3.3 Kiến nghị
3.3.4 Đối với hệ thống ngân hàng
* Chiến lƣợc phát triển và quản lý hệ thống khách hàng
Dịch vụ ngân hàng tiêu dùng ở Việt Nam mới chỉ bắt đầu xuất hiện. Nhìn ở tầm dân chúng rộng rãi, nhận thức và hiểu biết về ngân hàng chƣa rõ ràng và đầy đủ. Về phía các ngân hàng, phần lớn các ngân hàng cho tới nay vẫn còn sao lãng việc phát triển hệ thống khách hàng cá nhân.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Các ngân hàng thƣơng mại quốc doanh dựa dẫm vào nhà nƣớc mà bỏ qua sự cần thiết trong việc tìm đến với khách hàng. Còn các ngân hàng cổ phần thì cịn q nhỏ và thiếu kinh nghiệm. Trong nền kinh tế thị trƣờng, việc xây dựng hệ thống khách hàng là vô cùng quan trọng. Khách hàng chính là sự tồn tại của doanh nghiệp. Phƣơng thức cung cấp dịch vụ truyền thống của các ngân hàng Việt Nam khơng cịn có đủ khả năng tồn tại trƣớc thách thức của cơ cấu kinh tế thị trƣờng.
Trong xu thế tồn cầu hố và sự phát triển công nghệ thông tin cho phép các đối thủ cạnh tranh mở rộng thị trƣờng không chỉ trong phạm vị một nƣớc mà là trên toàn thế giới. Nó tạo ra cho các ngân hàng có chiến lƣợc marketing mạnh nhiều cơ hội và thách thức những ngân hàng có quy mơ khách hàng nhỏ. Hơn bao giờ hết, đẩy mạnh marketing phát triển hệ thống khách hàng là nhiệm vụ đầu tiên của các ngân hàng.
Ngày nay, sự khác biệt của các dịch vụ tài chính giữa các ngân hàng khơng cịn là bao. Ngân hàng nào cũng có các dịch vụ nhƣ nhau rất khó khăn để trở nên nổi trội trên thị trƣờng. Do vậy cần phải duy trì một mối quan hệ tốt đối với khách hàng. Duy trì chất lƣợng dịch vụ, xây dựng kế hoạch giữ vững thị phần và quy mô khách hàng. Nghiên cứu tìm hiểu kể cả nhu cầu nhỏ của khách hàng nhằm mang lại cho khách hàng dịch vụ cần thiết đúng lúc. Phƣơng châm là "đúng ngƣời, đúng sản phẩm, đúng lúc" Một số yêu cầu cụ thể đối với ngân hàng:
- Hiểu khách hàng
Xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng, các sở thích, nhu cầu thiết yếu, thứ yếu. Nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng thông qua việc phát triển dịch vụ, sản phẩm và xây dựng giá cho mỗi loại khách hàng
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Các luồng sản phẩm mới phải thƣờng xuyên đƣợc tung ra xen kẽ luồng sản phẩm cũ. Giúp khách hàng ln có nhiều sự lựa chọn. Đi đơi với việc này là các chiến dịch quảng bá khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm mới. Từ đó dần thay thế sản phẩm cũ đã hết tuổi thọ trên thị trƣờng.
- Tạo ra khách hàng
Điều này địi hỏi phải có một đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp, chủ động biến nhu cầu tiềm năng của khách hàng thành nhu cầu thực sự, xoá bỏ định kiến của khách hàng, tăng cƣờng dịch vụ sau bán hàng để nhanh chóng lấp đầy các "khe hở" hiểu biết chƣa đầy đủ về dịch vụ của khách.
* Xây dựng chiến lƣợc đầu tƣ thực hiện ngân hàng điện tử
Mỗi ngân hàng cần phải xây dựng một chiến lƣợc công nghệ thơng tin cho ngân hàng mình nhằm thực hiện chiến lƣợc tổng thể của ngân hàng, có tính đến nội lực. Tránh tình trạng đầu tƣ tràn lan, mất cân đối, thời gian hoàn thiện kéo dài. Với 15% trong số các ngân hàng thể hiện quan tâm đối với ngân hàng điện tử hiện nay thì qủa là đáng ngại. Thực tế, đầu tƣ cho ngân hàng điện tử yêu cầu một lƣợng vốn quá cao mà không phải ngân hàng nào cũng đáp ứng nổi. Các ngân hàng đã tham gia thực hiện ngân hàng điện tử cần thực hiện triệt để hệ thống ngân hàng điện tử đã xây dựng, tránh tình trạng lãng phí về ngƣời và của.
Cuối cùng, các ngân hàng không quên phối kết với các nhà hoạch định kinh tế vĩ mơ, các ngành có liên quan để có thể từng bƣớc hồn thiện cơ chế, chính sách nhất là cơ sở hạ tầng truyền thơng, chi phí giao dịch điện tử.
* Vấn đề an toàn và bảo mật
Vấn đề an toàn và bảo mật là vấn đề quan trọng đối với ngân hàng đặc biệt là ngân hàng điện tử. Để dẫn tới thành công trong phƣơng thức cung cấp
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
dịch vụ ngân hàng mới này, điều đầu tiên là ngân hàng phải chiếm đƣợc lòng tin của khách hàng.
- Áp dụng các biện pháp an toàn cần thiết
Về mặt kỹ thuật, hiện nay một số các ngân hàng các hệ thống an toàn nhƣ Secure Sockets Layer (SSL) hay Secure Electronic Transaction (SET). Ngoài ra các ngân hàng cần thiết lập một chính sách quản lý rủi ro nội bộ. Cuốn "Nguyên tắc quản lý rủi ro cho các hoạt động ngân hàng điện tử" do BASEL phát hành là một tài liệu tham khảo rất tốt.
- Giáo dục khách hàng
Thực tế, những sơ xuất của khách hàng do thiếu hiểu biết đã dẫn đến những rủi ro đáng tiếc. Khách hàng dƣờng nhƣ phó mặc cho ngân hàng và khơng nghĩ rằng mình cũng phải có trách nhiệm tự bảo vệ. Ngân hàng có thể giáo dục hoặc cảnh báo nguy cơ cho khách hàng bằng các thông báo in trên bản sao kê tài khoản, thƣ, đơn đăng ký dịch vụ. Và luôn nhắc nhở khách hàng tuân theo các quy định đảm bảo an toàn.
* Thiết kế trang chủ và tận dụng tiến bộ của trang chủ
Trang chủ, tiếng Anh là Website có thể đƣợc sử dụng với nhiều mục đích khác nhau. Đối với ngân hàng thì nó là một thị trƣờng thơng tin trên mạng. Nó cho phép xúc tiến các hoạt động quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng. Trang chủ là cở sở của dịch vụ NHĐT.
Các NHTM Việt Nam cần lƣu tâm hơn đến vấn đề thiết kế trang chủ sao cho dẹp mắt, hấp dẫn hơn, thông tin cập nhật, phong phú hơn nhằm thu hút chú ý của khách hàng.
Các ngân hàng cần cân nhắc đến việc tổ chức nhiều các giao dịch thực sự trên các trang chủ hơn nhằm chiếm lịng tin khách hàng, xố bỏ mối e ngại ban đầu của khách hàng về dịch vụ NHĐT, làm dịch vụ NHĐT trở nên phổ biến.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
KẾT LUẬN
Dịch vụ ngân hàng điện tử là cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, mở ra cơ hội phát triển khơng chỉ cho ngành ngân hàng mà cịn cho các ngành khác nhƣ du lịch, công nghệ thông tin, các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng, ngân hàng điện tử là một phần của thƣơng mại điện tử và tiến trình tồn cầu hóa. Dù chứa đựng những rủi ro nhƣng với những lợi ích to lớn, các ngân hàng thƣơng mại đã và đang nghiên cứu và triển khai nhiều giải pháp để nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử. Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt cũng khơng nằm ngồi xu hƣớng tất yếu đó.
Trong khn khổ luận văn tốt nghiệp, đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Yên Bái” đã tập trung làm rõ những nội dung sau:
Khái quát những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ NHĐT cũng nhƣ những các nhân tố ảnh hƣởng.
Đã phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng dịch vụ NHĐT tại LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái, đánh giá kết quả đạt đƣợc và những hạn chế về chất lƣợng dịch vụ này, nguyên nhân của những hạn chế về chất lƣợng dịch vụ NHĐT dành cho khách hàng.
Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển và nâng cao chất lƣợng dịch vụ NHĐT tại LienVietPostBank và những kiến nghị với các cơ quan chức năng nhằm hỗ trợ cho sự phát triển và nâng cao chất lƣợng dịch vụ NHĐT.
Hy vọng với những nghiên cứu của tác giả hệ thống các giải pháp trên sẽ giúp LienVietPostBank nói chung và LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái nói riêng sẽ sớm cập nhật những kỹ thuật mới, hoàn thiện hệ thống dịch vụ điện tử và ngày càng phát triển, đáp ứng yêu cầu đòi hỏi của thị trƣờng trong giai đoạn hiện nay.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. DAVID COX (1997), Dịch vụ Ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc
gia.
2. Báo cáo Tài chinh của Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Yên Bái từ năm 2019 – 2021.
3. Báo cáo Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh yên Bái từ năm 2019 – 2021.
4. Cao Thị Thủy (2016), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NH TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long, Luận văn Thạc sĩ.
5. Nguyễn Thanh Thủy (2017), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điệnt
ử tại Ngân hàng TMCP Bắc Á, Luận văn Thạc sĩ kinh tế.
6. Nguyễn Thị Thùy Trinh – Phạm Văn (2019), “Bàn về sự hài lòng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt Sóc Trăng”, Tạp chí Tài chính Online, 09/02/2019.
7. Trần Mai Anh (2020), “Giải pháp nâng cao an toàn trong sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử”, Tạp chí Ngân hàng số 15/2020.
9. Ánh Dƣơng (2021), “LienVietPostBank: Chọn lối đi riêng”, CafeF,
27/04/2021. 10. Trang web: www.lienvietpostbank.com.vn https://tapchinganhang.gov.vn/ https://baochinhphu.vn/ https://tapchitaichinh.vn/ https://nhandan.vn/
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN
Họ và tên ngƣời hƣớng dẫn khoa học . .............................................................. Nhận xét quá trình thực tập tốt nghiệp của Sinh viên ........................................ Khóa: ...................... ; Lớp: ..................
Đề tài: Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bƣu
điện Liên Việt – Chi nhánh Yên Bái Nội dung nhận xét:
1. Về tinh thần thái độ thực tập của sinh viên:
............................................................................................................................. .............................................................................................................................
2. Về chất lượng của nội dung khóa luận:
.............................................................................................................................
.............................................................................................................................
Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022
Điểm - Bằng số:
- Bằng chữ: Ngƣời nhận xét
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN
Họ và tên ngƣời phản biện: ................................................................................ Nhận xét quá trình thực tập tốt nghiệp của Sinh viên ........................................ Khóa: ...................... ; Lớp: .................
Đề tài: Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bƣu
điện Liên Việt – Chi nhánh Yên Bái Nội dung nhận xét:
1. Về tinh thần thái độ thực tập của sinh viên:
............................................................................................................................. .............................................................................................................................
2. Về chất lượng của nội dung khóa luận:
............................................................................................................................. .............................................................................................................................
Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022
Điểm - Bằng số:
- Bằng chữ: Ngƣời nhận xét