CHƯƠNG 1 :LÝ LUẬN TỔNG QUAN
2.4 Những tồn tại về việc tài trợ tại các ngân hàng TMCP VN đối với ngành
2.4.2.1 Ngân hàng khó tiếp cận số liệu và thơng tin chính thức
Trong q trình cho vay, vấn đề thu thập thơng tin khách hàng từ nhiều
nguồn khác nhau là hết sức quan trọng, vì nó đảm bảo tương đối đầy đủ số liệu để
tiến hành phân tích, tính tốn tồn diện hoạt động của khách hàng. Nếu không hoạt
động tín dụng ngân hàng sẽ gặp rủi ro xuất phát từ quyết định tín dụng khơng sát
thực tế đối với khách hàng. Thơng tin có thể thu thập từ tài liệu do khách hàng cung cấp hoặc tài liệu lưu trữ tại ngân hàng, thông tin từ báo cáo, tạp chí ngân hàng, từ doanh nghiệp có quan hệ với khách hàng vay vốn hoặc các cơ quan có liên quan như thuế, cơ quan chủ quản, hiệp hội, các bạn hàng, trung tâm CIC …
Tuy nhiên, hiện nay tồn tại tình trạng thơng tin khơng cân xứng trong lĩnh vực tín dụng. Thơng tin của doanh nghiệp cung cấp chưa chính xác, nhiều phương án kinh doanh chưa có đầu ra, chỉ tập trung thu mua và sản xuất để thu gom nguyên liệu theo mùa vụ và giải quyết việc làm cho người lao động, việc tiêu thụ tính sau, nên nhiều khi gây khó khăn cho ngân hàng khi quyết định cho vay.
Tác hại trong việc thiếu thông tin làm cho ngân hàng gặp nhiều rủi ro. Do đó
địi hỏi cán bộ tín dụng cần có trình độ chun mơn cao, nhạy bén mới đáp ứng nhu
cầu công việc hiện nay. Bên cạnh đó, vấn đề sai lệch thơng tin cịn thể hiện ở chỗ:
ngân hàng lại cho vay ít hơn nhu cầu của khách hàng; cịn đối với một số khách hàng chưa đáng tin cậy lại được quyết định cho vay, đôi khi nhiều hơn nhu cầu cho vay của họ, điều này dẫn đến rủi ro là khách hàng khơng có khả năng trả nợ hoặc sử dụng vốn dư thừa đầu tư vào lĩnh vực mạo hiểm khác sinh lời hơn và cuối cùng là sử dụng vốn khơng đúng mục đích. Vì ngân hàng đánh giá doanh nghiệp sẽ dựa trên báo cáo tài chính, nếu doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả nhưng báo cáo tài chính lỗ thì ngân hàng khó xét duyệt cho vay, ngược lại có những đơn vị kinh doanh kém,
quy mô nhỏ nhưng số liệu trên báo cáo tài chính rất tốt, dẫn đến việc nhiều khi ngân hàng sẽ đánh giá sai lệch thực lực của doanh nghiệp rồi cho vay nhiều hơn nhu cầu.
Việc sai lệch thơng tin cịn thể hiện trong quá trình sử dụng vốn. Trường hợp doanh nghiệp sau khi vay vốn gặp khó khăn trong hoạt động kinh doanh nhưng
khơng hợp tác, thơng báo tình hình cho ngân hàng để ngân hàng cùng phối hợp, bàn bạc hướng giải quyết, hỗ trợ khách hàng, ngược lại doanh nghiệp cố tình lẫn tránh ngân hàng, việc này càng làm tăng thêm mối nghi ngờ của ngân hàng. Khi đó, ngân hàng sẽ đánh giá tình trạng của khách hàng khơng đúng, đây chỉ có thể là khó khăn tạm thời của doanh nghiệp chứ không phải là sự lừa dối, nếu ngân hàng đã đánh giá tình hình trầm trọng hơn thực tế thì doanh nghiệp sẽ là người chịu thiệt thòi hơn.