2.4 Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT CN tỉnh Đồng Nai
2.4.3 Quy trình cấp tín dụng
Hiện nay, quy trình cấp tín dụng đang được áp dụng tại chi nhánh theo Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 15/6/2010 của NHNo&PTNT Việt Nam. Quy
trình được thực hiện như sau:
* Trong quyền phán quyết
Bước 1: CBTD phịng KHKD hướng dẫn và nhận hồ sơ từ khách hàng cĩ nhu cầu vay vốn, căn cứ kết quả xếp loại khách hàng (Theo văn bản số 1406/NHNo-TD ngày 23/5/2007 của NHNo&PTNT Việt Nam “V/v quy định tiêu chí phân loại khách hàng trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam” tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định. Và lập báo cáo thẩm định trình lãnh đạo phịng KHKD( tại Hội sở CN) hoặc phịng Tín dụng (CN loại 3) xem xét.
Bước 2: Phịng KHKD hoặc phịng tín dụng thẩm định xong trình báo cáo thẩm định trình Phĩ Giám Đốc phụ trách tín dụng xem xét phê duyệt, nếu vượt quyền phán
quyết Phĩ Giám Đốc phụ trách thì trình Giám Đốc phê duyệt.
Trường hợp khơng đồng ý cấp tín dụng , Ban Giám Đốc sẽ yêu cầu phịng KHKD hoặc phịng Tín dụng lập văn bản từ chối.
Bước 3: Trường hợp phê duyệt đồng ý sẽ giao phịng KHKD hoặc phịng tín dụng lập hồ sơ tín dụng để giải ngân cho khách hàng.
Hồ sơ ký giải ngân đều cĩ 3 chữ ký là CBTD, lãnh đạo phịng KHKD hoặc phịng tín dụng và Phĩ Giám Đốc phụ trách tín dụng hoặc Giám đốc.
* Vượt quyền phán quyết
Quy trình cấp tín dụng cũng được thực hiện như trên nhưng cĩ thêm bước là trình hồ sơ lên cấp cao hơn để phê duyệt trước khi thực hiện cấp tín dụng.
Sau khi thực hiện xong bước 2, chi nhánh lập tờ trình và trình hồ sơ lên cấp cao hơn: đối với CN loại 3 thì trình Hội sở chi nhánh thơng qua phịng KHKD, đối với
vượt quyền của Giám Đốc chi nhánh thì trình về NHNo&PTNT Việt Nam (thơng qua Ban Tín dụng)