- Nguyên nhân mang tính khách quan ảnh hưởng đến khả năng thanh tốn nợ
2.2.3.2.3. Thực trạng xử lý nợ xấu trong năm 2006.
Nhìn chung các chính sách về quản lý, dự phịng rủi ro của Sacombank hiện nay cĩ thể đáp ứng được những quy định chung của Ngân hàng Nhà nước; tuy nhiên căn cứ vào thực tế đang áp dụng thì chính sách quản trị rủi ro của Sacombank vẫn đang trong giai đoạn xây dựng để dần hướng theo các chuẩn mực quốc tế .
Tình hình phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo QĐ 493 : nợ quá hạn
được phân theo điều 6 QĐ 493 thời điểm 31/12/2006 là 137,58 tỷ đồng, trong đĩ :
- Nợ nhĩm 2 là 33,48 tỷ đồng - Nợ nhĩm 3 là 44,75 tỷ đồng - Nợ nhĩm 4 là 27,38 tỷ đồng - Nợ nhĩm 5 là 31,98 tỷ đồng
66
Cơ cấu nợ theo nhĩm theo Quyết định 493
Nợ nhĩm 5; 31.977,00 tỷ lệ 23% Nợ nhĩm 4; 27.381,00 tỷ lệ 20% Nợ nhĩm 1&2; 33475 tỷ lệ 24% Nợ nhĩm 3; 44.746,00 tỷ lệ 33%
Biểu đồ 7 : Cơ cấu Nợ quá hạn theo năm 2006 thành phần kinh tế
Như vậy nhìn chung cơ cấu nợ giữa các nhĩm nợ phân QĐ 493 khơng cĩ sự chênh lệch nào đáng kể, tuy nhiên các nhĩm nợ 3,4,5 của Sacombank tương đối cao;
đây là các nhĩm nợ phải trích lập dự phịng với tỷ lệ lớn.
Trong năm Sacombank đã trích lập Quỹ dự phịng rủi ro theo QĐ 493 là 113 tỷ
đồng, bao gồm :
Dự phịng cụ thể 24,4 tỷ đồng. Dự phịng chung 88,98 tỷ đồng.
Tình hình phối hợp với Cty quản lý nợ và khai thác tài sản AMC : ngày
31/10/2006 Phịng Quản lý rủi ro ký hợp đồng uỷ thác thu hồi nợ - khai thác tài sản với Cty quản lý nợ và khai thác tài sản (AMC), số tiền uỷ thác là 42,6 tỷ và 145 ngàn USD, gồm :
- Nợ ngoại bảng trả gĩp : 15,1 tỷ đồng
- Nợ nội bảng (vay mĩn do Hội sở quản lý) : 4,6 tỷ đồng
- Nợ ngoại bảng (vay mĩn do Hội sở quản lý): 19 tỷ đồng và 145 ngàn USD - Các Chi nhánh uỷ thác hồ sơ nội bảng sang AMC : 3,8 tỷ đồng
- Chuyển giao uỷ thác thêm các hồ sơ nợ khởi kiện thuộc Chi nhánh 8-3, Chợ Lớn, Tân Bình để Cty AMC quản lý và thu hồi nợ với giá trị nợ gốc là 4,3 tỷ đồng và 1.615 chỉ vàng và giá trị nợ lãi là 135 triệu đồng và 87 chỉ vàng.
67
Tình hình khởi kiện : dư nợ khởi kiện phải thu hồi đến ngày 31/12/2006 của 229
khách hàng gồm : vốn 70,9 tỷ đồng; lãi 3,9 tỷ đồng. Trong tháng 12 tồn hệ thống thu hồi được 4 tỷ đồng (vốn 3,7 tỷ và lãi 0,3 tỷ).