1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
1.3.2 Yếu tố chủ quan
Đây là những nhân tốc thuốc về các yếu tố nội lực của ngân hàng. Các yếu tố nội lực của ngân hàng bao gồm cơ sở hạ tầng vật chất, nguồn lực tài chính, nguồn lực nhân sự và quản trị rủi ro trong hoạt động kinh dịch vụ Ngân hàng điện tử.
a. Yếu tố cơ sở hạ tầng kỹ thuật
Cơ sở hạ tầng kỹ thuật của các ngân hàng cũng ảnh hƣởng tới việc ngân hàng có phát triển đƣợc dịch vụ NHĐT. Một ngân hàng với cơ sở vật chất lạc hậu, máy móc thiết bị cũ kỹ, không đủ tiêu chuẩn, hoặc lao động thủ cơng là chính thì cũng khơng thể phát triển dịch vụ NHĐT đƣợc. Do vậy, một cơ sở hạ tầng kỹ thuật hiện đại rất quan trọng. Hệ thống mạng lƣới chi nhánh của các ngân hàng cũng sẽ ảnh hƣởng tới việc cung cấp dịch vụ NHĐT cho khách hàng. Ngân hàng nào sở hữu mạng lƣới chi nhánh rộng, các chi nhánh đều đƣợc hiện đại hóa thì việc phát triển dịch vụ NHĐT cũng thuận lợi hơn rất nhiều. Nhất là về dịch vụ thanh tốn, dịch vụ ATM. Ngân hàng có mạng lƣới chi nhánh mỏng, ít sẽ hạn chế hơn trong việc cung cấp các dịch vụ cho khách hàng. Mạng lƣới hoạt động của ngân hàng rộng khắp là điều kiện thuận lợi để ngân hàng cung ứng sản phẩm dịch vụ và khách hàng tiếp cận với ngân hàng dễ dàng hơn. Tại Việt Nam, các ngân hàng có các yếu tố nội lực mạnh chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn và ở những ngân hàng đã đƣợc hiện đại hóa. Một ngân hàng có nội lực mạnh sẽ có điều kiện phát triển các dịch vụ
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
ngân hàng, đặc biệt các sản phẩm dịch vụ NHĐT. Từ đó, có thể nâng cao vị thế cạnh tranh của ngân hàng trên thị trƣờng.
Trong quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ NHĐT, các phƣơng tiện tiếp xúc với khách hàng nhƣ Website, máy ATM, POS,… sẽ giúp ngân hàng cung cấp các thông tin về dịch vụ cho khách hàng. Để dịch vụ đƣợc diễn ra cần có sự kết nối giữa các phƣơng tiện giao tiếp và các đơn vị chức năng trong ngân hàng. Nhƣ vây, khả năng kết nối công nghệ giữa các đơn vị trong ngân hàng ảnh hƣởng tới sự thành công của dịch vụ NHĐT và sẽ ảnh hƣởng tới sƣ phát triển dịch vụ NHĐT.
b. Nguồn lực tài chính
Vốn đầu tƣ là điều kiện đầu tiên và quan trọng trong việc đổi mới công nghệ, trang thiết bị nhằm phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử, tạo nền tảng cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ cho phát triển dịch vụ. Việc đầu tƣ vốn xây dựng cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin này thuộc vào quy mô khả năng tài chính của mỗi ngân hàng. Đây là khó khăn đầu tiên trong việc hoạch định chiến lƣợc xây dựng và phát triển dịch vụ NHĐT dành cho khách hàng và cũng ảnh hƣởng đến khả năng cạnh tranh của dịch vụ NHĐT mà ngân hàng sẽ cung cấp sau này. Bên cạnh đó, vốn đầu tƣ vào hoạt động này kém hiệu quả. Đứng từ giác độ các NHTM, vấn đề lớn nhất trong phát triển hoạt động thanh toán là những hạn chế về vốn đầu tƣ. Vốn đầu tƣ đòi hỏi phải rất lớn, thời gian thu hồi vốn dài hạn mà hiệu quả đầu tƣ lại thấp. Vì vậy, chỉ có những ngân hàng có tiềm lực mạnh về tài chính mới có khả năng tập trung lớn về trang thiết bị phục vụ cho hoạt động thanh toán. Các ngân hàng nhỏ chủ yếu chọn cách chia sẻ mạng lƣới và hạ tầng kỹ thuật khác giữa các ngân hàng lớn. Tuy nhiên, khả năng chia sẻ mạng lƣới và hạ tầng kỹ thuật giữa các ngân hàng còn hạn chế, do các ngân hàng chƣa tìm đƣợc tiếng nói chung để đi đến thỏa thuận kết nối thống nhất.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
c. Chất lƣợng nguồn nhân lực
Khi phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, có thể các ngân hàng giảm đƣợc nhân lực do có nhiều cơng đoạn đƣợc tự động hóa và máy móc hỗ trợ. Tuy nhiên do đặc thù của sản phẩm dịch vụ NHĐT chứa hàm lƣợng chất xám cao, các hệ thống thanh tốn điện tử địi hỏi lực lƣợng lao động đƣợc đào tạo tốt về công nghệ thông tin và truyền thông để cung cấp các ứng dụng cần thiết, đáp ứng yêu cầu hỗ trợ và chuyển giao các trí thức kỹ thuật thích hợp. các kỹ năng để làm việc trên Internet, khả năng sử dụng tiếng Anh – ngôn ngữ căn bản của Internet là những yêu cầu căn bản đối với từng cán bộ nhân viên ngân hàng để nâng cao năng lực phục vụ, tạo ra sự khác biệt so với những ngân hàng đối thủ khác. Trong nền kinh tế trí thức, con ngƣời ln đƣợc đặt ở trung tâm của sự phát triển, là nhân tố quyết định sự thành công trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào. Các ngân hàng cần phải hiễu rõ tầm quan trọng của việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực của ngân hàng đẻ từ đó đƣa ra chiến lƣợc kinh doanh nói chung và chiến lƣợc phát triển dịch vụ NHĐT nói riêng.
d. Định hƣớng chiến lƣợc, chính sách của Ngân hàng
Ngân hàng củng cố lòng tin, sự trung thành, khẳng định đƣợc thƣơng hiệu của chính ngân hàng đó đối với khách hàng sử dụng dịch vụ là một trong những yếu tố quan trọng giúp khách hàng thay đổi nhận thức, tiếp cận với dịch vụ tiềm ẩn nhiều rủi ro này. Ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cung cấp các loại sản phẩm thuộc cơng nghệ mới, chính sách của ngân hàng cũng nhƣ vai trị marketing và truyền thơng cơng dụng, tính an tồn, tiện ích và sự phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế đóng một vai trị quan trọng, giúp cho khách hàng có cái nhìn và sự hiểu biết tồn diện về loại hình dịch vụ mới này.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Với mạng lƣới hoạt động rộng khắp, các ngân hàng có thể phát huy tối đa việc phân phối dịch vụ NHĐT dành cho khách hàng. Việc xây dựng mạng lƣới hoạt động phù hợp sẽ có ý nghĩa rất lớn với hoạt động kinh doanh của NHTM. Mạng lƣới hoạt động sẽ đƣợc mở rộng thêm khi ngân hàng sử dụng các phƣơng tiện cung ứng dịch vụ NHĐT nhƣ ATM, hệ thống dịch vụ chấp nhận thẻ POS,… Việc đầu tƣ vào trang thiết bị để phát triển dịch vụ NHĐT sẽ giúp các ngân hàng đạt đƣợc những lợi ích kinh tế nhất định.
f. Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ NHĐT
Việc phát triển dịch vụ NHĐT phải đi đối với việc phòng ngừa rủi ro. Do đó, việc quản trị rủi ro phải gắn liền với quá trình phát triển, hoạt động của NHĐT, là quá trình đổi mới phƣơng pháp quản lý, quản trị ngân hàng, hệ thống bộ máy tổ chức và cơ cấu hoạt động, quản trị rủi ro, kiểm soát và các biện pháp phòng ngừa. Việc quản lý và phòng ngừa các loại rủi ro là hết sức cần thiết vì nó ảnh hƣởng rất lớn đến uy tín của ngân hàng, năng lực hoạt động của ngân hàng. Cần có một hệ thống an ninh điện tử để đảm bảo an toàn cho ngân hàng, khách hàng khi sử dụng nhƣ là: phần mềm diệt virus đƣợc cập nhật thƣờng xuyên và tự động, chữ ký điện tử, phần mềm mã khóa,… đƣợc bảo mật nghiêm ngặt. Điều đó, địi hỏi mỗi ngân hàng phải có một bộ phận cơng nghệ thơng tin năng lực, có khả năng bảo mật và phòng ngừa rủi ro.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
Kết luận chƣơng I
Chƣơng I đã nêu khái quát những khái niệm cơ bản cũng nhƣ nội dung phát triển của dịch vụ Ngân hàng điện tử, đƣa ra một bức tranh tổng quan về phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử. Với những vai trò quan trọng của các sản phẩm dịch vụ NHĐT cho thấy việc chú trọng phát triển dịch vụ NHĐT tại các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trong xu thế hội nhập kinh tế hiện này là một tất yếu. Tuy nhiên, để triển khai, phát triển dịch vụ NHĐT hiện đại hiện nay trên thị trƣờng thì một ngân hàng cần phải đƣa ra những chiến lƣợc dựa trên nền tảng công nghệ thơng tin, những nội tại hiện có của ngân hàng và những yếu tố khách quan ngoài ngân hàng để có thể triển khải, phát triển thành công những sản phẩm dịch vụ NHĐT.
SV:Bùi Thị Thảo Hằng CQ56/15.05
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT