- Nguyên nhân mang tính khách quan ảnh hưởng đến khả năng thanh tốn nợ
3.2.1.2. Thực hiện cơng tác thẩm định, đánh giá một cách phù hợp.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thương mại, việc đẩy
mạnh tiếp thị cố lơi kéo khách hàng đơi khi đã làm cho việc thẩm định đánh giá
khách hàng tại Sacombank thiếu độ chính xác dẫn đến mức độ an tồn của khoản
vay khơng được phản ánh đúng. Do vậy để gĩp phần hạn chế rủi ro phát sinh trong quá trình cấp tín dụng cơng tác thẩm định cần chú ý các yếu tố :
- Chú trọng đánh giá chính xác các yếu tố liên quan đến tính pháp lý, như :
• Hồ sơ pháp lý của dự án (pháp lý khách hàng và pháp lý khoản vay) phải đầy
đủ, hợp pháp, đúng quy định.
• Đại diện khách hàng vay vốn phải phù hợp với điều lệ Cty cho phép hoặc
thỗ được điều kiện uỷ quyền.
- Tính khả thi và hiệu quả kinh tế của phương án, dự án mĩn vay : để vay
được tiền ngân hàng, khách hàng thường cung cấp cho ngân hàng các phương án, dự
án với mức hiệu quả chênh lệch với thực tế do đĩ khi thẩm định lưu ý :
• Trình độ, kinh nghiệm, khả năng quản trị, nguồn nhân lực của khách hàng;
• Thẩm định lại về kỹ thuật cơng nghệ, máy mĩc thiết bị của Cty;
• Tính tốn, thẩm định lại các yếu tố về sản lượng, doanh thu, chi phí dự kiến (so với năng lực sản xuất hiện tại, so với cơng suất hoạt động..., giá bán sản phẩm
cĩ phù hợp với thị trường chung);
• Tính tốn các chỉ tiêu hiệu quả tài chính, NPV, IRR, thời gian hồn vốn đầu tư của dự án;
• Dự án cĩ ảnh hưởng gì đến các yếu tố mang tính xã hội như : ơ nhiễm mơi trường, nước thải gây ơ nhiễm, ...
76
án, mĩn vay..để đo độ nhạy của hiệu quả dự án. Trên cơ sở tiên liệu đĩ đề ra các phương án xử lý thích hợp.