1. 3 Ƣu điểm và nhƣợc điểm của dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói so với các
1.4 Rủi ro của ngân hàng khi cung cấp dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
Cho dù các dịch vụ thành phần hoàn thiện lẫn nhau tạo ra nhiều tiện ích cho ngân hàng và hạn chế rủi ro thông qua những ràng buộc giữa ngân hàng và khách hàng, sự kết hợp nhiều dịch vụ lại tạo ra những rủi ro mới, đôi khi gia tăng những rủi ro tiềm ẩn trong từng dịch vụ.
1.4.1 – Rủi ro từ khách hàng.
Khách hàng có thể cung cấp thơng tin khơng chính xác về tình hình tài chính và năng lực kinh doanh của mình. Điều này dẫn đến những đánh giá lệch lạc của ngân hàng, khiến công tác tư vấn khơng có ý nghĩa. Doanh nghiệp có thể khơng thực hiện được các nghĩa vụ của mình. Chẳng hạn, doanh nghiệp xuất khẩu khơng thể sản xuất hàng hóa đúng yêu cầu của doanh nghiệp nước ngoài – bên mua; hoặc doanh nghiệp nhập khẩu chậm trễ trong thanh tốn làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng. Rủi ro từ khách hàng xuất phát từ hai rủi ro: rủi ro tín nhiệm và rủi ro đạo đức.
Rủi ro tín nhiệm: Sau khi được ngân hàng tài trợ, khách hàng có thể đơn phương chấm dứt hợp đồng trọn gói, tự giao hàng và sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng khác; hoặc khách hàng có thể bán hợp đồng ngoại thương cho doanh nghiệp khác. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ mất kiểm sốt đối với tiến trình XNK của khách hàng.
Rủi ro đạo dức: Rủi ro trong q trình thực hiện gói dịch vụ trên là vấn đề mà khi quyền lợi của một bên tham gia bị vi phạm có chủ ý. Rủi ro đạo đức là những rủi ro khi một bên tham gia cố tình khơng thực hiện đúng nghĩa vụ của mình, làm ảnh hưởng tới quyền lợi của các bên khác. Rủi ro có thể xảy ra với tất cả các bên tham gia: Với người bán, rủi ro xảy ra khi bán hàng không thu được tiền hoặc chậm thu được tiền, rủi ro về thị trường, rủi ro khơng nhận hàng, rủi ro khơng thanh tốn…; với người mua, rủi ro xảy ra khi người bán giao hàng không đúng với các điều kiện của hợp đồng (không đúng số lượng, chủng loại…), rủi ro không giao hàng, rủi ro trong quá trình vận
chuyển hàng hố…; với ngân hàng có liên quan, rủi ro xảy ra khi người mua hoặc người bán thiếu trung thực, không thực hiện đúng cam kết đã ghi trong hợp đồng.
1.4.2 – Rủi ro tác nghiệp của ngân hàng.
Dịch vụ XNKTG đòi hỏi sự kết hợp của nhiều nghiệp vụ, việc luân chuyển khối lượng lớn công việc và chứng từ giữa các phịng ban có thể phát sinh sai sót, hoặc do nhân viên, hoặc do máy móc gây nên. Rủi ro này liên quan đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng: thanh toán chậm, sai số lượng, sai đối tượng, không tuân thủ các hướng dẫn về thanh tốn, ngồi các khoản tiền phạt cịn có các khoản tổn thất khác mà tự ngân hàng phải gánh chịu.
1.4.3 - Rủi ro phối hợp từ các chủ thể liên quan.
Rủi ro này liên quan đến việc phối hợp thực hiện trong quy trình cung ứng dịch vụ XNKTG. Một cơ chế liên kết lỏng lẻo giữa các cơ quan: ngân hàng, công ty vận tải, công ty bảo hiểm sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro: chậm trễ trong công tác phối hợp gây tổn thất cho khách hàng, hiểu sai hoặc nhầm lẫn trong việc ký kết các điều khoản có thể gây thất thốt cho khách hàng và làm giảm uy tín của ngân hàng …
Ngồi ra, ngân hàng đại lý cũng là một trong những bên liên quan gây ra rủi ro. Ngân hàng đại lý có thể thực hiện khơng nghiêm túc lệnh thanh tốn như thỏa thuận, cũng như cung cấp thơng tin khơng chính xác về biến động thị trường và năng lực, uy tín kinh doanh của doanh nghiệp nước ngồi. Vì vậy, ngân hàng nên cẩn trọng trong việc lựa chọn và thiết lập quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngồi, kết hợp với kiểm tra chéo thơng tin từ nhiều nguồn khác nhau.
1.4.4 – Các rủi ro khác
Rủi ro thị trường: diễn biến lãi suất, tỷ giá không như dự báo sẽ ảnh hưởng trực
tiếp tới thương vụ và ảnh hưởng gián tiếp tới thu nhập của ngân hàng.
Rủi ro quốc gia: Việc nước nhập khẩu hoặc vùng lãnh thổ trên lộ trình vận chuyển hàng hóa xảy ra chiến tranh, bạo động hoặc chính phủ nước ngồi thay đổi chính sách ngoại thương, áp đặt thêm rào cản thương mại có tác động trực tiếp tới giao
dịch. Trong nhiều trường hợp, giao dịch khơng thực hiện được, hàng hóa bị giam giữ tại cửa khẩu hoặc người bán không nhận được tiền hàng vì chính phủ kiểm sốt nghiêm ngặt ngoại hối. Một khi quyền lợi cuả ngân hàng gắn liền với quyền lợi khách hàng, bất kỳ thiệt hại nào của doanh nghiệp XNK sẽ ảnh hưởng tới thu nhập của ngân hàng.