GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CN HÀ NỘ
3.3.1.3Xây dựng các cơ chế hoạt động linh hoạt, phù hợp với từng giai đoạn và chi nhánh cụ thể
và chi nhánh cụ thể
Hiện nay, cơ chế lãi suất và hoạt động huy động tiền gửi của các chi nhánh vẫn chịu sự giám sát chặt chẽ của Hội sở. Với những món tiền gửi lớn (khoảng trên 10 tỷ đồng quy đổi), các chi nhánh và phòng ban phải trực tiếp trình Hội sở phê duyệt dù món huy động có lãi suất nằm trong khung được phép của SHB, điều này gây khó khăn cho các chi nhánh, PGD trong việc chủ động phát triển khách hàng và khả năng cạnh tranh của nhiều phòng ban. Do đó, Hội sở với vai trò quản lý và hướng dẫn cao nhất của mình cần có những cơ chế ban hành linh hoạt, phù hợp với thực tế thực hiện và nhất quán giữa các chi nhánh để đảm bảo khả năng cạnh tranh của từng chi nhánh, phòng giao dịch.
Khi xây dựng các mức lãi suất cho các loại hình huy động khác nhau, các kỳ hạn khác nhau hội sở luôn cần phải xem xét đến các yếu tố đó.
- Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước - Chính sách lãi suất của các ngân hàng khác
- Tình hình tăng trưởng, biến động lạm phát, biến động tỷ giá. - Các yếu tố tâm lý, thị hiếu của khách hàng.
Việc ấn định lãi suất của ngân hàng trước hết phải tuân thủ đầy đủ các quy định về lãi suất của ngân hàng Nhà nước đưa ra cho các tổ chức tín dụng. Lãi suất cũng phải tuân theo quy luật cung cầu về vốn trên thị trường. Lãi suất đầu ra quyết định lãi suất đầu vào, thể hiện việc huy động tiền gửi phải được thực hiện trên cơ sở sử dụng vốn. Hội sở phải đưa ra một mức lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng, tạo được lợi thế so sánh đối với các NHTM khác. Nếu lãi suất được thay đổi tự do theo cung cầu thị trường thì sự cạnh tranh này cũng không nên hiểu là mức lãi suất cao hơn mà còn phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố có liên quan: hình thức trả lãi linh hoạt, phương thức xử lý đối với số tiền lãi chưa lĩnh, áp dụng lãi suất hợp lý đối với các khoản rút trước hạn…. Bên cạnh đó thì hội sở cũng nên áp dụng mức lãi suất khác nhau tại các vùng miền khác nhau trên cả nước.
Một yếu tố rất quan trọng trong chính sách lãi suất của ngân hàng là phải đảm bảo yếu tố thực dương của lãi suất, đảm bảo quyền lợi lâu dài của người gửi tiền. Trong điều kiện kinh tế nước ta gần đây tuy đã có được những bước tăng trưởng nhất định nhưng người dân vẫn lo lắng về lạm phát, về sự mất giá của đồng tiền. Vì vậy, để người dân có thể yên tâm gửi tiền, SHB hội sở cần có sự đảm bảo về lãi suất, lãi suất danh nghĩa bằng lãi suất thực hưởng cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến.
Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn trong việc kích thích khách hàng gửi tiền, vì vậy ngoài yếu tố lòng tin vào ngân hàng, nếu mức lãi suất huy động hợp lý sẽ thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong xã hội vào ngân hàng, làm tăng khối lượng nguồn tiền gửi huy động.