5. Kết cấu của đề tài
3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân
3.2.1.5 Xử lý tốt các khoản nợ quá hạn
Để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân, song song với việc thực hiện các giải pháp nhằm hạn chế phát sinh nợ quá hạn mới thì việc xử lý các khoản nợ quá hạn, nợ khó địi đang tồn đọng là điều rất quan trọng.
Trước tiên, Eximbank cần chú trọng hơn nữa việc phân tích từng loại nợ q hạn, nợ khó địi để tìm hiểu rõ nguyên nhân phát sinh, trên cơ sở đó phân thành nợ quá hạn có khả năng thu hồi và nợ quá hạn khơng có khả năng thu hồi mà phải xử lý bằng tài sản thế chấp.
Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về khả năng phát mại tài sản đã tạo thuận lợi, tăng tính chủ động rất lớn trong việc xử lý tài sản thế chấp, cầm cố cho ngân hàng, tuy nhiên trong nhiều trường hợp phát mại tài sản không chỉ riêng các ngân hàng khác mà Eximbank cũng thường gặp khó khăn do số tiền phát mại thường nhỏ hơn vốn cần phải thu hồi, thời gian phát mãi dài, nhiều chi phí phát sinh, thậm chí là khơng phát mãi được, trong những trường hợp này, ngân hàng nên:
Hoặc dùng tài sản để cho thuê và trực tiếp đứng ra thu tiền.
Dùng tài sản đó làm vốn góp kinh doanh.
Dùng làm tài sản đảm bảo cho các khoản mượn nợ của ngân hàng.
Xử lý nợ q hạn là một bài tốn khó của cả hệ thống ngân hàng Việt Nam. Thực tế trong thời gian qua, Eximbank và các ngân hàng thương mai khác tập trung chạy đua tăng trưởng dư nợ tín dụng và cịn xem nhẹ cơng tác thu hồi nợ chủ yêu vẫn dùng các biện pháp, khoanh nợ, gia hạn nợ…. Đây chính là nguyên nhân khiến các khoản nợ quá hạn, nợ xấu gia tăng đáng kể và làm giảm lợi nhuận của ngân hàng. Để giảm thấp nợ quá hạn trong thời gian tới, không chỉ riêng Eximbank nên chú trọng hơn nữa và có biện pháp tích cực để thu hồi nợ về, cụ thể như việc lập ra một bộ phận riêng biêt, chuyên theo dõi,
đôn đốc và xử lý nợ quá hạn, liên hệ với cơ quan thi hành án các quận huyện, liên hệ trung tâm đấu giá, công ty môi giới bất động sản về tài sản phát mãi…. Bên cạnh đó như đã đề cập, để hạn chế nợ quá hạn mới tiếp tục phát sinh Eximbank cần có biện pháp thẩm định và giám sát các món vay chặt chẽ hơn, phát hiện sớm những dấu hiệu chủ yếu của nợ quá hạn như:
Tài khoản chi lương qua ngân hàng giảm sút.
Tiền lãi, gốc khơng trả đều đặn thậm chí có tình trạng nợ lãi, gốc.
Số dư trên tài khoản tiền gửi, thanh toán ở ngân hàng giảm sút, xuất hiện tình trạng thấu chi, nợ thẻ.
Không nhận điện thoại hoặc từ chối khi nhân viên ngân hàng đến kiểm tra…