Doanh nghiệp tư nhân có thể vay ngắn hạn tại Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nông thôn để đáp ứng các nhu cầu về vốn cho hoạt động sản
xuất, kinh doanh, cũng như các khoản vay trung và dài hạn. Tuy nhiên, các doanh nghiệp không được vay để đáp ứng các nhu cầu về mua sắm các tài sản và chi phí để hình thành nên các tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi, hoặc vay vốn để thanh tốn chi phí cho các khoản giao dịch mà pháp luật cấm. Căn cứ vào điều kiện cụ thể, doanh nghiệp tư nhân có thể lựa chọn hình thức vay ngắn hạn tại Ngân hàng nơng ngiệp và phát triển nơng thơn như sau:
Chiết khấu chứng từ có giá:
Đây là hình thức mà qua đó ngân hàng mua các giấy tờ có giá ngắn hạn của doanh nghiệp tư nhân trước khi các giấy tờ này đến hạn thanh toán. Đối tượng chiết khấu là các giấy tờ có giá ngắn hạn, bao gồm tín phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm, thương phiếu, bộ chứng từ hàng xuất, các trái phiếu có thời hạn lưu hành trên 12 tháng, các giấy tờ khác trị giá bằng tiền.
Cho vay theo hợp đồng:
Hình thức tín dụng này thường xun được áp dụng đối với doanh nghiệp khơng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, cần vay vốn cho hoạt động kinh doanh cụ thể. Theo hình thức này, mỗi lần vay, doanh nghiệp và ngân hàng thực hiện thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng.
Cho vay theo hạn mức tín dụng:
Theo hình thức này, doanh nghiệp và ngân hàng căn cứ vào phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, tỷ lệ vay vốn tối đa so với tài sản bảo đảm… để xác định và thoả thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Nội dung thoả thuận này phải được thể hiện và ký kết bằng hợp đồng tín dụng.
Hình thức này thường được áp dụng đối với doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn - trả nợ thường xuyên, có đặc điểm sản xuất kinh doanh, luân chuyển vốn không phù hợp với phương thức cho vay từng lần và có uy tín với ngân hàng. So với hình thức cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng tạo
điều kiện cho doanh nghiệp tư nhân chủ động hơn trong việc sử dụng vốn vay. Nhưng nếu doanh nghiệp khơng có nhu cầu vay thường xun thì khơng cần vay theo hình thức này, vì khi vịng quay vốn q thấp trong hạn mức tín dụng có thể làm cho ngân hàng khắt khe hơn trong các hợp đồng tín dụng mới.
Cho vay theo hạn mức thấu chi:
Đây là hình thức cho vay mà ngân hàng thoả thuận bằng văn bản chấp thuận cho doanh nghiệp chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của doanh nghiệp, trên cơ sở các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tốn. So với các hình thức vay trên, vay theo hạn mức thấu chi tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động và linh hoạt hơn trong việc sử dụng vốn. Tuy nhiên, thực tế hình thức này chưa phát triển, nhất là đối với doanh nghiệp tư nhân.
Bao thanh tốn:
Bao thanh tốn là hình thức cho vay mà ngân hàng đứng ra thanh toán ngay cho doanh nghiệp xuất khẩu một phần tiền về hàng hoá đã bán cho doanh nghiệp nhập khẩu nước ngồi và sau đó sẽ thu hồi lại vốn cho vay từ doanh nghiệp nhập khẩu nước ngồi.
Cho vay thơng qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng:
Theo hình thức này, ngân hàng chấp nhận cho doanh nghiệp được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh tốn mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động, hoặc điểm ứng tiền mặt là chi nhánh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn. Khi vay để phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng và doanh nghiệp phải tuân theo các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
Những doanh nghiệp đã có uy tín trên thị trường thường có nhu cầu tiếp cận các khoản vay trung và dài hạn. Tuy nhiên, đối với các doanh nghiệp tư nhân, do đặc thù về quy mô, vốn nhỏ và hoạt động thường xuyên, nên có
nhu cầu tiếp cận các khoản vay ngắn hạn để giải quyết nhu cầu giao dịch thường xuyên và trước mắt. Việc nắm bắt và sử dụng thành thạo các loại hình dịch vụ trên đóng vai trị quan trọng trong việc duy trì hoạt động thường xuyên của doanh nghiệp tư nhân.
Bên cạnh đó, việc doanh nghiệp sử dụng các khoản vay trên đúng mục đích đóng vai trị rất quan trọng. Nếu doanh nghiệp sử dụng vốn ngắn hạn cho các kế hoạch kinh doanh và đầu tư dài hạn, sẽ là một thách thức và tiềm ẩn rủi ro cho chính họ và ngân hàng.