3.3 Một số giải pháp nhằm hồn thiện chính sách huy động vốn KHCN của NH Maritime
3.3.3 Chính sách phát triển mạng lưới kinh doanh
So với các đối thủ khác, đặc biệt là NHQD và một số NHTMCP trong TOP 5 thì mạng lưới của MSB cịn khá hẹp, chỉ có mặt tại một số thành phố, tỉnh thành lớn. Miền Trung và các tỉnh Miền Tây còn nhiều hạn chế liên quan đến mạng lưới giao dịch.
Việc mở mới điểm giao dịch phụ thuộc vào nhiều yếu tố: sự đồng ý của Ngân hàng nhà nước, vốn điều lệ, tổng tài sản của ngân hàng, thời gian hoạt động, lợi nhuận năm liền kề,…Do vậy, một khi quyết định mở rộng thêm điểm giao dịch mới, MSB cần nghiên cứu và đánh giá kỹ những yêu cầu này.
Bước 1: Tìm kiếm địa điểm
Trước tiên, MSB nên đưa ra các tiêu chí để tìm kiếm địa điểm kinh doanh:
- Diện tích, chiều ngang của mặt bằng
- Vị trí có dễ nhìn thấy hay bị khuất vào trong
- Tình hình dân cư trong khu vực (dân trí, mật độ dân cư,…)
- Lưu lượng giao thơng
- Khoảng cách giữa điểm kinh doanh hiện tại với điểm mới
- Sự kiên cố của ngôi nhà có thể dẫn đến rủi ro khơng
- Giá cả thuê
- Thời hạn thuê
- Những ràng buộc khác (nếu có)
Bước 2: Khảo sát địa điểm
Với mỗi tiêu chí nên đưa ra trọng số nhất định, MSB nên khảo sát càng chi tiết càng tốt, để đánh giá được nhiều yếu tố, từ đó có cái nhìn tổng thể về địa điểm này.
Bước 3: Đàm phán với đối tác
Sau khi tìm kiếm, khảo sát tìm hiểu bằng nhiều yếu tố chủ quan và khách quan, MSB tiến hành đàm phán với KH để biết được những điều kiện ràng buộc trong hợp đồng, những điểm nào gây bất lợi cho Ngân hàng trong quá trình hoạt động.
Bước 4: Quyết định và ký hợp đồng
Địa điểm được đánh giá tốt, đáp ứng đầy đủ những gì mà MSB yêu cầu, những điều kiện không gây bất lợi cho MSB. MSB tiến hành ký kết hợp đồng.
Nên đưa ra tỷ lệ giữa số lượng địa điểm tìm kiếm và số lượng quyết định để ký hợp đồng như sau:
Số lượng địa điểm tìm : khảo sát địa điểm : đàm phán : ký hợp đồng theo tỷ lệ 5 : 4 : 3 : 1. Có nghĩa rằng, muốn ký kết một điểm kinh doanh, ít nhất MSB phải tìm kiếm được 5 địa điểm để tiến hành khảo sát.
Có những khu vực, những vùng phải nên chấp nhận những điểm kinh doanh gần kề nhau để khai thác hết tiềm lực kinh tế tại khu vực đó. Tuy nhiên có những khu vực khơng nên đặt điểm giao dịch mới.
Việc mở rộng mạng lưới giao dịch không phải là vấn đề đơn giản mà các Ngân hàng có thể thực hiện nhanh chóng. Vì để đầu tư một điểm kinh doanh mới, Ngân hàng phải đầu tư một số tiền không nhỏ. Nếu kinh doanh tốt thì khơng ảnh hưởng gì nhưng nếu kinh doanh khơng tốt thì ảnh hưởng rất lớn đến uy tín và tính hệ thống chung của Ngân hàng.
Điểm kinh doanh hiện tại của MSB được đánh giá là thiếu an tồn do khơng có Barrier (rào chắn) để KH để xe cũng như sự an toàn về tiền bạc của KH. MSB nên nghiên cứu để lắp đặt hệ thống Barrier cho các điểm kinh doanh này. Vì một khi KH nhìn vào một ngơi nhà có cửa ngõ vững chắc thì tạo thêm niềm tin hơn, KH cảm thấy an tâm hơn khi giao dịch với MSB. Mặc dù, những điểm này được đánh giá là nhỏ nhặt hoặc không mấy quan trọng, nhưng thực tế nó ảnh hưởng lớn đến tâm lý của KH.
Khác với những những doanh nghiệp kinh doanh các sản phẩm hữu hình dễ dàng trưng bày mang đến cho các khách hàng một cái nhìn trực quan, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thường là vơ hình do vậy việc chọn vị trí xuất hiện và kênh phân phối càng có ý nghĩa quan trọng hơn bao giờ hết.
MSB có thể đưa các sản phẩm dịch vụ thanh toán hướng tới các đối tượng có nhu cầu thanh tốn lớn ln được xuất hiện trong những khu vực siêu thị, trung tâm mua sắm hoặc các khu vực vui chơi giải trí có nhu cầu thanh tốn cao như sân golf, các nhà hàng khách sạn…Các khu vực khu cơng nghiệp có lượng công nhân đông đảo cũng là nơi để các ngân hàng phát triển sản phẩm thanh toán lương qua tài khoản qua thẻ ATM, đồng thời bán chéo các sản phẩm dịch vụ khác như gửi tiết kiệm cũng như cho vay tiêu dùng khác. Các dịch vụ chuyển tiền thường được mang đến những khu vực có nhu cầu chuyển tiền cao như các trường đại học, khu buôn bán…
Ngồi vị trí ra thì kênh phân phối cũng có vai trị hết sức quan trọng trong việc mang những sản phẩm dịch vụ cần thiết đến đúng đối tượng. Đối với mỗi sản phẩm dịch vụ khác nhau hướng đến những đối tượng khách hàng khác nhau cần có những kênh phân phối khác nhau. Trong khi những sản phẩm dịch vụ bình dân thường được mang đến khách hàng thơng qua kênh siêu thị, khu cơng nghiệp thì những sản phẩm cao cấp hơn đánh vào tầng lớp có thu nhập cao thường mang đến những khách hàng thường xuyên lui tới các sân golf, khu mua sắm, khu vực sân bay…