C: giá trị của tài sản đảm bảo, r: tỷ lệ trích lập dự phịng cụ thể.
2.2.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển
Trong bối cảnh nền kinh tế đất nước đang lạm phát phi mã, hàng loạt HTX tín dụng đang rơi vào tình trạng khủng hoảng nghiêm trọng, mất khả năng chi trả, vỡ
nợ, đánh mất niềm tin nơi cơng chúng…; ngày 21/12/1991 Ngân hàng TMCP
Sàigịn Thương Tín – Sacombank được thành lập trên cơ sở chuyển thể và sáp nhập từ 04 tổ chức tín dụng gồm : Ngân hàng phát triển kinh tế Gị Vấp và các HTX tín dụng Tân Bình, Thành Cơng, Lữ Gia với vốn điều lệ ban đầu là 2,9 tỷ đồng; mạng lưới hoạt động ban đầu chỉ vọn vẹn 04 điểm giao dịch tại địa bàn Tp. HCM. Tính đến nay, sau hơn 15 năm hoạt động, quá trình phát triển của Sacombank cĩ thể tĩm
lược qua 04 giai đoạn chính:
- Giai đoạn 1991-1995 : sáp nhập để cùng tồn tại . Trong giai đoạn này Sacombank vừa nỗ lực “chống chọi” để tồn tại vừa định hướng tăng qui mơ kinh
48
vùng ven, ngoại thành. Chất lượng nhân lực thấp, hoạt động nghiệp vụ đơn điệu, nợ quá hạn gấp 2 lần vốn tự cĩ. Vốn điều lệ cuối giai đoạn này chỉ vỏn vẹn 24 tỷ đồng.
- Giai đoạn 1996- 1999 : xác lập kỷ cương để tồn tại. Với việc xác lập và hồn
thiện được 3 bộ phận quản trị- điều hành- kiểm sốt. Phát hành cổ phiếu rộng rãi ra cơng chúng, hoạt động kinh doanh theo chủ trương đẩy mạnh cho vay phân tán kết
hợp với cho vay tập trung cĩ trọng điểm, phát triển mạng lưới tại 20 tỉnh thành. Huy
động vốn từ 963 tỷ năm 1996 lên 1.423 tỷ năm 1999. Lợi nhuận trước thuế bình
quân 10 tỷ đồng/năm. Vốn điều lệ vượt 71 tỷ đồng > mức quy định hoạt động của
Ngân hàng nhà nước đối với các Ngân hàng đơ thị.
- Giai đoạn 2000- 2002 : củng cố để phát triển ổn định. Ứng dụng phần mềm
quản lý Smartbank, Sacombank chấm dứt được thời kỳ quản lý phân tán và chuyển sang quản lý tập trung trên diện rộng. Gia nhập hệ thống SWIFT, chuẩn bị trang bị máy ATM và phát hành thẻ. Cũng trong thời gian này Dragon Financial Holdings và Cơng ty tài chính quốc tế (IFC) mua cổ phần và trở thành cổ đơng chiến lược của Sacombank. Nhờ sự cĩ mặt của hai tổ chức tài chính quốc tế này mà Sacombank nâng cao được năng lực quản trị điều hành, cơng nghệ…dần tiếp cận được các
thơng lệ, chuẩn mực quốc tế, nâng cao năng lực cạnh tranh. Cuối năm 2002 mạng lưới hoạt động Sacombank tăng lên đến 55 điểm giao dịch, số dư huy động vốn đạt 3.856 tỷ đồng, dư nợ tín dụng 3.301 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 79,2 tỷ, vốn
điều lệ đạt 322 tỷ đồng.
- Giai đoạn 2003-2006 : tăng tốc để hội nhập. Tập đồn tài chính ANZ chính
thức gia nhập đội ngũ cổ đơng chiến lược với tỷ lệ sở hữu 10% vốn điều lệ. Nhờ sự cĩ mặt của ANZ trong Ban quản trị, Sacombank cĩ thêm cơ hội tiếp cận và phát triển nghiệp vụ Ngân hàng tiên tiến, nâng cao khả năng quản trị rủi ro, điều hành theo thơng lệ và chuẩn mực quốc tế, hỗ trợ phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp. Trong giai đoạn này Sacombank liên tục đẩy vốn điều lệ tăng lên thơng qua việc phát hành cổ phiếu tăng vốn điều lệ. Đến cuối năm 2006 vốn điều lệ của
Sacombank đạt 2.089 tỷ, vốn tự cĩ 2.574 tỷ, vốn huy động đạt trên 20.000 tỷ đồng, dư nợ tín dụng trên 13.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 550 tỷ đồng. Mạng lưới
49
hoạt động tăng lên thành 163 điểm giao dịch ở 38 tỉnh , thành phố; thiết lập được
quan hệ với 7.900 đại lý và 210 Ngân hàng trên 82 quốc gia và vùng lãnh thổ. Tiếp cận được các nguồn vốn trung dài hạn từ bên ngồi như FMO, RDF II, SMEDF;
tiếp cận được dự án tăng cường quản lý rủi ro của CIDA (Canada), chính thức triển khai các nghiệp vụ Ngân hàng điện tử hiện đại như Phonebanking, SMS banking, E- banking… thực hiện hiện đại hĩa cơng nghệ Ngân hàng với chương trình
Corebanking (T-24) của tập đồn Temenos - Thụy Sỹ. Trực tiếp thành lập hoặc
tham gia gĩp vốn thành lập hàng loạt các cơng ty tài chính trực thuộc như : AMC, Sacombank Leasing, Sacomreal, Sacomrex, Sacombank Securities, bảo hiểm Viễn
Đơng VASS…
Vốn điều lệ Sacombank qua các năm
Tỷ đồng 3 10 16 20 24 47 71 71 71 138 190 272 505 740 1250 2089 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 2200 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 Năm 2006
Biểu đồ 1 : Vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Sàigịn Thương tín qua các năm
Mặc dù xuất phát điểm thấp, ra đời trong hồn cảnh khĩ khăn, …, tuy nhiên sau hơn 15 năm hoạt động, trưởng thành…Ngân hàng TMCP Sàigịn Thương tín –
Sacombank đã gĩp phần thúc đẩy sự phát triển hệ thống Ngân hàng - tài chính quốc gia, tham gia vào cơng cuộc phát triển kinh tế đất nước thời mở cửa.