2.3 .1– Phân tích đối thủ cạnh tranh
2.3.4 Đánh giá tính khả thi
Thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ XNK tại VCB cho thấy VCB tương đối đầy đủ các sản phẩm đáp ứng được nhu cầu hoạt động XNK của doanh nghiệp. Tuy nhiên các sản phẩm tăng trưởng không đồng đều. Khách hàng chỉ tập trung chủ yếu vào một số sản phẩm cơ bản như TTQT hay tài trợ XNK mà không chú ý đến một số dịch vụ bổ sung. VCB cũng thiếu sót khi khơng có dịch vụ tư vấn cụ thể làm cho khách hàng e dè trong vấn đề nhờ ngân hàng tư vấn cụ thể các thắc mắc, từ đó vơ tình đẩy khách hàng đi theo một lối mòn mỗi khi thực hiện giao dịch hoặc khách hàng dễ bị các đối thủ cạnh tranh lôi kéo. Thực trạng cho thấy thị phần về thanh toán XNK của VCB so với kim ngạch XNK cả nước giảm mạnh trong giai đoạn gần đây, nhất là năm 2012.
Dịch vụ XNKTG là sự kết hợp giữa ba mảng dịch vụ: dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và vận tải. Từ thực trạng cung ứng sản phẩm dịch vụ XNK tại VCB cho thấy chưa có sự kết hợp ba lĩnh vực dịch vụ này trong khi VCB có rất nhiều thế mạnh có thể triển khai dịch vụ. Từ nghiên cứu điểm mạnh - yếu - thời cơ và thách thức của VCB trong hoạt động TTQT có thể cho thấy VCB có đủ tiềm lực để ứng dụng gói dịch vụ này vào hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Ngoài ra, qua khảo sát khách hàng về nhu cầu sử dụng dịch vu XNK tại VCB, các sản phẩm sử dụng trong gói dịch vụ được đa phần khách hàng quan tâm. Một lượng lớn khách hàng có mức quan tâm bình thường đến các sản phẩm dịch vụ được khảo sát và đây được xem là đối tượng khách hàng mục tiêu sử dụng sản phẩm XNK trọn gói nếu họ được thuyết phục và hướng dẫn tận tình. Do vậy, việc ứng dụng sản phẩm XNK trọn gói vào hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ đối tượng khách hàng doanh nghiệp XNK là khả thi.
Hiện nay, VCB đang chịu sự cạnh tranh trực tiếp từ các NHTMCP hàng đầu và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài ở nước ta về sự đa dạng cũng như chất lượng sản
phẩm dịch vụ nói chung và về sản phẩm dịch vụ phục vụ hoạt động XNK của doanh nghiệp nói riêng. Hơn nữa, một số lượng lớn cơng ty về logistic có thế mạnh về vận tải và bảo hiểm cũng đang mở rộng hoạt động và đa dạng hóa sản phẩm nhằm thu hút khách hàng. Do vậy việc phát triển sản phẩm trọn gói là xu hướng mới của nhiều ngân hàng cũng như các công ty dịch vụ hiện nay. Dịch vụ XNKTG thực ra đã được ứng dụng ở một số ngân hàng nhưng kết quả đạt được không thực sự hiệu quả. Nhằm giữ vững thị phần TTQT cũng như duy trì vị thế đứng đầu trong hoạt động phục vụ ngoại thương của mình, việc ứng dụng gói sản phẩm XNK trọn gói vào hoạt động kinh doanh của VCB là cần thiết và hợp với xu thế phát triển đa năng của ngân hàng hiện nay.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Nội dung chương 2 khái quát quá trình hình thành và phát triển của VCB. Nội dung chính của chương là đề cập đến thực trạng cung ứng dịch vụ XNK tại VCB giai đoạn 2008-2012, cụ thể là phân tích tình hình tài trợ XNK, thanh toán XNK và một số dịch vụ hỗ trợ XNK mà VCB đang cung ứng từ đó đưa ra những đánh giá về thực trạng cung ứng dịch vụ XNKTG của VCB cụ thể là những tồn tại để có hướng giải pháp cho chương 3.
Bên cạnh đó, chương 2 khẳng định việc ứng dụng dịch vụ XNK trọn gói vào thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng của VCB là khả thi và cần thiết. Dựa trên việc khảo sát nhu cầu của khách hàng đối với dịch vụ XNK trọn gói, phân tích đối thủ cạnh tranh cũng như phân tích nội lực của VCB để có cái nhìn tổng thể hơn trước khi đưa ra giải pháp ứng dụng cụ thể vào hoạt động kinh doanh ngân hàng của VCB hiện nay.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP ỨNG DỤNG DỊCH VỤ XUẤT NHẬP KHẨU TRỌN GÓI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT
NAM
3.1 – Định hƣớng chiến lƣợc phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu của Vietcombank đến năm 2020.
3.1.1 – Định hƣớng chiến lƣợc phát triển chung của Vietcombank đến 2020
Mục tiêu tổng thể trong chiến lược của VCB là xây dựng VCB thành một tập đồn ngân hàng tài chính đa năng, có phạm vi hoạt động quốc tế, có vị thế hàng đầu tại Việt Nam; mang lại cho khách hàng những dịch vụ tốt nhất; hài hịa lợi ích giữa khách hàng, cổ đơng và người lao động. Tầm nhìn 2020 của VCB là phấn đấu trở thành một trong hai ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam có sức ảnh hưởng trong khu vực và là một trong 300 tập đoàn ngân hàng tài chính lớn nhất thế giới vào năm 2020. Hiện nay, VCB là ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất lọt vào bảng xếp hạng Top 500 ngân hàng hàng đầu thế giới do Tạp chí The Banker vừa cơng bố tháng 7 năm 2013.
Để thực hiện chiến lược của mình, về mặt định hướng chung, VCB đề ra lộ trình phát triển thành tập đồn chia làm 2 giai đoạn: Giai đoạn 1 (2011- 2015): Duy trì và phát triển Mơ hình Cơng ty mẹ con; Giai đoạn 2 (2016 – 2020): Hoàn thiện các điều kiện để trở thành Tập đồn ngân hàng – tài chính đa năng. Theo đó:
- Tiếp tục khẳng định vị thế đối với mảng hoạt động kinh doanh lõi của Vietcombank là hoạt động ngân hàng thương mại.
- An toàn và hiệu quả trong kinh doanh là mục tiêu hàng đầu; “Hướng tới một ngân hàng xanh, phát triển bền vững vì cộng đồng” là mục tiêu xuyên suốt. - Phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại với nguồn nhân lực chất lượng cao
và quản trị theo chuẩn mực quốc tế.
- Phát triển và mở rộng quy mô hoạt động thông qua Mua bán sáp nhập và Hợp nhất khi có đủ điều kiện.
Trên cơ sở đó, định hướng kinh doanh của VCB trong thời gian tới này được xác định:
- Tiếp tục duy trì và mở rộng thị trường hiện có trong nước và phát triển ra thị trường quốc tế. Lĩnh vực kinh doanh lấy hoạt động ngân hàng thương mại là cốt lõi trên cơ sở củng cố phát triển bán buôn và đẩy mạnh bán lẻ - làm cở sở nền tảng phát triển bền vững.
- Giữ vững vị trí hàng đầu của VCB về các mảng nghiệp vụ: Thẻ, Ngân hàng điện tử, Tài trợ thương mại, Kinh doanh vốn và Ngân hàng bán buôn.
- Mở rộng và từng bước phát triển các mảng nghiệp vụ ngân hàng đầu tư một cách phù hợp.
Với định hướng chiến lược và tầm nhìn đúng đắn, sự lớn mạnh của Vietcombank sẽ góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế của Việt Nam và thúc đẩy hơn nữa mối quan hệ tốt đẹp giữa Việt Nam và Nhật Bản.
3.1.2 - Định hƣớng chiến lƣợc phát triển dịch vụ xuất nhập khẩu củaVietcombank đến năm 2020.
Hoạt động dịch vụ XNK là thế mạnh của VCB góp phần khơng nhỏ vào lợi nhuận của ngân hàng. Với mục tiêu là ngân hàng chủ chốt cung cấp các dịch vụ phục vụ cho ngoại thương, VCB vẫn đang nghiên cứu và cho ra đời nhiều sản phẩm mới đáp ứng được tính kinh tế và tính tiện ích cho khách hàng. Cụ thể:
- Duy trì tốc độ tăng trưởng của các dịch vụ XNK năm sau luôn cao hơn năm trước. - Bên cạnh việc củng cố các sản phẩm hiện có, VCB nghiên cứu đưa ra nhiều sản phẩm
mới lạ, nâng cao tính đa dạng cho sản phẩm mà vẫn đảm bảo tính kinh tế và tính tiện ích cho khách hàng chẳng hạn như đóng gói sản phẩm. Nghiên cứu kết hợp với các nghiệp vụ khác của ngân hàng nhằm đảm bảo cung cấp dịch vụ ngân hàng về XNK một cách đồng bộ và mang tính cạnh tranh nhất.
- Đầu tư vào chiến lược marketing để mở rộng thị trường, tăng chi phí marketing để nghiên cứu phát triển sản phẩm mới.
Vậy định hướng phát triển cho hoạt động dịch vụ XNK là củng cố, duy trì và phát triển hơn nữa để nắm giữ ổn định thị phần khách hàng XNK trong tương lai. Trong đó dịch vụ XNKTG là một trong những sản phẩm mới mà ngân hàng cần ứng dụng và phát triển trong thời gian tới.
3.2 - Giải pháp ứng dụng dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại Vietcombank 3.2.1 –Xây dựng quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ xuất nhập khẩu trọn 3.2.1 –Xây dựng quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại vietcombank.
3.2.1.1 - Xác định cụ thể chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận trong ngân hàng đối với dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói. đối với dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói.
Việc xác định cụ thể chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận sẽ giúp nâng cao tinh thần trách nhiệm của từng bộ phận, giúp cho quy trình được thực hiện nhanh chóng, hoạt động xuyên suốt và có hiệu quả hơn. Các bộ phận trong ngân hàng liên quan đến dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói bao gồm: bộ phận phịng khách hàng doanh nghiệp, bộ phận thanh toán quốc tế, bộ phận kế toán và quản lý nợ. Nhiệm vụ của từng bộ phận được thể hiện cụ thể theo sơ đồ 3.1 trong đó:
Bộ phận phịng khách hàng doanh nghiệp: - Trực tiếp tìm kiếm khách hàng,
- Tư vấn về XNK
- Giới thiệu các công ty dịch vụ giao nhận và vận tải và công ty bảo hiểm - Thực hiện nghiệp vụ tài trợ XNK
Bộ phận thanh toán quốc tế - Tư vấn nội dung hợp đồng XNK - Tư vấn thị trường, đối tác XNK - Tư vấn các công cụ bảo hiểm tỷ giá.
- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế Bộ phận kế toán và quản lý nợ
- Quản lý các khoản tài trợ của khách hàng.
3.2.1.2 - Hồn thiện quy trình nghiệp vụ liên quan đến dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói.
Việc hồn thiện quy trình nghiệp vụ sẽ giúp các bộ phận nắm rõ từng bước khi thực hiện gói sản phẩm, từ đó nâng cao hiệu quả khi ứng dụng gói dịch vụ này vào thực tiễn.
Quy trình thực hiện xuất khẩu trọn gói.
Quy trình thực hiện xuất khẩu trọn gói thể hiện ở sơ đồ 3.2.
Sơ đồ 3.1: Quy trình thực hiện dịch vụ xuất khẩu trọn gói
T IẾ P XƯ C V À TH ẨM ĐỊN H K HÁCH HÀNG KHÁCH HÀNG CÔNG VIỆC THỰC HIỆN CẤP DUYỆT TC CB KH CB KH CB KH CB KH CB KH BGĐ Lãnh đạo phòng phụ trách (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) Nhu cầu DV XNK TG
Tiếp nhận yêu cầu của khách hàng
Tư vấn
Giới thiệu SP, thu thập thông tin
Hướng dẫn & lập hồ sơ theo yêu cầu Thẩm định & trình duyệt Khả năng đáp ứng Đàm phán HĐ XNK trọn gói, kí HĐ XNK, HĐ tín dụng Từ chối Từ chối
Dựa vào quy trình cụ thể như trên, ta có thể giải thích những tham chiếu:
(1): Tiếp nhận yêu cầu của khách hàng: Khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên bộ phận khách hàng sẽ trực tiếp tiếp nhận và xử lý.
(2): Sau khi thụ lý yêu cầu, cán bộ khách hàng sẽ thu thập thông tin khách hàng và giới thiệu sản phẩm dịch vụ XNK trọn gói cho khách hàng.
T R ƢỚC K H I X K CB KH CB KH, CBTTQT CBKDNT CB KH, CBTTQT CB QLN BGĐ (8) (9) (10) T R ƢỚC V À SA U K H I G IAO H À N G X U Ấ T K H Ẩ U CB KH CTY VT CTY BH CBTTQT CBTTQT CBTTQT CB KH CB QLN BGĐ BGĐ (11) (12) (13) (14) Nhu cầu tư vấn và
tài trợ hàng XK
Tư vấn HĐ mua bán, vận tải, bảo hiểm, lưu kho,
HĐ phái sinh (nếu có) Tài trợ XK, phát hành thư
bảo lãnh. Tiếp nhận yêu cầu
Nhu cầu tư vấn và tài trợ hàng XK
Mua bảo hiểm, chuyển giao hàng XK cho Cty
vận tải
Kiểm tra & gửi chứng từ
Chiết khấu chứng từ Nhận thanh toán & thu
(3): Cán bộ khách hàng tiếp tục tư vấn cho khách hàng theo nội dung mà khách hàng cần biết. Khách hàng có thể từ chối khơng sử dụng sản phẩm sau khi được tư vấn.
(4): Sau khi khách hàng đồng ý thực hiện, cán bộ khách hàng sẽ hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ.
(5): Nhận được hồ sơ từ khách hàng, cán bộ khách hàng sẽ tiến hành công tác thẩm định khách hàng và trình lãnh đạo phịng duyệt hồ sơ cung cấp dịch vụ này theo khả năng của khách hàng.
(6): sau khi xem xét, lãnh đạo phịng sẽ thơng báo khả năng đáp ứng sản phẩm trong phạm vi tốt nhất. Khách hàng sẽ đồng ý sử dụng sản phẩm XNK trọn gói hoặc từ chối sau khi bản thân khách hàng phân tích thiệt hơn từ việc sử dụng sản phẩm hoặc không.
(7): Đàm phán và ký hợp đồng XNK trọn gói khi khách hàng đồng ý sử dụng dịch vụ XNK trọn gói của Vietcombank.
(8): Cán bộ khách hàng tiếp nhận yêu cầu tư vấn những vấn đề liên quan trước khi xuất khẩu.
(9): Cán bộ TTQT tư vấn khách hàng về hợp đồng mua bán. Cán bộ khách hàng tư vấn khách chọn cơng ty vận tải, bảo hiểm và hình thức lưu kho hợp lý. Cán bộ kinh doanh ngoại tệ cũng sẽ giới thiệu các hợp đồng phái sinh (nếu có) theo yêu cầu của khách hàng.
(10): Tài trợ xuất khẩu theo yêu cầu của khách như: cho vay tài trợ trước khi xuất khẩu, phát hành bảo lãnh ngân hàng cho nhà xuất khẩu…bộ phận Khách hàng, TTQT và quản lý nợ sẽ kết hợp để thực hiện: cho vay, phát hành bảo lãnh và giải ngân hợp lý.
(11) khách hàng tiến hành mua bảo hiểm hàng hóa(nếu có) và liên hệ công ty vận tải chuyển giao hàng xuất khẩu theo hướng dẫn của cán bộ khách hàng và công ty vận tải.
(12), (13): Cán bộ TTQT tiến hành kiểm tra hoặc lập bộ chứng từ hàng xuất, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu (nếu khách yêu cầu) và đôn đốc thu tiền hàng.
(14): Nhận thanh toán và thu nợ.
Quy trình thực hiện nhập khẩu trọn gói
Quy trình thực hiện nhập khẩu trọn gói thể hiện ở sơ đồ 3.3.
Sơ đồ 3.2 : Quy trình thực hiện dịch vụ nhập khẩu trọn gói.
T IẾ P XƯ C V À TH ẨM ĐỊN H K HÁCH HÀNG KHÁCH HÀNG CÔNG VIỆC THỰC HIỆN CẤP DUYỆT TC CB KH CB KH CB KH CB KH CB KH BGĐ Lãnh đạo phòng phụ trách (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) Nhu cầu DV XNK TG
Tiếp nhận yêu cầu của khách hàng
Tư vấn
Giới thiệu SP, thu thập thông tin
Hướng dẫn & lập hồ sơ theo yêu cầu
Thẩm định & trình duyệt Khả năng đáp ứng Đàm phán HĐ XNK trọn gói, kí HĐ XNK, HĐ tín Từ chối Từ chối
N H Ậ P K H Ẩ U CB KH CB KH, TTQT,KD NT CB KH, CB TTQT, CB QLN CB KH CB TTQT BGĐ BGĐ (8) (9) (10) (11) SA U N H Ậ P KH Ẩ U CB KH CB KH, CB QLN CB TTQT CB KH CB TTQT CB KH CB QLN BGĐ BGĐ BGĐ (12) (13) (14) (15)
Dựa vào quy trình cụ thể như trên, ta có thể giải thích những tham chiếu: (1) đến (7): Tương tự như dịch vụ xuất khẩu trọn gói.
(8): Cán bộ khách hàng tiếp nhận yêu cầu tư vấn và tài trợ hàng nhập khẩu của khách hàng.
Nhu cầu tư vấn và tài trợ hàng XK
Tư vấn HĐ mua bán, vận tải, bảo hiểm, lưu kho, HĐ phái sinh (nếu có) Tài trợ NK, phát hành thư
bảo lãnh/LC Tiếp nhận yêu cầu
Kiểm tra chứng từ, thanh toán hàng NK.
Nhu cầu tài trợ hàng lưu kho
Tiếp nhận yêu cầu
Tài trợ NVL NK, thế chấp chính lơ hàng
Lưu kho & quản lí NVL NK
(9): Cán bộ TTQT tư vấn khách hàng về hợp đồng mua bán. Cán bộ khách hàng tư vấn khách chọn cơng ty vận tải, bảo hiểm và hình thức lưu kho hợp lý.