- Tìm hiểu trực tiếp thái độ củakhách hàng khi sử dụng sản phẩm và từ đó có cách thức giải đáp và điều chỉnh
3.3. KIẾN NGHỊ VỚI HỘI SỞ CHÍNH
Thứ nhất, về chính sách cho vay: thay đổi chính sách lãi suất và tài sản đảm
bảo. Do việc định hướng của hội sở chính thường chấp nhận tài sản mang tính chất thanh khoản cao, có thể giao dịch được trên thị trường nên bỏ qua một lượng lớn khách hàng có khả năng chi trả khoản nợ của trung tâm. Vì thế, nên giao tồn bộ quyền cho trung tâm trong việc tiếp nhận tài sản đảm bảo để có thể xử lý một cách phù hợp nhất, tránh tình trạng cứng nhắc trong các khâu. Ngoài ra, đối với lãi suất, nên cân nhắc dựa trên lãi suất mà trung tâm đưa lên, không phụ thuộc quá nhiều vào lãi suất mua bán vốn giữa hội sở với các trung tâm – do đường cong lãi suất ở Việt Nam không phù hợp để tính các lãi suất khác trên thị trường. Vì vậy, đối với các
khoản vay ngắn hạn trong thời gian ngắn, hội sở nên để trung tâm quyết định lãi suất, cịn quyền phán quyết mức vay thì tập trung tại trung ương. Đối với các khoản vay trung và dài hạn, nên cân nhắc đối chiếu giữa lãi suất mà trung tâm gửi lên với lãi suất mà hội sở chấp nhận được thông qua mua bán vốn.
Thứ hai, tăng cường mở thêm các lớp bồi dưỡng, đào tạo cán bộ hai tuần
một buổi thay vì một tháng chỉ có một buổi như hiện nay. Đồng thời, thay đổi nội dung giảng dạy sao cho phù hợp với thực tiễn. Hiện tại, trường đào tạo cán bộ của Trung tâm tín chấp miền Bắc miền Bắc chưa đủ khả năng để thực hiện các hoạt động giảng dạy tại chỗ, do vậy, kiến nghị phải thực hiện các buổi giảng dạy từ xa cho cán bộ nhân viên, đồng thời phải viết báo cáo và chấm một cách cơng khai trước tồn thể nhân viên. Một số cơng tác tư vấn và thiết kế giảng dạy có thể liên kết với các trường đại học hoặc ngân hàng nhà nước để tiến hành thêm.
Thứ ba, hoàn chỉnh và tăng cường hiệu lực của hệ thống thông tin cho vay
nội bộ, kết nối với hệ thống thông tin cho vay của ngân hàng Nhà nước, cung cấp cho trung tâm khai thác sử dụng một cách hiệu quả.
Thứ tư, tăng cường hồn thiện về vấn đề cơng nghệ tới mọi nhân viên của
ngân hàng. Giúp đỡ về nghiệp vụ như mở các khóa đào tạo kiến thức mới, nhất là về kiến thức về tin học, thị trường... nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân viên. Tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động giữa các trung tâm và với hội sở, qua đó tiếp thu các ý kiến, kinh nghiệm, điều này rất có lợi cho việc hoạch định chiến lược hoạt động ngân hàng sát thực tế hơn. Hỗ trợ cơng tác tìm thơng tin trực tuyến thơng qua việc xây dựng lại trang chủ của Trung tâm tín chấp miền Bắc miền Bắc, trong đó nhất thiết phải có một phần về các trung tâm, sau đó phân quyền để bản thân các trung tâm chủ động đưa thông tin lên để khách hàng có thể tìm kiếm được.
KẾT LUẬN
Tại Việt Nam cho vay khách hàng cá nhân là một dịch vụ mới chỉ thực sự phát triển trong những năm gần đây. Mặc dù có nhiều rủ ro và địi hỏi những kĩ thuật quản lý cao nhưng đây là một dịch vụ có nhiều hứa hẹn phát triển. Dịch vụ này không chỉ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà còn giúp cải thiện đời sống cho những đối tượng khách hàng là cá nhân và hộ gia đình, qua đó thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Trên cơ sở những thành tựu đã đạt được trong quá khứ và chiến lược phát triển của mình, Trung tâm tín chấp miền Bắc - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng đang dần khẳng định vị thế của mình trên thị trường vẫn còn nhiều hạn chế.
Nghiên cứu thực trạng và đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân là cần thiết và có ý nghĩa khơng chỉ riêng đối với Trung tâm tín chấp miền Bắc - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng mà còn giúp thực hiện tốt các chính sách kích cầu tiêu dùng của Chính phủ, giúp các cá nhân hộ gia đình có cơ hội tiếp cận các sản phẩm dịch vụ hiện đại của ngân hàng để cải thiện, nâng cao chất lượng cuộc sống của mình.
Với mong muốn góp phần nhỏ vào việc mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại Trung tâm tín chấp miền Bắc - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, em đã hoàn thành đề tài: “ Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân tại Trung tâm
tín chấp miền Bắc - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” Trong quá trình làm bài,
do bản thân còn gặp nhiều hạn chế về kiến thức cũng như thời gian thực hiện nên bài khoá luận của em khơng thể tránh khỏi những sai sót, em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy cô, bạn bè và những người quan tâm để em có thể hồn thành tốt hơn đề tài này.
Cuối cùng em xin chân thành cảm ơn PGS.TS. Phạm Tiến Đạt đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện cho em trong việc tìm hiểu các vấn đề có tính lý luận cũng như thực tiễn để em có thể hồn thành luận văn này.
1. Chính phủ (2015), Nghị định 78/2015/NĐ-CP ngày 14/09/2015 về đăng ký
doanh nghiệp;
2. Dư Thu Hà (2019), “Nâng cao chất lượng cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng”, Luận văn Thạc sĩ Tài chính – Ngân hàng, Đại học Kinh tế Quốc Dân;
3. Ngân hàng nhà nước (2013), Thơng tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 về
phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
4. Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016
quy định về tỷ lệ an toàn với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
5. Ngân hàng nhà nước (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày
30/12/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức cho vay, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;
6. Ngân hàng nhà nước (2018), Thông tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018
quy định về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
7. Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính; 8. Phan Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại , Nhà xuất bản Đại học Kinh
tế Quốc dân;
9. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật số
47/2010/QH12 – Luật các tổ chức cho vay ;
10. Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2014), Luật số
68/2014/QH13 – Luật doanh nghiệp;
11. Trung tâm tín chấp miền Bắc - Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (2021, 2020, 2019), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
Website
- http://Trung tâm tín chấp miền Bắc miền Bắc.com.vn - http://www.sbv.gov.vn