(Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0)
Xem xét mối quan hệ giữa phần dư chuẩn hóa và giá trị dự đốn thơng qua biểu đồ phân tán, nếu giả định liên hệ tuyến tính và phương sai bằng nhau được thỏa mãn thì sẽ khơng có liên hệ giữa giá trị dự đốn và phần dư chuẩn hóa, chúng sẽ phân tán ngẫu nhiên xung quanh một đường đi qua trục tung độ 0 và không tạo thành một hình cụ thể.
Kết quả từ biểu đồ cho thấy, các điểm phân vị dao động khá đồng đều trên dưới trục tung độ 0. Các điểm phân vị hầu như nằm trong đoạn -2 đến 2 dọc theo tung độ 0. Do đó giả định liên hệ tuyến tính trong mơ hình bị bác bỏ.
- Giả định tính độc lập của sai số
Đại lượng Durbin - Watson được dùng để kiểm định tương quan của các sai số kề nhau. Giả thuyết khi tiến hành kiểm định này là:
H0: hệ số tương quan tổng thể của các phần dư bằng 0.
Thực hiện hồi quy cho ta kết quả về trị kiểm định d của Durbin - Watson trong bảng tóm tắt mơ hình bằng 1.906 (Bảng 4.8). Theo điều kiện hồi quy, giá trị Durbin - Watson phải nằm trong khoảng 1< d <3.
61
Giá trị d tính được rơi vào miền chấp nhận giả thuyết khơng có tự tương quan. Như vậy mơ hình khơng vi phạm giả định về hiện tượng tự tương quan.
- Giả định khơng có hiện tượng đa cộng tuyến
Bảng 4.10: Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
(Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS)
Nếu hệ số phóng đại phương sai VIF (variance inflation factor) > 2 thì có dấu hiệu đa cộng tuyến nhưng nếu VIF > 10 thì chắc chắn có đa cộng tuyến. Cịn nếu VIF <2 thì hiện tượng đa cộng tuyến không xảy ra.
Như vậy, với kết quả phân tích được trình bày trong bảng 4.10 thì mơ hình có độ chấp nhận (Tolerance) lớn và hệ số phóng đại phương sai (Variance Inflation Factor - VIF) lớn nhất chỉ là 1.376 < 2 nên có thể kết luận rằng khơng có hiện tượng đa cộng tuyến trong mơ hình.
4.2.6. Thảo luận kết quả nghiên cứu
H1 Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh.
0.000
Giả thuyết H2
Nhân tố “Thương hiệu ngân hàng” có ảnh hưởng tích cực (+) đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh.
0.000 Chấp nhận
Giả thuyết H3 Nhân tố “Chất lượng dịch vụ” có ảnh hưởng tíchcực (+) đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách 0.000 Chấp nhậnGiả thuyết
hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. H4
Nhân tố “Cơng nghệ ngân hàng” có ảnh hưởng tích
cực (+) đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh
0.62 7
Bác bỏ Giả thuyết
H5
Nhân tố “Hoạt động chiêu thị” có ảnh hưởng tích cực (+) đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh
0.00 1
Chấp nhận Giả thuyết H6
Nhân tố “Anh hưởng người thân” có ảnh hưởng tích cực (+) đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh
0.00 0 Chấp nhận Giả thuyết H7 Nhân tố “Chính sách huy động vốn” có ảnh hưởng
tích cực (+) đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh
0.00 7
Chấp nhận Giả thuyết 62
Từ những phân tích trên, ta có th ể kết luận rằng mơ hình lý thuyết phù hợp với dữ liệu nghiên cứu và có 6 giả thuyết nghiên cứu được chấp nhận là H1, H2, H3, H5, H6 và H7. Qua kết quả kiểm định mơ hình lý thuyết ta được mơ hình điều chỉnh như sau:
Independent Samples Test Kiểm định Levene Kiểm định T- Test 63
Nguồn: Kết quả khảo sát và xử lý của tác giả trên phần mềm SPSS 20.0
Với mơ hình nghiên cứu sau phân tích trên, giả thuyết nghiên cứu được điều chỉnh như sau:
- Giả thuyết H1: Nhân tố “Lãi suất” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.261 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh và lãi suất là cùng chiều. Vậy khi yếu tố lãi suất tăng lên 1 đơn vị thì Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh tăng lên tương ứng 0.261 đơn vị và là yếu tố ảnh hưởng mạnh thứ ba.
- Giả thuyết H2: Nhân tố “Thương hiệu ngân hàng” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.287 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh và thương hiệu ngân hàng là cùng chiều. Vậy khi yếu tố thương hiệu ngân hàng tăng lên 1 đơn vị thì Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh tăng lên tương ứng 0.287 đơn vị và là yếu tố ảnh hưởng mạnh thứ hai.
- Giả thuyết H3: Nhân tố “Chất lượng dịch vụ” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.326 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh và Chất lượng dịch vụ là cùng chiều. Vậy khi yếu tố Chất lượng dịch vụ tăng lên 1 đơn vị thì Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh tăng lên tương ứng 0.326 đơn vị và là yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất.
- Giả thuyết H4: Nhân tố “Cơng nghệ ngân hàng” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này bị bác bỏ do giá trị Sig lớn hơn 0.05.
64
- Giả thuyết H5: Nhân tố “Hoạt động chiêu thị” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.172 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh và Hoạt động chiêu thị là cùng chiều. Vậy khi yếu tố Hoạt động chiêu thị tăng lên 1 đơn vị thì Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh tăng lên tương ứng 0.172 đơn vị và là yếu tố ảnh hưởng thứ năm.
- Giả thuyết H6: Nhân tố “Ảnh hưởng người thân” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.189 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh và ảnh hưởng người thân là cùng chiều. Vậy khi yếu tố ảnh hưởng người thân tăng lên 1 đơn vị thì Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh tăng lên tương ứng 0.189 đơn vị và là yếu tố ảnh hưởng thứ tư.
- Giả thuyết H7: Nhân tố “Chính sách huy động vốn” có ảnh hưởng đến Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh. Giả thuyết này được chấp nhận do giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, với hệ số Beta chuẩn hóa của nhân tố này là 0.130 chứng tỏ mối quan hệ giữa Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh và Chính sách huy động vốn là cùng chiều. Vậy khi yếu tố Chính sách huy động vốn tăng lên 1 đơn vị thì Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh tăng lên tương ứng 0.130 đơn vị và là yếu tố ảnh hưởng thứ năm.
4.2.7. Kiểm định sự khác biệt
4.2.7.1. Kiểm định sự khác biệt theo giới tính
(2- taile d ) biệt trung bình độ lệch
chuẩn dướiCận Cậntrên
QD _Y Giá trị phương sai bằng nhau .693 .406 1.389 248 166. 09172. .06603 33-.038 .22177 Giá trị phương sai không bằng nhau 1.374 220.2 4 4 . 171 09172. .06676 85-.039 .22330
Kiểm định tính đồng nhất của phương sai
Thống kê Levene df1 df2 Sig.
.743 4 2 A5 5ơ3 ANOVA Tơng các bình phương df Trung bình các bình phương F Si g. Giữa các nhóm 460 4 .115 .425 59T Nội bộ nhóm 66.384 45 2 .271 65
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0
Kết quả kiểm định Levene cho thấy, giá trị Sig = 0.406 >0.05 nên phương sai giữa hai giới tính nam và nữ là khơng khác nhau.
Giá trị Sig T-test=0.166 >0.05 do đó khơng có sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo giới tính.
4.2.7.2. Kiểm định khác biệt theo trình độ học vấn
Bảng 4.13 Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo trình độ học vấn
Kiểm định tính đồng nhất của phương sai
Thống kê Levene df1 df2 Sig.
1.609 4 2 45 T K^ ANOVA Tổng các bình phương df Trung bình các bình phương F Si g. Giữa các nhóm 1.616 4 .404 1.517 498^ Nội bộ nhóm 5.229 6 45 2 265 Tổng 6 6.844 49 2 66
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0
Ket quả kiểm định Levene cho thấy, giá trị Sig = 0.563 >0.05 nên phương sai giữa các nhóm trình độ học vấn là khơng khác nhau.
Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy, bảng kết quả có giá trị Sig = 0.791 >0.05, nên có cơ sở khẳng định khơng có sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo trình độ học vấn.
4.2.7.3. Kiểm định khác biệt theo độ tuổi
Bảng 4.14: Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo độ tuổi
Kiểm định tính đồng nhất của phương sai
Thống kê Levene df1 df2 Sig.
1.124 4 2 4? ANOVA Tổng các bình phương df Trung bình các bình phương F Si g. Giữa các nhóm Tm 4 .243 .903 .46? Nội bộ nhóm 65.873 2 4? .269 Tổng 66.844 2 49
Kiểm định tính đồng nhất của phương sai
Thống kê Levene df1 df2 Sig.
.423 4 2
4? .79
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0
Kết quả kiểm định Levene cho thấy, giá trị Sig = 0.173 >0.05 nên phương sai giữa các nhóm tuổi là khơng khác nhau.
Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy, bảng kết quả có giá trị Sig = 0.198 >0.05, nên có cơ sở khẳng định khơng có sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo độ tuổi.
4.2.7.4. Kiểm định khác biệt theo nghề nghiệp67 67
Bảng 4.15: Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo nghề nghiệp
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0
Ket quả kiểm định Levene cho thấy, giá trị Sig = 0.346 >0.05 nên phương sai giữa các nhóm nghề nghiệp là khơng khác nhau.
Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy, bảng kết quả có giá trị Sig = 0.463 >0.05, nên có cơ sở khẳng định khơng có sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo nghề nghiệp.
4.2.7.5. Kiểm định khác biệt theo thu nhập
Bảng 4.16: Sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo thu nhập
phương bình phương Giữa các nhóm 584 4 .146 Ã4Õ 507^ Nội bộ nhóm 66.260 2 45 .270 Tổng 66.844 2 49 ANOVA 68
Nguồn: Kết quả xử lý số liệu trên phần mềm SPSS 20.0
Ket quả kiểm định Levene cho thấy, giá trị Sig = 0.792 >0.05 nên phương sai giữa các nhóm thu nhập là khơng khác nhau.
Kết quả kiểm định ANOVA cho thấy, bảng kết quả có giá trị Sig = 0.707 >0.05, nên có cơ sở khẳng định khơng có sự khác biệt về Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh theo thu nhập.
TĨM TẮT CHƯƠNG 4
Trong chương 4 tác giả đã trình bày kết quả của nghiên cứu từ số liệu sơ cấp thu thập được thông qua việc khảo sát khách hàng. Có nhiều kiểm định được thực hiện để đánh giá các chỉ số liên quan đến mơ hình như: Hệ số Cronbach’s Alpha, Phân tích nhân tố khám phá EFA, Phân tích hệ số tương quan Pearson. Sau khi làm sạch loại bỏ các biến quan sát khơng đạt u cầu, tiến hành phân tích hồi quy bội để tìm ra phương trình tuyến tính của mơ hình. Tác giả thực hiện kiểm định Anova, tìm ra sự khác biệt về nhân khẩu học cũng được đưa vào kiểm tra nhằm phát hiện ra những khác biệt từ yếu tố này. Kết quả nghiên cứu đã chỉ rõ những yếu tố nào được đánh giá là quan trọng nhất. Tiếp theo sau chương 5 sẽ trình bày kết luận của nghiên cứu và một số hàm ý cho nhà quản trị.
CHƯƠNG 5
KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
5.1. Ket luận
Đề tài nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh là một vấn đề cấp thiết hiện nay khi mà sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trong hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm đang ngày càng diễn ra gay gắt. Chính vì vậy, tác giả đã thực hiện nghiên cứu nhằm đưa ra được các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng tại Vietbank - Chi nhánh Hồ Chí Minh hiện nay.
Căn cứ để tác giả xây dựng được mơ hình nghiên cứu và đề xuất các yếu tố ảnh hưởng là dựa vào việc tổng hợp các nghiên cứu đi trước, tóm lược các mơ hình của các nghiên cứu đã sử dụng trong việc đánh giá về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm. Dựa vào mơ hình nghiên cứu lý thuyết, tác giả đã thực hiện khảo sát khách hàng hiện đã và đang gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Việt Nam Thương Tín chi nhánh Hồ Chí Minh. Các phương pháp được sử dụng trong nghiên cứu là nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng.
Kết quả phân tích nhân tố khám phá với các biến độc lập và phụ thuộc đều cho kết quả có sự hội tụ cao của các nhân tố trong mơ hình nghiên cứu, các kiểm định trong phân tích nhân tố bao gồm KMO, Battlet, đều cho giá trị đạt được độ tin cậy cần thiết. Các nhân tố được trích ra từ phân tích các biến độc lập gồm có: Chất lượng dịch vụ; Thương hiệu ngân hàng; Lãi suất; Ảnh hưởng người thân; Công nghệ ngân hàng; Hoạt động chiêu thị; Chính sách huy động vốn, biến phụ thuộc là yếu tố Quyết định gửi tiền.
Kết quả phân tích tương quan chỉ ra rằng giữa các biến độc lập thể hiện có sự tương quan mạnh với biến phụ thuộc; đồng thời, các biến độc lập cũng có một số biến có sự tương quan có mức ý nghĩa thống kê, mặc dù hệ số tương quan là khơng lớn. Do đó, việc phân tích hồi quy cần chú ý đến hiện tượng đa cộng tuyến. Tuy nhiên, trong phân tích hồi quy, giá trị các hệ số VIF của các nhân tố đều thấp, cho thấy hiện tượng