàng chính là sự tiện nghi và luôn sẵn sàng của dịch vụ ngân hàng, tiết kiệm thời gian và giảm chi phí dịch vụ. Ngoài ra, khách hàng đƣợc ngân hàng phục vụ tận nơi với những thông tin mới nhất nhƣ biến động tỷ giá, với những tiêu chuẩn hóa khách hàng đƣợc phục vụ tận tụy và chính xác thay vì phải phụ thuộc vào thái độ phục vụ khác nhau của các nhân viên của ngân hàng.
c. Đối với nền kinh tế
- Cải thiện khả năng thanh tốn trên thị trƣờng tài chính:
Dịch vụ NHĐT giúp cho quá trình chu chuyển vốn diễn ra nhanh chóng và đáp ứng tốt các nhu cầu thanh tốn của nền kinh tế. Chính vì vậy, sẽ làm cho dịng tiền từ mọi phía đổ vào ngân hàng sẽ rất lớn, ngân hàng trở thành phƣơng tiện điều hịa dịng tiền với hệ số hữu ích cao, thay đổi cơ cấu dịng tiền lƣu thông, cải thiện khả năng thanh tốn trên thị trƣờng tài chính. Từ đó tạo sự chuyển biến lớn trong nền kinh tế.
- Cung cấp thông tin cho các ngành kinh tế khác:
Dịch vụ NHĐT phát triển sẽ mang lại hiệu quả rất lớn trong việc cung cấp nguồn thông tin kinh tế quan trọng giúp các ngành kinh tế khác định hƣớng và hoạt động hiệu quả hơn.
- Tăng cƣờng khả năng hội nhập kinh tế quốc tế:
Phát triển dịch vụ NHĐT cho phép các ngân hàng tiếp cận nhanh với các phƣơng pháp quản lý hiện đại, các tiện ích mà dịch vụ NHĐT mang lại góp phần kết nối cả thế giới lại với nhau, tạo điều kiện cho tiến trình hội nhập quốc tế diễn ra sâu rộng, đƣa nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển.
Một số những lợi ích thiết thực của dịch vụ NHĐT đem lại cho khách hàng, ngân hàng và nền kinh tế là rất lớn nhờ tính tiện ích, tiện lợi, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Phát triển dịch vụ NHĐT đã góp phần thúc đẩy
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
các hoạt động kinh tế thƣơng mại, dịch vụ, du lịch phát triển, tạo điều kiện mở rộng quan hệ kinh tế thƣơng mại với khu vực và thế giới. Chính vì vậy, phát triển dịch vụ NHĐT là xu hƣớng tất yếu và rất cần thiết trong bối cảnh Cách mạng Công nghiệp 4.0 đang diễn ra mạnh mẽ hiện nay.