3.3 Kiến nghị đối với chính phủ và Ngân hàng nhà nước
3.3.2 Củng cố và hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước
nước
Để cung cấp thơng tin đầy đủ, chính xác và kịp thời cho các NHTM trong
hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động TD, NHNN cần củng cố và hồn thiện CIC. Trong đó, NHNN ban hành quy định bắt buộc các TCTD và các doanh nghiệp có quan hệ TD phải cung cấp thơng tin TD, báo cáo tài chính, … cho CIC theo định kỳ và đột xuất. Từ các thông tin thu thập được, CIC phải tiến hành kiểm tra tính
chính xác, đầy đủ của thơng tin sau đó xử lý và lưu trữ thông tin. Ngược lại thông tin mà CIC cung cấp cho NHTM bên cạnh các chỉ tiêu định lượng như hiện nay, cần phải cung cấp thêm các thông tin như tư cách người vay, TSBĐ, tình hình bảo lãnh vốn vay, nhận xét và đánh giá khách hàng và nguyên nhân dẫn đến nợ xấu, nợ quá hạn, … Đồng thời phải có quy định chế tài đối với các TCTD, các doanh nghiệp cung cấp thông tin khơng đầy đủ, chính xác và kịp thời cũng như khen thưởng các TCTD hoàn thành nghĩa vụ cung cấp thông tin. Định kỳ hàng quý, hàng năm báo cáo tồn ngành về tình hình thực hiện quy định cung cấp thông tin, xử phạt và khen thưởng đối với cá TCTD.
3.3.3 Tiếp tục cơ cấu và sắp xếp lại hệ thống NHTM
Chính phủ và NHNN cần đẩy nhanh tiến độ cơ cấu và sắp xếp lại hệ thống NHTM theo đề án đã phê duyệt (quyết định 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012) nhằm
giảm các NH yếu kém, tăng cường năng lực tài chính và quy mơ hoạt động cho các NH sau hợp nhất, sáp nhập. Tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng và cơng bằng cho thị trường tiền tệ, nâng cao năng lực quản trị NH đặc biệt là quản trị rủi ro, … nhằm
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ việc phân tích thực tế hoạt động TD, RRTD và QTRRTD, tác giả đã đề
xuất nhiều giải pháp mang tính chiến lược, phù hợp với chuẩn mực Basel và thông lệ quốc tế trong điều kiện thực tiễn Việt Nam. Các giải pháp tập trung xử lý những tồn tại của hoạt động TD, QTRRTD, nâng cao khả năng phòng ngừa RRTD và hiệu quả QTRRTD. Theo đó, tác giả đã chuyển đổi mơ hình quản lý theo chiều ngang
sang mơ hình quản lý theo chiều dọc. Theo mơ hình này, hoạt động cấp TD hầu như
được quản lý tập trung tại Hội sở chính, các PGD chủ yếu thực hiện chức năng bán
hàng và tác nghiệp. Các CN/SGD ngoài chức năng bán hang, tác nghiệp còn thực hiện chức năng phân tích TD và QTRRTD theo một hạn mức cho phép.
HĐQT và BTGĐ NHTMCP Phương Nam cần xem xét, nghiên cứu và vận dụng các giải pháp và kết quả nghiên cứu vào thực tiễn hoạt động NH để kiểm soát RRTD ở mức chấp nhận, đồng nghĩa với việc nâng cao hiệu quả hoạt động
QTRRTD, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và gia tăng giá trị cho các cổ đơng. Bên cạnh đó, tác giả cũng có một số kiến nghị đối với các cơ quan
quản lý nhà nước như Chính phủ và NHNN, nhằm tạo ra hành lang pháp lý và cơ chế chính sách, hỗ trợ cho các NHTM đạt hiệu quả cao trong hoạt động QTRRTD.
KẾT LUẬN
Rủi ro trong hoạt động TD là tất yếu và đa dạng. Vấn đề đặt ra là phải đối
mặt đối với những rủi ro đó như thế nào và có những giải pháp gì để phịng ngừa, ngăn chặn và hạn chế đến mức thấp nhất những tổn thất do rủi ro gây ra.
Trong suốt bối cảnh nền kinh tế hiện nay, dù xem xét hay nhìn nhận rủi ro ở góc độ quá khứ, hiện tại hay tương lai thì việc nâng cao hơn nữa chất lượng cơng tác QTRRTD luôn là nhiệm vụ hàng đầu của các NHTM.
Thực tiễn hoạt động TD của NHTMCP Phương Nam trong thời gian qua cho thấy, mặc dù đã có nhiều thành công và đổi mới trong phương pháp QTRRTD, … nhưng nhìn chũng vẫn cịn nhiều hạn chế và tồn tại cần khắc phục. Từ việc nghiên cứu, phân tích và đánh giá hoạt động TD của NHTMCP Phương Nam giai đoạn
2008 – 2012, kết hợp với kiến thức đã lĩnh hội được trong quá trình học tập và
nghiên cứu tại Viện Đào tạo Sau Đại học – Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh cũng như kinh nghiệm trong gần 4 năm công tác tại NHTMCP Phương Nam, tác giả đã đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả QTRRTD tại
NHTMCP Phương Nam trên cơ sở các định hướng và mục tiêu hoạt động trong
những năm sắp tới, phù hợp với chuẩn mực Basel, đặc biệt là mơ hình cấp TD mới. Việc khảo sát thực tế về vấn đề nghiên cứu, giúp NH triển khai các giải pháp trong thực tế một cách có hiệu quả hơn.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng và nỗ lực trong quá trình nghiên cứu nhưng do hạn chế về mặt kiến thức cả về lý luận và kinh nghiệm thực tiễn, môi trường kinh doanh thay đổi liên tục và nhanh chóng nên đề tài nghiên cứu khơng thể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế, rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của Quý Thầy, Cô, các Anh, Chị đồng nghiệp và quý bạn đọc.
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
[1] Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Chợ Lớn từ
2008-2012.
[2] Công văn đến số 952 ngày 18/06/2012 của Văn phòng đại diện khu vực miền
Nam, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2012) về “Đề án
phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Agribank địa bàn Tp.HCM”.
[3] Dương Hữu Hạnh (MPA, 1973) “Cẩm nang nghiệp vụ xuất nhập khẩu”, NXB Thống Kê
[4] Đinh Xuân Trình (2006), “Giáo trình thanh tốn quốc tế”, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội.
[5] Nguyễn Trọng Thùy (2003), “Toàn tập UCP – Quy tắc và thực hành thống nhất
về tín dụng chứng từ”, NXB ThốngKê, Tp. Hồ Chí Minh.
[6] Nguyễn Văn Tiến (2007), giáo trình “Thanh tốn quốc tế và tài trợ ngoại
thương”, NXB Thống kê Tp.Hồ Chí Minh.
[7] Quy trình nghiệp vụ thanh tốn quốc tế trong hệ thống ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Ban hành kèm theo quyết định số 1998 ngày 15 tháng 12 năm 2005 của Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam).
[8] Trần Hoàng Ngân, Trường Đại học kinh tế TP.HCM, khoa ngân hàng (2009),
“Giáo trình thanh tốn quốc tế”, NXB Thống kê, Tp. Hồ Chí Minh.
[9] Trầm Thị Xuân Hương (2006), “Thanh toán quốc tế ”, NXB Thơng kê, Tp.Hồ Chí Minh.
[10] Các tài liệu tham khảo khác”
Trang web: http://www.doko.vn/luan-van http://luanvan.co
http://www.lapdoanhnghiep.net http://www.citibank.com.vn
PHỤ LỤC 1
PHIẾU KHẢO SÁT
Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về chất lượng và sản phẩm dịch vụ Thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ của Agribank
1. Thông tin chung
Tên và địa chỉ khách hàng:
+ Cá nhân: + Cơng ty:
2. Loại hình doanh nghiệp?
Loại hình
Tổ chức xã hội
Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp tư nhân Công ty TNHH
Công ty cổ phần Công ty liên doanh
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi
3. Doanh nghiệp kinh doanh về lĩnh vực gì?
Lĩnh vực
Sản xuất Thương mại Dịch vụ
Khác
4. Khách hàng sử dụng dịch vụ, sản phẩm thanh toán quốc tế, kinh doanh
ngoại tệ của chi nhánh trong bao lâu?
Thời gian
< 1 năm Từ 1 năm đến < 3 năm
Từ 3 năm đến < 5 năm
5. Ý kiến của khách hàng khi giao dịch, sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ? ST T Yếu tố Ý kiến khách hàng 1 Hồn tồn khơng đồng ý 2 Không đồng ý 3 Không ý kiến 4 đồng ý 5 Hoàn tồn khơng đồng ý 1 Khách hàng tin tưởng Agribank là thương hiệu uy tín.
2
Sản phẩm dịch vụ của Agribank ln đa dạng và đáp ứng yêu cầu của khách hàng
3 Agribank luôn đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng 4 Chính sách tỷ giá của Agribank ln cạnh tranh 5 Phí dịch vụ của Agribank linh hoạt và cạnh tranh
6
Nhân viên Agribank quan tâm, hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và tư vấn một cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ
7
Agribank có hệ thống cơng nghệ hiện đại, đáp ứng yêu cầu của khách hàng, xử lý giao dịch nhanh chóng
8
Chương trính khuỵến mãi, ưu đãi về dịch vụ của Agribank phù hợp với khách hàng
6. Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của Agribank trong tương lai?
Có Không
7. Khách hàng sẽ giới thiệu đơn vị khác sử dụng dịch vụ của Agribank?
8. Sản phẩm TTQT mà khách hàng lựa chọn khi thực hiện tại Agribank?
Tên sản phẩm
Chi trả kiều hối Chuyển ngoại tệ ra nước ngồi cho mục đích cá nhân
Chuyển tiền thanh tốn với nước ngồi Nhờ thu nhập khẩu
Nhờ thu xuất khẩu
Phát hành và thanh toán thư tín dụng
Ký hậu vận đơn/ Uỷ quyền bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng
Gửi BCT địi tiền theo thư tín dụng Chiết khấu BCT xuất khẩu
Xác nhận thư tín dụng
Chuyển nhượng thư tín dụng Phát hành thư tín dụng dự phịng Phát hành bảo lãnh quốc tế Thanh toán biên mậu Thanh toán Séc nước ngoài Nhờ thu Séc nước ngoài Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Hoán đổi tiền tệ
PHỤ LỤC 2
KẾT QUẢ KHẢO SÁT
Kết quả khảo sát ý kiến khách hàng về sản phẩm dịch vụ Thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ của Agribank
1. Thông tin chung:
Tổng số phiếu khảo sát: 100 phiếu Tổng số phiếu nhận về: 93 phiếu
+ Tổng số cá nhân: 60 + Tổng số cơng ty: 33
2. Loại hình doanh nghiệp?
Loại hình Số lượng khách hàng
Tổ chức xã hội
Doanh nghiệp nhà nước 5
Doanh nghiệp tư nhân 9
Công ty TNHH 12
Công ty cổ phần 7
Cơng ty liên doanh
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài
3. Doanh nghiệp kinh doanh về lĩnh vực gì?
Lĩnh vực
Sản xuất 14
Thương mại 7
Dịch vụ 12
Khác
4. Khách hàng sử dụng dịch vụ, sản phẩm thanh toán quốc tế, kinh doanh
ngoại tệ của chi nhánh trong bao lâu?
Thời gian Số lượng khách hàng
< 1 năm 29 Từ 1 năm đến < 3 năm 25
> 5 năm 9
5. Ý kiến của khách hàng khi giao dịch, sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc
tế, mua bán ngoại tệ? ST T Yếu tố Ý kiến khách hàng 1 Hoàn tồn khơng đồng ý 2 Không đồng ý 3 Không ý kiến 4 Đồng ý 5 Hồn tồn khơng đồng ý
1 Khách hàng tin tưởng Agribank là thương hiệu uy tín. 20 22% 67 72% 6 6%
2 Sản phẩm dịch vụ của Agribank luôn đa dạng và đáp ứng yêu cầu của khách hàng
60
64% 33 36%
3 Agribank luôn đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng 12 13% 67 72% 14 15% 4 Chính sách tỷ giá của Agribank luôn cạnh tranh 7 8% 54 58% 32 34% 5 Phí dịch vụ của Agribank linh
hoạt và cạnh tranh 64 69% 29 31% 6
Nhân viên Agribank quan tâm, hiểu rõ nhu cầu của khách hàng và tư vấn một cách cụ thể, rõ ràng, đầy đủ 15 16% 61 66% 17 18% 7 Agribank có hệ thống công nghệ hiện đại, đáp ứng yêu cầu của khách hàng, xử lý giao dịch nhanh chóng 74 80% 19 20%
8 Chương trính khuỵến mãi, ưu đãi về dịch vụ của Agribank phù hợp với khách hàng
80
86% 13 14%
6. Khách hàng sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ của Agribank trong tương lai?
Có: 84 khách hàng (90%) Không: 9 khách hàng (10%)
7. Khách hàng sẽ giới thiệu đơn vị khác sử dụng dịch vụ của Agribank?
8. Sản phẩm TTQT mà khách hàng lựa chọn khi thực hiện tại Agribank?
Tên sản phẩm Số lượng khách hàng
Chi trả kiều hối 49 Chuyển ngoại tệ ra nước ngồi cho mục đích cá
nhân
11 Chuyển tiền thanh tốn với nước ngồi 44
Nhờ thu nhập khẩu 25
Nhờ thu xuất khẩu 13
Phát hành và thanh tốn thư tín dụng
Ký hậu vận đơn/ Uỷ quyền bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng
31
Gửi BCT địi tiền theo thư tín dụng 15
Chiết khấu BCT xuất khẩu 10
Xác nhận thư tín dụng 12
Chuyển nhượng thư tín dụng 8 Phát hành thư tín dụng dự phịng
Phát hành bảo lãnh quốc tế Thanh tốn biên mậu Thanh tốn Séc nước ngồi Nhờ thu Séc nước ngoài
Mua bán ngoại tệ giao ngay 93
Mua bán ngoại tệ kỳ hạn 29
Hoán đổi tiền tệ Giao dịch quyền chọn