vay của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
3.2.2. Hoàn thiện chính sách tín dụng
- GHTD là hạn mức cấp tín dụng tối đa cho khách hàng, tuy nhiên hiện nay Vietcombank mới chỉ xác định GHTD cho riêng vốn lưu động mà chưa xác định được hạn mức tổng thể cho vay đối với một khách hàng bao gồm cả vốn lưu động và vốn trung dài hạn đầu tư dự án. Do đó, Vietcombank cần nghiên cứu và hoàn thiện dần chính sách tín dụng để xác định tổng mức cho vay đối với một khách hàng là bao nhiêu, có như vậy, Vietcombank mới đánh giá được tổng thể toàn bộ hoạt động sản xuất kinh doanh hiện tại và các kế hoạch đầu tư và phát triển của doanh nghiệp trong tương lai, từ đó sẽ xác định tổng thể các loại rủi ro có thể xảy ra cho khách hàng.
- Vietcombank cần hoàn thiện chính sách tín dụng quy định chặt chẽ hơn về xác định GHTD (GHTD là mức cấp tín dụng ngắn hạn tối đa cho một khách hàng và nằm trong khả năng chịu đựng rủi ro tổng thể của khách hàng), tuy nhiên hiện nay do quy trình không chặt chẽ nên rất nhiều Chi nhánh vẫn thực hiện cấp tín dụng từng lần ngoài GHTD, khoản cấp tín dụng này đã vượt ra ngoài giới hạn chịu đựng
rủi ro của khách hàng nên xác suất xảy ra rủi ro đối với các khoản vay này là rất cao. Do vậy, quy trình tín dụng cần điều chỉnh ở mức kiểm soát tốt mọi khoản cho vay theo hướng tất cả mọi khoản cấp tín dụng đều nằm trong phạm vi GHTD đã được xác định trước cho khách hàng.
- Vietcombank cần hoàn thiện chính sách về thẩm quyền phán quyết cấp tín dụng của Chi nhánh đối với khách hàng. Mức thẩm quyền cần được xây dựng linh hoạt theo tình hình thực tế, khi nền kinh tế có nhiều biến động xấu, các ngành hàng gặp nhiều khó khăn dẫn tới chất lượng danh mục tín dụng của Chi nhánh bị ảnh hưởng, lập tức hạn mức phê duyệt tín dụng đối với cac Chi nhánh cần được điều chỉnh giảm xuống đảm bảo phòng ngừa tốt các khoản vay có nhiều rủi ro. Ngược lại khi thị trường tốt, có thể nới rộng thẩm quyền phê duyệt, tạo điều kiện cho các Chi nhánh tăng trưởng vào những khách hàng tốt. Trong những trường hợp này, công tác quản trị rủi ro đóng vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động điều phối linh hoạt đảm bảo hài hòa giữa lợi ích và rui ro cho các Chi nhánh.