- Tỷ lệ sử dụng vốn huy động thị trường 1 để gửi và cho vay trên thị trường liên ngân hàng của một ngân hàng cao cũng phần nào phản ánh rủi ro của ngân hàng
e. Văn hoá ngân hàng
1.2.2. Các yếu tố bên ngoài ngân hàng 1 Môi trƣờng vĩ mô.
1.2.2.1. Môi trƣờng vĩ mô.
Môi trường vĩ mô là các yếu tố ảnh hưởng đến tất cả các ngành kinh doanh và các định chế tài chính khác, khơng riêng ngân hàng. Mơ hình PEST (Sơ đồ 1.1) hướng dẫn phân tích mơi trường kinh doanh của ngân hàng trong một giai đoạn.
Sơ đồ 1.1: Mơ hình PEST của Michael Porter
Yếu tố kinh tế
Yếu tố này đề cập đến giai đoạn phát triển của nền kinh tế, lạm phát, tỷ giá, lãi suất, tốc độ tăng trưởng kinh tế, triển vọng ngành nghề kinh doanh, sử dụng vốn ngân hàng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế… Mỗi nội dung của yếu tố kinh tế là một cơ hội hoặc thách thức đối với hoạt động ngân hàng.
Yếu tố pháp lý
Ngân hàng là lĩnh vực được kiểm soát chặt chẽ hơn về phương diện pháp lý so với các ngành khác. Các chính sách tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng như chính sách cạnh tranh, phá sản, sáp nhập, cơ cấu và tổ chức ngân hàng, các quy định về cho vay, trích lập dự phịng, quy mơ vốn…được quy định trong luật ngân hàng và các hướng dẫn thi hành luật. Ngồi ra, chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa, thuế, tỷ giá…của Nhà nước và các cơ quan quản lý hữu quan như NHNN, Bộ Tài chính…cũng thường xuyên tác động đến hoạt động ngân hàng. Nếu các quy định của luật pháp không đầy đủ, không rõ ràng và thiếu đồng bộ, nhất quán sẽ gây khó khăn cho hoạt động của ngân hàng. Ngược lại, một hệ thống luật pháp đầy đủ và hoàn chỉnh sẽ giúp các ngân hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
Yếu tố văn hóa xã hội
Nhân khẩu học là một công cụ hữu dụng và là thước đo chuẩn xác về mức tăng trưởng kinh tế của mỗi quốc gia hay vùng lãnh thổ, thể hiện qua: cơ cấu dân số theo độ tuổi, giới tính, thu nhập, mức sống, tỷ lệ tăng dân số, quy mô dân số, dịch chuyển cơ cấu dân số giữa các khu vực kinh tế, giữa thành thị và nơng thơn. Bên cạnh đó, những vấn đề mang tính lâu dài, ít thay đổi khác cần được quan tâm xem xét là: văn hóa, thói quen sử dụng các dịch vụ ngân hàng trong đời sống, tập quán tiết kiệm, đầu tư, ứng xử trong quan hệ giao tiếp, kỳ vọng cuộc sống…
Yếu tố công nghệ
Sự thay đổi nhanh chóng của cơng nghệ thơng tin trở thành yếu tố bứt phá trong cạnh tranh của ngành ngân hàng.