1.3. QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG
1.3.5.1. Kinh nghiệm của Trung Quốc
Nguyên nhân các khoản nợ xấu xuất phát từ:
- Dư nợ tín dụng tăng q nhanh trong khi trình độ chun mơn của cán bộ tín dụng chưa đạt tiêu chuẩn, bị thúc ép phát triển chỉ tiêu dư nợ.
- Tài sản thế chấp: Cho vay dựa vào thế chấp, người bảo lãnh, danh tiếng mà không đánh giá nguồn trả nợ chính. Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản thế chấp quá cao, cho vay với kỳ vọng tài sản hình thành từ vốn vay sẽ có giá trị cao hơn nữa.
- Thu thập thông tin KH, hồ sơ pháp lý chưa đầy đủ, chưa thực thiện tốt mục đích sử dụng vốn trước, trong, sau cho vay.
Kinh nghiệm xử lý:
- Họ thành lập các công ty quản lý tài sản mới được thiết lập. Sử dụng phương pháp hoán đổi nợ và vốn cổ phần là chủ yếu. Theo đó, tất cả các khoản nợ xấu từ ngân hàng sẽ được bán cho một hoặc một vài công ty quản lý tài sản mới được thiết lập (AMC), với một tỷ lệ chiết khấu nhất định. Khoản tiền để trả cho các tài sản đó sẽ được quy đổi thành giá trị phần vốn góp của AMC đầu tư vào ngân hàng. Theo cách này, phần vốn cơ bản của ngân hàng được bảo toàn, nhưng quan hệ sở hữu bị suy giảm một phần. Sau đó, các AMC sẽ tập trung vào việc thu hồi các khoản nợ xấu.
- Ngoài ra, để tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng, chính phủ nước này cịn khuyến khích thực hiện sáp nhập giữa ngân hàng yếu với ngân hàng mạnh trên quan điểm cho rằng, quản lý thành cơng sẽ tạo ra sự khác biệt và tính hiệu quả của việc quản lý thành công này không bị cản trở bởi quy mô hoạt động. Theo phương châm này thì các ngân hàng nước ngồi thực sự đóng vai trị quan trọng. Trong một số trường hợp, sự tham gia của các đối tác nước ngoài có thể xem là đối tác “kép”. Điều
đó có nghĩa là họ vừa cung cấp vốn, vừa giúp các ngân hàng yếu kém xác định và thực hiện những thay đổi trong hoạt động quản lý của mình.