- Tiền gửi tổ chức kinh tế Tỷ đ 206 241 461 435
2.3.3.3. Nguyên nhân từ môi trường khách quan
- Môi trường pháp lý: Mặc dù Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật quy định về hoạt động kinh doanh của ngân hàng và doanh nghiệp, nhưng các văn bản này chưa hồn thiện, nhiều quy định cịn chồng chéo, gây khó khăn trong q trình thực hiện của cả ngân hàng và doanh nghiệp tư nhân. Cụ thể, quy định của nhà nước liên quan đến tài sản bảo đảm tiền vay còn
phức tạp. Để hạn chế rủi ro và thực hiện đúng quy định của nhà nước, việc cho vay của ngân hàng chủ yếu dựa vào tài sản bảo đảm, mà chưa chú trọng đến các yếu tố uy tín, danh tiếng của doanh nghiệp. Trong khi đó, việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất - tài sản bảo đảm tiền vay chủ yếu của doanh nghiệp tư nhân trên địa bàn rất phức tạp và chậm. Mặt khác, thủ tục công chứng giấy tờ chứng nhận tài sản bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Chính phủ cịn bất cập, ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng; thủ tục xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, nhất là bất động sản cịn phức tạp, tốn kém thời gian và chi phí của ngân hàng.
Hoạt động cấp tín dụng của chi nhánh đối với doanh nghiệp tư nhân một mặt là kinh doanh tiền tệ để thu lợi nhuận, mặt khác nhằm góp phần thực hiện chính sách của nhà nước trong phát triển các loại hình doanh nghiệp. Tuy nhiên, những quy định của nhà nước đối với chi nhánh, cũng như doanh nghiệp cịn bất cập.
- Mơi trường kinh tế - xã hội: Trong những năm gần đây, nền kinh tế phải gánh chịu hậu quả của dịch bệnh, thiên tai, giá cả các mặt hàng thiết yếu tăng mạnh, giá vàng biến động thất thường, lạm phát, suy thoái, suy giảm kinh tế,…khiến thu nhập thực tế giảm, dân cư có xu hướng tiết kiệm vàng hơn là gửi tiền vào ngân hàng, dẫn đến công tác huy động và sử dụng vốn gặp khó khăn. Giá cả tăng khiến chi phí đầu vào của doanh nghiệp tăng, trong khi giá bán không thể tăng cao quá mức, đã làm giảm thu nhập của doanh nghiệp và giảm khả năng trả nợ ngân hàng.
Bên cạnh đó, chi nhánh thường xuyên phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng thương mại trong và ngoài Nhà nước. Ở một số thời kỳ, các ngân hàng còn bước vào cuộc đua lãi suất nhằm thu hút tiền gửi từ dân cư. Lãi huy động tăng, tất yếu lãi suất cho vay cũng phải tăng nhằm bù đắp các chi phí hoạt động, khiến doanh số cho vay đối với doanh nghiệp tư nhân tăng không đáng kể, mặc dù trong thời gian vừa qua Ngân hàng Nhà nước, Uỷ
ban nhân dân thành phố Hải Phịng đã có nhiều biện pháp nhằm hạ lãi suất tiền vay cho các doanh nghiệp trên địa bàn.
Từ việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân tại chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn Hải Phịng đã cho ta thấy việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân của chi nhánh đang được đẩy mạnh và có những chuyển biến tích cực. Song, vẫn còn nhiều hạn chế, gây trở ngại cho việc mở rộng và nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh đối với doanh nghiệp tư nhân. Chính vì thế, chi nhánh cần phải có những giải pháp phù hợp, để khắc phục những hạn chế trong hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp tư nhân trên địa bàn trong thời gian tới.
Chương 3