2.3 .1– Phân tích đối thủ cạnh tranh
3. 2 Giải pháp ứng dụng dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank
3.2. 5 Marketing gói dịch vụ đến đối tượng khách hàng mục tiêu
3.2.6 Quản lý rủi ro phát sinh khi thực hiện dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
3.2.6.1 - Hạn chế rủi ro tác nghiệp.
Kiện tồn mơ hình tổ chức cán bộ trong q trình thưc hiện gói dịch vụ XNK trọn gói. Ngân hàng cần bố trí cán bộ có đủ năng lực, trình độ và tinh thần trách nhiệm. Sự cẩn thận, am hiểu sâu của cán bộ trong quá trình xử lý giao dịch sẽ góp phần đáng kể trong việc hạn chế rủi ro tác nghiệp
Ngân hàng cần kiện tồn các chính sách và qui định liên quan đến việc triển khai gói sản phẩm trên; theo đó quy định rõ các bước thực hiện, trách nhiệm và nhiệm vụ của từng cá nhân, bộ phận tham gia …nhằm phịng ngừa và hạn chế rủi ro có thể xảy ra. Ngân hàng nên tổ chức đào tạo, triển khai rộng rãi đến các phòng ban/bộ phận liên quan để nắm rõ và nắm bắt kịp thời nhằm giảm thiểu rủi ro do sơ suất trong tư vấn, không cẩn trọng do tác nghiệp hoặc do thiếu kiến thức, trình độ nghiệp vụ.
Ngồi ra, ngân hàng cũng cần kiểm tra thường xuyên và kiện toàn hệ thống thông tin để đảm bảo rằng khơng có sự cố xảy ra khi thực hiện nghiệp vụ chẳng hạn như bị lỗi mạng làm chậm trễ trong q trình thanh tốn...
3.2.6.2 - Hạn chế rủi ro phối hợp.
Tìm hiểu kỹ khả năng tài chính, quy mơ tổ chức, mức độ uy tín của các công ty bảo hiểm, công ty cho thuê kho, bãi.. trước khi đặt vấn đề phối hợp trong việc cung ứng gói dịch vụ XNK trọn gói. Tốt nhất ngân hàng nên có chiến lược lựa chọn các công ty bảo hiểm, công ty kho bãi một cách bài bản và nghiêm túc, tiến tới việc ký kết và hợp tác lâu dài trong q trình triển khai gói sản phẩm dịch vụ này.
Tìm hiểu kỹ nội dung hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng thuê kho bãi trước khi ký và thực hiên, tránh việc hiểu nhầm, hiểu sai dẫn tới bị thất thoát, gây tổn thất cho các bên và cho khách hàng, ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
3.2.6.3 - Hạn chế rủi ro đạo đức.
Tìm hiểu kỹ đối tác, điều tra quy mô kinh doanh của khách hàng để có chính sách khách hàng hợp lý và khoa học. cần chú trọng khâu thẩm định khách hàng, tránh trường hợp khách hàng mất khả năng thanh tốn khi ngân hàng đã tài trợ gói XNK trọn gói.
Tìm hiểu kỹ và đánh giá văn hóa doanh nghiệp của khách hàng để nhận biết các dấu hiệu về gian lận, lừa đảo hoặc không tuân thủ của khách hàng.
3.2.7 - Giải pháp phối hợp từ phía khách hàng.
Khả năng tài chính, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ về ngoại thương của khách hàng là một trong những nguyên nhân làm hạn chế sự phát triển hoạt động thanh toán XNK tại Vietcombank. Hiện nay phổ biến tình trạng vốn tự có của doanh nghiệp ít nhưng chức năng, nhiệm vụ và phạm vi hoạt động rất lớn, doanh nghiệp đầu tư vào máy móc, thiết bị bằng vốn đi vay đẫn đến tình trạng nhiều doanh nghiệp khó khăn trong việc trả nợ khi đến hạn thanh toán. Sự thiếu hiểu biết các thông lệ quốc tế, thiếu kinh nghiệm trong đàm phán, ký kết hợp đồng… đã làm cho các doanh nghiệp thua thiệt khi làm ăn với đối tác nước ngồi. Và khi có tranh chấp xảy ra thì chưa có sự phối hợp chặt chẽ giữa các doanh nghiệp, ngân hàng và các bên liên quan để tìm ra cách giải quyết tốt
nhất. Do vậy, ngân hàng cần có biện pháp phối hợp với khách hàng để việc sử dụng gói dịch vụ đạt hiệu quả tốt nhất, cụ thể:
Trang bị kiến thức chuyên môn về ngoại thương và thông lệ quốc tế cho khách hàng: những hiểu biết của khách hàng về ngoại thương và thông lệ quốc tế sẽ tạo điều kiện dễ dàng hơn cho ngân hàng trong vấn đề tư vấn, giới thiệu và ứng dụng sản phẩm, từ đó, giúp cho quy trình thực hiện gói dịch vụ diễn ra nhanh chóng và đạt được hiệu quả cao. Ngân hàng cần hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng về những kiến thức mà khách hàng chưa thực sự hiểu rõ, giới thiệu những tài liệu liên quan đến chuyên môn về ngoại thương cũng như các thông lệ quốc tế cho khách hàng tham khảo. Ngân hàng cũng có thể tổ chức các buổi hội thảo và mời các khách hàng hiện có hoạt động trong lĩnh vực XNK tham gia để có thể hướng dẫn cho khách nắm rõ hơn về sản phẩm và các kiến thức có liên quan, từ đó, nhiệt tình trao đổi và tạo điều kiện cho khách hàng nắm bắt được kiến thức chuyên môn.
Tuân thủ các qui định cơ bản của nghiệp vụ thương mại quốc tế và thường xuyên cập nhật các thông tin thị trường, giá cả, tỷ giá...
Tìm hiểu các đối tác khách hàng để hiểu rõ về đối tác của mình, tạo điều kiện cho việc giao nhận hàng và thanh toán diễn ra một cách nhanh chóng, giảm thiểu rủi và tạo sự gắn kết lâu dài giữa hai bên…Điều này quan trọng với ngân hàng khi khách hàng sử dụng dịch vụ XNK trọn gói của ngân hàng. Ngân hàng sẽ không phải mất nhiều thời gian cho công tác thẩm định đối tác và hỗ trợ khách hàng dễ dàng hơn. Bên cạnh đó, khách hàng cũng ln cảnh giác và phịng ngừa các rủi ro có thể xảy ra để có biện pháp phối hợp xử lý kịp thời nhằm đảm bảo cho dịch vụ XNK trọn gói phát huy được tính tiện ích và đạt hiệu quả kinh tế cao.
3.3 - Phƣơng pháp triển khai và lộ trình thực hiện ứng dụng dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói của Vietcombank vào thực tiễn. khẩu trọn gói của Vietcombank vào thực tiễn.
Việc ứng dụng dịch vụ XNKTG vào hoạt động thực tiễn của VCB phải mất nhiều thời gian và chi phí. Để ứng dụng hiệu quả các biện pháp nêu trên, VCB cần có một lộ trình thực hiện để đưa sản phẩm đến gần khách hàng với phương pháp hợp lý
3.3.1 - Phƣơng pháp triển khai
Dịch vụ XNKTG là một sản phẩm phức tạp, kết hợp nhiều mảng dịch vụ lại với nhau. Để triển khai một cách hiệu quả, VCB cần sử dụng phương pháp hợp lý để tiến trình thực hiện được xuyên suốt và đồng bộ tất cả các mảng dịch vụ liên quan. Nhận thấy, phương pháp triển khai 5D là phù hợp để ứng dụng dịch vụ XNKTG vào hoạt động kinh doanh của VCB, cụ thể như sau:
Discover (khám phá): Trước hết, VCB cần tìm hiểu nhu cầu thực sự từ việc sử dụng dịch vụ XNK trọn gói của khách hàng trong giai đoạn này thơng qua các công cụ và kỹ thuật chuyên nghiệp, hiệu quả. Như luận văn đã trình bày, cơng tác này đã được thực hiện bằng phương pháp khảo sát bảng câu hỏi và kết quả nhận được là khả thi.
Define (xác định): Sử dụng những phát hiện và kết quả của giai đoạn trước đó, VCB xác định xây dựng các giải pháp để đạt được các mục tiêu, yêu cầu của khách hàng. Trong phạm vi nghiên cứu của mình, luận văn cũng đã xây dựng các giải pháp cụ thể để ứng dụng dịch vụ XNKTG vào thực tiến sắp tới.
Document (tài liệu): trong giai đoạn này, các quy trình và hệ thống liên quan được phát triển và biên soạn thành các tài liệu, hồ sơ cụ thể trong đó bao gồm cả các mẫu đơn, hợp đồng liên quan. VCB đang trong giai đoạn khảo sát và hoạch định quy trình nên vẫn chưa có mẫu cụ thể.
Deploy (triển khai): VCB sẽ bắt đầu triển khai, áp dụng sản phẩm XNKTG vào các khối chức năng, phịng ban, bộ phận, chương trình vận hành hiện tại. Đồng thời, trong giai đoạn này, VCB giới thiệu dịch vụ XNKTG đến khách hàng mục tiêu.
Determine (đánh giá): Sau khi triển khai, VCB sẽ theo dõi tiến trình đi của sản phẩm để xác định các ảnh hưởng của việc triển khai và những điểm cần phải cải thiện nhằm đảm bảo sự thành công của dịch vụ XNKTG tại VCB.
3.3.2 – Lộ trình thực hiện.
VCB đã nghiên cứu dịch vụ XNKTG trong thời gian qua nhưng chủ yếu nội dung còn nằm ở giai đọan khám phá và xác định. Hiện nay, VCB đang trong giai đoạn biên soạn thành các tài liệu và hồ sơ cụ thể để chuẩn bị cho công tác triển khai sản phẩm trong thời gian tới. Do vậy, lộ trình thực hiện ứng dụng dịch vụ XNKTG sẽ diễn ra từ năm 2013-2015. Trong hai năm này công tác triển khai và giám sát sẽ được thực hiện cụ thể.
- Từ 2013- tháng 6/2014: VCB sẽ hoàn chỉnh các tài liệu, hồ sơ cụ thể.
- Từ tháng 6/2014 – tháng 12/2014: thực hiện tập huấn và chuẩn bị kiến thức cho đội ngũ nhân viên các chi nhánh thực hiện. Đồng thời, đẩy mạnh cơng tác marketing gói dịch vụ đến đối tượng khách hàng mục tiêu trên toàn hệ thống. - Đầu năm 2015: VCB thí điểm sản phẩm ở một số chi nhánh ở Hà Nội và Thành
phố Hồ Chí Minh.
- Cuối 2015: Chính thức ứng dụng dịch vụ XNKTG vào hoạt động kinh doanh ngân hàng của VCB.
Lộ trình thực hiện việc áp dụng XNKTG về cơ bản đã được đưa vào kế hoạch, tuy nhiên, dựa vào tình hình thực tế mà VCB có thể thay đổi để thích ứng phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng trong thời gian tới.
3.4 – Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nƣớc và các cơ quan hữu quan. 3.4.1 - Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nƣớc 3.4.1 - Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nƣớc
NHNN Việt Nam thực hiện chức năng của một Ngân hàng trung ương, là cơ quan quản lý nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng bằng pháp luật, chính sách và các cơng cụ khác. Để có thể hỗ trợ và thúc đẩy thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam phát triển trong thời gian tới nói chung và giúp VCB triển khai có hiệu quả sản phẩm XNK trọn gói nói riêng, bài viết xin nêu ra một vài kiến nghị đối với NHNN như sau:
Tiếp tục rà soát, sửa đổi các văn bản pháp quy về dịch vụ ngân hàng theo hướng tạo hành lang pháp lý rõ ràng, thuận lợi trong việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Nhìn chung, mơi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng đã được xây dựng và
điều chỉnh một cách khẩn trương và cơ bản đã hoàn thành cơ chế pháp lý tương đối đầy đủ cho hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, với sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ ngân hàng, hệ thống luật cũng phải điều chỉnh cho phù hợp với yêu cầu mới nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng được minh bạch, rõ ràng, phù hợp với luật pháp quốc tế. Chẳng hạn như trong dịch vụ thanh toán và chuyển tiền, mặc dù khả năng thanh toán đã được mở rộng so với trước đây nhưng vẫn có nhiều hạn chế khác. Các quy định về séc du lịch, hối phiếu ngân hàng hoặc tiêu chuẩn an toàn trong thanh toán điện tử chưa được rõ, dẫn đến tâm lý ngại ngần của các ngân hàng khi mở rộng dịch vụ này. Đối với các sản phẩm ngoại hối và nghiệp vụ phái sinh, mặc dù một số ngân hàng đã thử nghiệm nhưng trên thực tế việc cung cấp rộng rãi những dịch vụ này còn nhiều hạn chế do chưa có quy định cụ thể đối với cơng cụ phái sinh về tỷ giá và lãi suất…Do vậy, NHNN cần có những quy định cụ thể, rõ ràng tạo điều kiện để những công cụ này phát huy hiệu quả và được sử dụng rộng rãi hơn trên thị trường ngoại hối. Đối với những loại hình dịch vụ ngân hàng mới hoặc chưa có quy định điều chỉnh nhưng đã được quy đinh trong các cam kết khi gia nhập WTO, hiệp định thương mại Việt – Mỹ về lĩnh vực
ngân hàng thì NHNN cần khẩn trương nghiên cứu và sớm ban hành các văn bản quy phạm pháp luật điều chỉnh những nghiệp vụ mới này.
Nâng cao năng lực quản lý của NHNN về điều hành chính sách tiền tệ. Tiếp tục hồn thiện cơ chế điều hành các cơng cụ chính sách tiền tệ, gắn điều hành chính sách tỷ giá với lãi suất theo cơ chế thị trường, chính sách ngoại hối thơng thống và đa dạng hóa các nghiệp vụ trên thị trường ngoại hối. Xác định trách nhiệm và nâng cao tính minh bạch trong điều hành chính sách tiền tệ của NHNN.
Cần nâng cao năng lực quản lý của NHNN đối với NHTM. Hệ thống NHNN từ trung ương đến các chi nhánh cần cơ cấu lại theo hướng gọn nhẹ nhằm nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng, tăng hiệu quả của chính sách tiền tệ và khả năng kiểm sốt tiền tệ theo cơ chế thị trường. NHNN cần xem xét sắp xếp lại các chi nhánh theo hướng tập trung và tạo nền tảng cho việc hình thành các chi nhánh NHNN theo khu vực, tránh phân tán theo địa giới hành chính như hiện nay. Theo đó, NHNN cần thúc đẩy mạnh hơn nữa chương trình tái cơ cấu các NHTM nhằm tạo ra các ngân hàng có quy mơ đủ lớn, hoạt động an toàn, hiệu quả, đủ sức cạnh tranh trong nước và quốc tế. Hướng tái cơ cấu nhằm tăng cường quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của NHTM trong kinh doanh, áp dụng đầy đủ hơn các thiết chế và chuẩn mực quốc tế về an tồn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Đảm bảo hoạt động của các NHTM được lành mạnh và đủ sức cạnh tranh trên thị trường tài chính ngày càng đa năng. Từ đó, đảm bảo cho các NHTM được cạnh tranh công bằng và hoạt động hiệu quả hơn.
3.4.2 – Kiến nghị đối với các cơ quan hữu quan khác.
Bên cạnh những kiến nghị đối với NHNN trong quản lý về lĩnh vực tài chính tiền tệ nhằm tạo điều kiện cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng phát triển, sự phát triển dịch vụ XNK trọn gói của VCB cũng cần sự giúp sức của nhiều cơ quan hữu quan khác liên quan đến hoạt động XNK của các doanh nghiệp. Các cơ quan hữu quan (như cơ quan thuế, hải quan, các bộ ngành…) cần thực hiện theo hướng đẩy mạnh cải cách,
hiện đại hóa, chuyển dần phương thức quản lý từ thủ công sang hiện đại, cắt giảm nhiều thủ tục không cần thiết giúp doanh nghiệp thuận tiện hơn trong việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh nói chung cũng như hoạt động XNK nói riêng. Các cơ quan hữu quan cần đưa ra nhiều chính sách khuyến khích doanh nghiệp phát triển ổn định trong tương lai chẳng hạn phát huy chính sách: doanh nghiệp ưu tiên.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Từ những cơ sở lý luận ở chương 1, thực tiễn các hạn chế sau khi phân tích thực trạng và xét tính khả thi khi ứng dụng sản phẩm XNK trọn gói ở chương 2, trong chương 3, luận văn đã đưa ra nhóm giải pháp nhằm ứng dụng và phát triển dịch vụ XNK trọn gói tại VCB sao cho hiệu quả nhất.
Chương 3 đưa ra hai nhóm giải pháp chính: thứ nhất là nhóm giải pháp hồn thiện quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ XNK trọn gói và thứ hai là giải pháp phối hợp từ phía khách hàng. Trong nhóm giải pháp thứ nhất, luận văn đã tập trung phát thảo quy trình nghiệp vụ; phân chia nhiệm vụ thực hiện; nêu ra giải pháp phối giữa VCB với công ty giao nhận vận tải và công ty bảo hiểm như các tiêu chí chọn đối tác, quy trình phối hợp thực hiện và phân chia trách nhiệm giữa các bên. Nhóm giải pháp thứ nhất cịn chú trọng đến việc nâng cao trình độ đội ngũ nhân lực, marketing gói dịch vụ đến khách hàng mục tiêu cũng như giải pháp quản lý rủi ro phát sinh khi thực hiện dịch vụ XNK trọn gói. Giải pháp thứ hai chủ yếu tập trung vào khách hàng, nêu lên giải pháp mà ngân hàng có thể thực hiện với mục đích nâng cao sự hợp tác từ phía khách hàng để dịch vụ XNK trọn gói phát huy tác dụng cao hơn. Ngồi ra, chương 3 cịn nêu ra các kiến nghị đến NHNN và các cơ quan hữu quan để có thể hỗ trợ cho