2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Bƣu
2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại LienVietPostbank
a. Đối với số lƣợng khách hàng giao dịch
Những năm gần đầy khi mà dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc các NHTM chú trọng phát triển, LPB – Chi nhánh Yên Bái là một trong các chi nhánh có nền khách hàng lớn, thời gian qua chi nhánh đã đạt đƣợc kết quả kinh doanh trong mảng dịch vụ ngân hàng điện tử khá tốt với lƣợng khách hàng đăng ký dịch vụ có xu hƣớng tăng qua các năm.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
BẢNG 2.3 : SỐ LƢỢNG KHÁCH HÀNG ĐĂNG KÝ DỊCH VỤ TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH YÊN BÁI
Đvt: Ngƣời Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Chênh lệch 2019 - 2020 Chênh lệch 2020 - 2021 +/- % +/- % Internet Banking 1.237 1.994 3.261 757 61.2 1.267 63.55 SMS Banking 952 1.409 1.766 457 48.05 356 20.2 Mobile BankPlus 1.653 2.133 2.950 478 29.01 817 27.70
(Nguồn: Báo cáo dịch vụ NHĐT của LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái)
Nhìn vào biểu đồ trên, ta thấy dịch vụ Internet Banking có tốc độ tăng trƣởng số lƣợng khách hàng sử dụng cao nhất. Năm 2019, số lƣợng khách hàng lũy kế sử dụng dịch vụ Internet Banking đạt 1.674 khách hàng, đến năm 2020, với những chiến lƣợc hỗ trợ kịp thời ngƣời dân trong thời gian dịch bệnh COVID-19 bùng phát mạnh mẽ, số lƣợng khách hàng này đạt 1.994 khách hàng, tăng 61.2% so với năm 2019 và đạt hơn 3.261 khách hàng vào năm 2021, tăng 63,55%, cho thấy xu hƣớng tăng lên rất nhanh. Tính đến năm 2021, số lƣợng khách hàng lũy kế tăng khá mạnh đạt cao hơn 5000 khách hàng. Việc gia tăng này là nhờ những tiện ích đƣợc thực hiện mọi lúc mọi nơi và vì vậy khách hàng dần thay vì mất thời gian ra ngân hàng đăng ký dịch vụ để thực hiện giao dịch một cách chủ động và nhanh chóng hơn.
Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile BankPlus và SMS Banking trong ba năm cũng chứng kiến những sự tăng trƣởng mạnh về số lƣợng khách hàng mới. Năm 2019, số lƣợng khách hàng lũy kế sử dụng dịch vụ Mobile BankPlus đạt 1.653 khách hàng, đến năm 2020 con số này đạt 2.133 khách hàng, tăng hơn 29% so với năm 2019 và đạt 2.950 khách hàng
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
vào năm 2021 với tốc độ tăng 27.7%. Dịch vụ SMS Banking cũng có sự tăng trƣởng khá mạnh mẽ. Năm 2019, SMS Banking đạt số lƣợng khách hàng là 952 khách hàng và đạt 1.409 khách hàng năm 2020, tăng 457 khách hàng so với năm 2019 với tốc độ tăng hơn 48%. Bƣớc sang năm 2021, SMS Banking đạt 1.766 khách hàng, tăng 356 khách hàng so với năm 2020 với tốc độ tăng 20,2%.
Nhìn chung với ƣu thế có số lƣợng khách hàng khá lớn, quy mơ rộng nhằm tiếp cận nơi vùng sâu vùng xa để khách hàng có thể biết đến và sử dụng dịch vụ NHĐT của ngân hàng. Do đó, số lƣợng dịch vụ NHĐT đƣợc đăng ký tại LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái ở mức cao và có xu hƣớng tăng trƣởng tốt.
b. Đối với doanh số giao dịch dịch vụ NHĐT
BẢNG 2.4: DOANH SỐ GIAO DỊCH DỊCH VỤ NHĐT CỦA LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH YÊN BÁI GIAI ĐOẠN 2019 –
2021
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Số tiền Số tiền % Số tiền % Dịch vụ Internet Banking 42.3 64.7 52.6 106.3 64.4 Dịch vụ Mobile BankPlus 116.5 143.3 22.9 184.5 28.7 Tổng doanh số giao dịch 158.9 208.5 31.2 290.4 39.8
(Nguồn: Báo cáo dịch vụ NHĐT của LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Doanh số giao dịch dịch vụ NHĐT của LienVietPostBank trong giai đoạn 2019 – 2021 đều tăng mạnh và có sự phát triển rõ rệt. Năm 2019, tổng doanh số giao dịch đạt 158.0 tỷ đồng trong đó doanh số dịch vụ Internet Banking đạt 42.3 tỷ đồng và doanh số dịch vụ Mobile BankPlus đạt 116.5 tỷ đồng. Năm 2020, tổng doanh số giao dịch NHĐT đạt 108.5 tỷ đồng, tăng 49.6 tỷ đồng với tốc độ tăng 31.2% so với năm 2019 trong đó doanh số dịch vụ Internet Banking đạt 64.7 tỷ đồng tƣơng ứng với tốc độ tăng 52.6% và doanh số dịch vụ Mobile BankPlus đạt 143.3 tỷ đồng ứng với tốc độ tăng 22.9%.
Bƣớc sang năm 2021, doanh số giao dịch tăng đáng kể, tổng doanh số giao dịch NHĐT đạt 290.4 tỷ đồng, tăng 81.9 tỷ đồng so với năm 2020 tƣơng ứng với tốc độ tăng gần 40%. Trong đó, doanh số dịch vụ Internet Banking đạt 106.3 tỷ đồng với tốc độ tăng 64.4% và doanh số dịch vụ Mobile BankPlus đạt 184.5 tỷ đồng ứng với tốc độ tăng 28.5%. Đây là một doanh số đáng khích lệ và khá ấn tƣợng đối với chi nhánh về dịch vụ NHĐT. Với những tiện ích từ những dịch vụ NHĐT mà LienVietPostBank cung cấp và sự hồn thiện khơng ngừng để nâng cao tiện ích giúp cho khách hàng thơng qua các loại hình dịch vụ thanh tốn điện tử có thể dễ dàng sử dụng và mang đến sự hài lòng tốt nhất cho khách hàng.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Thu phí dịch vụ NHĐT của LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2019 – 2021 đƣợc thể hiện dƣới đây:
BẢNG 2.5: DOANH THU DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH YÊN BÁI
GIAI ĐOẠN 2019 – 2021
Đvt: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 Số tiền Số tiền % Số tiền % 1.Tổng thu phí dịch vụ 15.18 19.86 30.77% 27.12 36,56% 2. Thu phí dịch vụ NHĐT 0.894 1.22 36.5% 1.74 42.6% 3.Tỷ trọng thu phí dịch vụ NHĐT/Tổng thu phí (%) 5.89% 6.14% 6.42%
(Nguồn: Báo cáo KQHĐ của LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2019 – 2021)
Xét tổng thu phí dịch vụ của chi nhánh có xu hƣớng tăng. Năm 2020, tổng thu phí dịch vụ đạt 19.86 tỷ đồng, tăng 4.68 tỷ đồng so với năm 2019 đạt 15.18 tỷ đồng với tốc độ tăng 30,77%. Năm 2021, tổng thu phí dịch vụ đạt 27.12 tỷ đồng, tăng 7.26 tỷ đồng so với năm 2020 với tốc độ tăng 36,56%.
Trong đó, thu phí dịch vụ NHĐT cũng tăng trƣởng khá tốt. Năm 2020, thu phí dịch vụ NHĐT của ngân hàng đạt 1.22 tỷ đồng, tăng so với năm 2019 với tốc độ tăng là 36,5%. Năm 2021, thu phí dịch vụ NHĐT của ngân hàng đạt 1.74 tỷ đồng, tăng so với năm 2020 tƣơng ứng với tốc độ tăng 42,6%. Xét
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
về mặt số tƣơng đối doanh thu phí dịch NHĐT có sự tăng trƣởng nhƣng xét về mặt số tuyệt đối thì doanh thu phí NHĐT cịn thấp. Do đó, mặc dù số lƣợng khách hàng đăng ký lớn nhƣng doanh thu phí dịch vụ NHĐT vẫn thấp, điều này cho thấy Chi nhánh mới đạt về quy mô nhƣng chƣa đạt về hiệu quả.
Nhìn vào bảng 2.5, ta có thể thấy tỷ trọng thu phí dịch vụ NHĐT so với tổng thu phí dịch vụ của ngân hàng chƣa cao, tỷ trọng thu phí dịch vụ NHĐT/tổng thu phí dịch vụ của ngân hàng trong các năm lần lƣợt đạt 5,89%; 6,14% và 6,42%.. Nhƣ vậy, ngoài việc Chi nhánh cần tiếp tục phát huy sự gia tăng tổng thu phí dịch vụ thì cần có những chính sách dể tăng doanh thu phí dịch vụ NHĐT, đẩy mạnh giao dịch trực tuyến, triển khai mạnh mẽ dịch vụ NHĐT tới khách hàng và nâng cao dịch vụ để hạn chế rủi ro.
d. Cơ cấu thu phí dịch vụ NHĐT
BẢNG 2.6: CƠ CẤU THU PHÍ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI LIENVIETPOSTBANK – CHI NHÁNH YÊN BÁI GIAI ĐOẠN 2019 –
2021
Đvt: Tỷ đồng,%
Chỉ tiêu
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Thu phí dịch vụ Internet Banking 0.317 35.5 0.448 37.0 0.718 41.3 Thu phí dịch vụ Mobile BankPlus 0.475 53.1 0.601 49.3 0.820 47.1 Thu phí dịch vụ SMS Banking 0.102 11.4 0.171 13.7 0.202 11.6
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Tổng thu phí dịch
vụ NHĐT 0.894 100 1.22 100 1.74 100
(Nguồn: Báo cáo KQHĐ dịch vụ NHĐT của LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái)
Nhìn vào bảng 2.6, ta thấy đƣợc cơ cấu thu phí dịch vụ NHĐT tại LienVietPostBank – Chi nhánh Yên Bái giai đoạn 2019 – 2021. Co thể thấy hoạt động phát triển dịch vụ NHĐT đang ngày càng đƣợc mở rộng. Nhìn chung, thu phí từ các loại dịch vụ đều tăng trƣởng và ổn định trong đó thu phí dịch vụ Internet Banking và Mobile BankPlus tăng khá ổn định và tỷ trọng của thu phí từ dịch vụ Mobile BankPlus chiếm cao nhất trong ba dịch vụ NHĐT. Năm 2019, thu phí dịch vụ Internet Banking đạt 0.317 tỷ đồng ứng với 35,5% trong tổng thu phí dịch vụ NHĐT, thu phí dịch vụ Mobile BankPlus thu đƣợc 0.475 tỷ đồng ứng với hơn 53% trong tổng thu phí và SMS Banking 11,4% trong tổng thu phí với 0.102 tỷ đồng.
Năm 2020, thu phí dịch vụ Mobile Banking chiếm 49,3% trong tổng thu phí dịch vụ NHĐT với 0.601 tỷ đồng. Thu phí dịch vụ Internet Banking cũng tăng đạt 0.448 tỷ đồng ứng với hơn 37% trong tổng thu phí và SMS Banking đạt 0.171 tỷ đồng ứng với gần 14% trong tổng thu phí. Năm 2021, thu phí dịch vụ Mobile BankPlus đã chiếm 47% trong tổng thu phí NHĐT với thu phí đạt 0.820 tỷ đồng, tỷ trọng của Internet Banking chiếm hơn 41% và thu phí dịch vụ SMS Banking mặc dù tăng đạt 202 triệu đồng nhƣng tỷ trọng giảm cịn 11.6% trong tổng thu phí dịch vụ. Điều này chứng tỏ, để đạt đƣợc kết quả trên nhờ sự cố gắng phấn đấu và nỗ lực trong thời gian qua, LienVietPostBank đã triểu khai nhiều chƣơng trình khuyến mại, siêu ƣu đãi, ƣu đãi với khách hàng thanh toán qua kênh thanh tốn điện tử hiện đại, hồn thiện và sản phẩm dịch vụ NHĐT từ đó có thể tiếp cận dễ dàng với khách
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
hàng mọi lúc mọi nơi. Đặc biệt, trong thời gian bùng phát dịch bệnh COVID- 19 giãn cách xã hội, ngân hàng đã đƣa ra những chính sách hỗ trợ kịp thời để giúp khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT thuận tiện và dễ dàng nhất.