Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn là nhân tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Căn cứ vào nhu cầu vốn từng thời kỳ khác nhau cũng như chiến lược phát triển của bản thân ngân hàng trong mỗi thời kỳ, ban lãnh đạo ngân hàng sẽ đưa ra những định hướng khác nhau, và bằng các công cụ hỗ trợ: lãi suất, marketing… ngân hàng sẽ huy động tiền gửi theo định hướng đã đề ra ban đầu.
Biểu hiện khá rõ định hướng huy động tiền gửi của ngân hàng thông qua lãi suất huy động tiền gửi. Mỗi loại tiền gửi đều mang một mức lãi suất khác nhau. Các ngân hàng nhìn chung chỉ có thể phản ứng lại với lãi suất huy động bình quân của thị trường chứ không thể đưa ra mức lãi suất huy động bình quân, do vậy chính cách các ngân hàng “phản ứng” lại với lãi suất huy động phản ánh phần nào định hưởng huy động tiền gửi của ngân hàng. Ngân hàng nào chọn mục tiêu là cạnh tranh giành gửi tiền sẽ luôn luôn đặt ra mức lãi suất cao hơn để lôi kéo khách hàng, ngược lại khi ngân hàng muốn hạn chế quy mô của một loại hình tiền gửi nào đó ngân hàng sẽ hạ lãi suất công bố thấp hơn các đối thủ cạnh tranh hay thấp hơn lãi suất các loại tiền gửi khác mà ngân hàng đang tập trung huy động.
Bên cạnh lãi suất, các sản phẩm huy động tiền gửi đa dạng cũng được các ngân hàng quan tâm để đạt được mục tiêu huy động đề ra cho phù hợp với cơ cấu nguồn và đảm bảo các chỉ số hoạt đông. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau, có người vì mục đích đảm bảo an toàn, có người lấy lãi phục vụ cho mục đích tiêu dùng, tiết kiệm; vì thế họ có nhu cầu gửi tiền cũng như cách lấy lãi khác nhau. Do vậy, để có thể huy động được nhiều vốn trong dân cư, các ngân hàng thương mại phải đưa ra các hình thức huy động đa dạng, phong phú và linh hoạt cho khách hàng. Khi có nhiều sự lựa chọn thì ngân hàng sẽ đáp ứng được mọi nhu cầu của khách hàng trong việc đảm bảo nguồn đầu tư của họ có thể được sinh lợi một cách tốt nhất. Điều này đồng nghĩa với việc số lượng người gửi và số tiền gửi cũng sẽ tăng lên, kéo theo chi phí huy động bình quân sẽ giảm xuống.