3.2 Giải pháp hồn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại NHNo&PTNT CN
3.2.1.2 Về quy trình tín dụng
Với cơ cấu tổ chức như vậy, quy trình cấp tín dụng cần thực hiện các bước sau: * Trong quyền phán quyết Trưởng phịng KHKD
Bước 1: Sau khi tiếp nhận và kiểm tra đơn đề nghị cấp tín dụng của khách hàng cùng với các hồ sơ vay vốn, CBTD thuộc bộ phận quan hệ khách hàng lập tờ trình thẩm định tín dụng chuyển đơn đề nghị cấp tín dụng và hồ sơ, tài liệu cĩ liên quan
sang bộ phận quản lý rủi ro.
Bước 2: cán bộ quản lý rủi ro tín dụng sẽ tiến hành thẩm định độc lập và lập báo cáo thẩm định, trong đĩ đánh giá tính khả thi của khoản vay và đề xuất ý kiến.
Bước 3: bộ phận quản lý rủi ro chuyển báo cáo thẩm định và cùng hồ sơ tín dụng trình lãnh đạo phịng KHKD xem xét, khoản tín dụng sau khi được lãnh đạo phịng KHKD đồng ý phê duyệt vào báo cáo thẩm định.
Bước 4: báo cáo thẩm định đã được duyệt và hồ sơ vay sẽ chuyển về bộ phận
khách hàng tiến hành giải ngân và lưu giữ hồ sơ.
* Vượt quyền phán quyết của lãnh đạo phịng KHKD
Sau khi thực hiện xong bước 3
Bước 4a: báo cáo thẩm định đã được duyệt của ban lãnh đạo phịng KHKD và hồ sơ vay sẽ trình lên Phĩ Giám Đốc phụ trách tín dụng/Giám đốc xem xét(nếu thuộc
quyền phán quyết của Phĩ Giám Đốc phụ trách tín dụng/Giám đốc). Nếu đồng ý cấp tín dụng chuyển về bộ phận khách hàng tiến hành giải ngân và lưu giữ hồ sơ.
* Vượt quyền phán quyết của Giám đốc CN loại 3
Quy trình cấp tín dụng tại CN loại 3 cũng giống như tại Hội sở chi nhánh. Sau khi thực hiện xong bước 3. Chi nhánh loại 3 chuyển báo cáo thẩm định của bộ phận
quản lý rủi ro và hồ sơ cấp tín dụng trình lên Giám đốc tỉnh thơng qua bộ phận quản lý rủi ro tỉnh.
Trường hợp khơng đồng ý cấp tín dụng thì bộ phận khách hàng thơng báo bằng văn bản cho khách hàng biết.