Giai đoạn 1993 – 1995 là giai đoạn hình thành ngân hàng. Mặc dù cịn là một ngân hàng mới và gặp nhiều khó khăn, ngân hàng đã xác định ngay từ đầu mục tiêu hướng đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong khu vực tư với quan điểm thận trọng cấp tín dụng, triển khai thêm các dịch vụ mới như cho vay tiêu dùng, chuyển tiền nhanh Western Union, thẻ tín dụng.
Trong giai đoạn 1996 – 2005, những bước tiến khả quan đã thúc đẩy ngân hàng phát triển nhiều hơn nữa. ACB đã trở thành Ngân hàng TMCP Việt Nam đầu tiên phát hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa. Năm 2000, ngân hàng cỏn thực hiện tái cơ cấu tổ chức nhằm đảm bảo sự chỉ đạo xuyên suốt toàn hệ thống, các dịch vụ được quản lý theo định hướng khách hàng và được thiết kế phù hợp với từng phân đoạn khách hàng. Cuối năm 2004, ngân hàng đã ký thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện với Ngân hàng Standard Chartered và Standard Chartered trở thành cổ đông chiến lược tại ngân hàng.
Giai đoạn 2006 - 2009: Ngân hàng được niêm yết tại Trung tâm giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 11/2006 đã đánh dấu một bước ngoặt mới cho ngân hàng. Năm 2007, ngân hàng nâng cấp hệ thống quản lý ngân hàng cốt lõi. Năm 2008, ACB hợp tác với American Express về séc du lịch, triển khai dịch vụ chấp nhận thanh tốn thẻ JCB. Năm 2009, ngân hàng đã hồn thành cơ bản chương trình tái cấu trúc nguồn nhân lực và hệ thống kênh phân phối; xây dựng mơ hình chi nhánh theo định hướng bán hàng, hoàn thành và áp dụng hệ thống chấm điểm tín dụng với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp; bắt đầu triển khai Hệ thống bàn trợ giúp (help desk). Đây là giai đoạn ngân hàng được củng cố rất nhiều trong quản lý và hoạt động.
Còn giai đoạn 2010 – 2012 là giai đoạn ngân hàng có nhiều biến động, song cũng từ đây mà ngân hàng đã bắt đầu chấn chỉnh và phát triển theo hướng bền vững lâu dải. Từ quý 3/2010, hội đồng quản trị bắt đầu tập trung công tác dự báo, thảo luận sâu rộng các chiến lược mới cho ngân hàng và ban hành “Định hướng phát triển ngân hàng giai đoạn 2011 – 2015 và tầm nhìn 2020” vào đầu năm 2011. Sự cố khách hàng rút tiền vào tháng 8/2012 đã tác động đáng kể đến hoạt động tại ngân hàng, đặc biệt là huy động và kinh doanh vàng. Với sự ứng phó kịp thời, ngân hàng đã khơi phục lại tồn bộ số dư huy động tiết kiệm VND trong hai tháng sau đó, kết quả là tổng tiền gửi khách hàng có giảm nhưng huy động tiết kiệm VND vẫn tăng trưởng 16,3% so với đầu năm. Ngân hàng cũng đã lành mạnh hoá cơ cấu bảng tổng kết tài sản thông qua việc xử lý các tồn đọng trong kinh doanh vàng theo chủ trương của NHNN và thực thi việc cắt giảm chi phí trong sáu tháng cuối năm 2012; bước đầu hồn chỉnh khn khổ quản lý rủi ro về mặt quy trình chính sách. Tổng kết lại, theo báo cáo tài chính năm 2012, hoạt động của ngân hàng trong năm đã không đạt được kết quả như dự kiến.