nhập thuần từ HĐKD
Thu nhập ngoài lãi thuần: nguồn thu không từ hoạt động
Phụ lục 3: Kết quả phân tích định tính vê mặt phi tài chính của XHTN NHTM
STT Nhóm chỉ tiêu tài chính Một vài mô tả cụ thể Tần suất xuất hiện
A Các yếu tố môi trƣờng 100%
1 Tốc độ phát triển của nền kinh tế Tốc độ phát triển cao hay thấp 100% 2 2
Sự ổn định của các yếu tố kinh tế vĩ mô
Ổn định hay bất ổn, có biến động bất lợi cho hoạt động của ngân hàng hay khơng
100%
3
Tính ổn định, đầy đủ và hiệu lực của các qui định pháp luật
Đẩy đủ và hiệu lực cao hay Chƣa đầy đủ, hiệu lực còn thấp và còn nhiều hạn chế
100% 4 Sự phát triển của thị trƣờng vốn Phát triển cao hay ở mức trung bình 100% 4 Sự phát triển của thị trƣờng vốn Phát triển cao hay ở mức trung bình 100%
5
Triển vọng phát triển của ngành
Phát triển nhanh, Phát triển ở mức độ trung bình, Có nhiều yếu tố bất lợi ảnh hƣởng đến sự phát triển của ngành hay không?
100%
6
Yêu cầu của pháp luật về mức độ minh bạch của thơng tin tài chính
Hệ thống chuẩn mực đã hoàn thiện và đáp ứng đƣợc chuẩn mực quốc tế chƣa.
100%
B
Năng lực quản trị điều hành của BLĐ
7 Trình độ học vấn Cao học, đại học hay dƣới đại học 100%
8 Trình độ chun mơn 0%
9
Số năm làm lãnh đạo trung bình tại NH
0%
10
Số năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng tài chính trung bình
Bao gồm cả những năm chƣa đƣợc làm lãnh đạo 100%
11
Năng lực điều hành, quản lý ngân hàng
Rất tốt, tốt, trung bình hay cịn nhiều hạn chế và yếu kém
80%
12
Tính năng động, khả năng phân tích, nhạy bén với thị trƣờng
Rất tốt, tốt, trung bình hay cịn nhiều hạn chế và yếu kém
70%
13
Khả năng xây dựng mục tiêu và chiến lƣợc kinh doanh
Mục tiêu và chiến lƣợc kinh doanh đƣợc xây dựng cụ thể chƣa. Có phƣơng án và bƣớc đi cụ thể từng năm. Hiệu quả đạt đƣợc trong thực tế
70%
14
Tính ổn định và kế thừa của các vị trí lãnh đạo chủ chốt
Có ổn định khơng, tạo điều kiện cho sự phát triển ổn định của ngân hàng hay thay đổi ảnh hƣởng tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng
80%
C
Hệ thống kiểm soát nội bộ và QLRR
STT Nhóm chỉ tiêu tài chính Một vài mô tả cụ thể Tần suất xuất hiện
15
Nhận thức của BLĐ về rủi ro và QLRR
Có coi rủi ro và kiểm soát rủi ro là một trong những trọng tâm trong hoạt động NH. Thực tế có vi phạm lớn xảy ra chƣa?
70%
16
Quy trình nghiệp vụ đƣợc ban hành với tất cả các HĐ chính
Ban hành đầy đủ, phù hợp với các thông lệ quốc tế, cập nhật thƣờng xuyên, đáp ứng yêu cầu thực tế
100%
17
Bộ phận kiểm tra độc lập đƣợc thành lập và hoạt động thƣờng xuyên
Thiết lập, hoạt động thƣờng xuyên và có hiệu quả. Cơ chế báo cáo kịp thời.
100%
18 Mức độ phân tách trách nhiệm
Rõ ràng, có tính khoa học cao, đảm bảo khả năng kiểm tra chéo
90%
19
Chính sách, cơ chế nhằm đo lƣờng, kiểm sốt và giảm thiểu rủi ro
0%
20 Rủi ro tín dụng
Hệ thống đo lƣờng và phòng chống rủi ro hồn chỉnh, có khả năng kiểm sốt và báo cáo
90%
21 Rủi ro thanh khoản
Hệ thống đo lƣờng và phòng chống rủi ro hoàn chỉnh
90%
22 Rủi ro thị trƣờng
Hệ thống đo lƣờng và phòng chống rủi ro hoàn chỉnh 90% 23 Rủi ro hoạt động Hệ thống đo lƣờng và phịng chống rủi ro hồn chỉnh 90% D Vị thế cạnh tranh, uy tín và năng lực kinh doanh
24 Số năm hoạt động Đã hoạt động đƣợc bao nhiêu năm 70%
25 Thƣơng hiệu Trong nƣớc, nƣớc ngồi 100%
26 Thị phần tín dụng Nằm trong top bao nhiêu 100%
27 Thị phần huy động Nằm trong top bao nhiêu 100%
28
Thị phần dịch vụ và các sản phẩm NH khác
Nằm trong top bao nhiêu 100%
29
Các giải thƣởng của các tổ chức trong nƣớc và quốc tế
Nhận đƣợc giải thƣởng có uy tín khơng trong nƣớc, nƣớc ngoài.
90%
30 Danh mục sản phẩm, dịch vụ
Đa dạng, nhiều sản phẩm mới trong thời gian gần đây
80% 31 Mạng lƣới CN và địa bàn hoạt động Trong nƣớc và ngoài nƣớc 100% 31 Mạng lƣới CN và địa bàn hoạt động Trong nƣớc và ngoài nƣớc 100%
STT Nhóm chỉ tiêu tài chính Một vài mơ tả cụ thể Tần suất xuất hiện
E Hệ thống cơng nghệ 90%
33 Tính hiện đại của công nghệ Công nghệ hiện đại nhất trong lĩnh vực ngân hàng, thủ công, hay công nghệ lạc hậu hàng, thủ công, hay công nghệ lạc hậu
100%
34
Phạm vi và hiệu quả sử dụng công nghệ
Hoạt động nào ứng dụng, hoạt động nào chƣa? Đã mang lại hiệu quả chƣa?
70%
35 Chính sách bảo mật thơng tin 0%
36 Hệ thống thông tin quản lý Nhanh chóng, kịp thời và hiệu quả 80%
37 Hệ thống dự phòng 0%
F
Biến động tình hình tài chính trong thời gian qua
0%
38
Khả năng thanh khoản của NH trong 3 năm gần đây
0%
39
Khả năng sinh lời và hiệu quả hoạt động (3 năm gần đây)
0%
40
Tính ổn định bền vững của tăng trƣởng tài sản trong 3 năm gần đây
0%
G Nhân sự 100%
41
Chính sách tuyển dụng và thu hút nhân tài
Có tốt khơng, có thƣờng xun thu hút đƣợc lao động có chất lƣợng cao khơng?
100%
42
Chính sách đào tạo, phát triển nhân viên
Thƣờng xuyên, hàng năm, đủ các cấp độ cho nhân viên; thiết thực, đem lại hiệu quả
90%
43 Chế độ đãi ngộ 0%
44 Điều kiện làm việc Tốt hay trung bình 80%
45 Văn hóa cơng ty và đồn kết nội bộ Có xảy ra bất đồng, hay nội bộ tốt 90% 46 46
Trình độ chun mơn, kinh nghiệm của đội ngũ nhân viên
Tốt hay là bình thƣờng 100%
H Các yếu tố hoạt động 70%
47 Tuân thủ các qui định pháp luật Tuân thủ các qui định của pháp luật, có các vi phạm không? phạm không? 100% 48 Hỗ trợ từ Cổ đơng (cả tài chính và kĩ thuật) 0% 49 Hỗ trợ từ thể chế khác (kể cả Chính 0%
STT Nhóm chỉ tiêu tài chính Một vài mô tả cụ thể Tần suất xuất hiện
phủ, NHNN) 50
Khả năng tiếp cận với các nguồn vốn vay
Vay trên thị trƣờng liên ngân hàng, phát hành trái phiếu, …
90% 51 Triển vọng phát triển của NH Triển vọng phát triển, tăng trƣởng hay suy thoái 100% 51 Triển vọng phát triển của NH Triển vọng phát triển, tăng trƣởng hay suy thoái 100%
Phụ lục 4: Kết quả phân tích định tính về mức độ ảnh hƣởng các yếu tố phi tài chính
đối với XHTN NHTM
STT Nhóm chỉ tiêu tài chính Mức độ quan
trọng
% cuộc phỏng vấn
A Các yếu tố môi trƣờng 20% 100%
1 Tốc độ phát triển của nền kinh tế 3% 100%
2 Sự ổn định của các yếu tố kinh tế vĩ mô 6% 100%
3 Tính ổn định, đầy đủ và hiệu lực của các qui định pháp luật 3% 100%
4 Sự phát triển của thị trƣờng vốn 2% 100%
5 Triển vọng phát triển của ngành 3% 100%
6 Yêu cầu của pháp luật về mức độ minh bạch của thơng tin tài chính chính
3% 100%
B Năng lực quản trị điều hành của ban lãnh đạo 15%
7 Trình độ học vấn 2% 100%
8 Trình độ chun mơn 0%
9 Số năm làm lãnh đạo trung bình tại NH 0%
10 Số năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng tài chính trung bình bình
2% 100%
11 Năng lực điều hành, quản lý ngân hàng 3% 80%
12 Tính năng động, khả năng phân tích, nhạy bén với thị trƣờng 3% 70% 13 Khả năng xây dựng mục tiêu và chiến lƣợc kinh doanh 3% 70% 13 Khả năng xây dựng mục tiêu và chiến lƣợc kinh doanh 3% 70% 14 Tính ổn định và kế thừa của các vị trí lãnh đạo chủ chốt 2% 80%
C Hệ thống kiểm soát nội bộ và QLRR 15%
15 Nhận thức của BLĐ về rủi ro và QLRR 1,5% 70%
16 Quy trình nghiệp vụ đƣợc ban hành với tất cả các HĐ chính 1,5% 100% 17 Bộ phận kiểm tra độc lập đƣợc thành lập và hoạt động thƣờng 17 Bộ phận kiểm tra độc lập đƣợc thành lập và hoạt động thƣờng
xuyên
3% 100%
18 Mức độ phân tách trách nhiệm 1,5% 90%
19 Chính sách, cơ chế nhằm đo lƣờng, kiểm sốt và giảm thiểu rủi ro ro
0%
20 Rủi ro tín dụng 3% 90%
21 Rủi ro thanh khoản 1,5% 90%
22 Rủi ro thị trƣờng 1,5% 90%
23 Rủi ro hoạt động 1,5% 90%