6. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
1.2.2 Các hình thức cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng
Ngân hàng thương mại
a. Cho vay đồng tài trợ ( Synđicate loan):
“- Là q trình cho vay của một nhóm tổ chức cho vay (từ 2 tổ chức cho vay trở lên) cho một dự án, do một tổ chức cho vay làm đầu mối, phói hợp với các bên đồng tài trợ để thực hiện, nhằn phân tán rủi ro của các tổ chức cho vay.
- Hình thức này được được áp dụng trong các trường hợp: Các dự án đầu tư đòi hỏi một khoản vốn lớn mà các ngân hàng riêng lẻ thì khó đáp ứng hết được. Ngân hàng thường chỉ được phép đầu tư vốn tới một mức độ nhất định so với tổng nguồn vốn của mình và khơng được đầu tư qúa nhiều vốn vào một công ty để đảm bảo an tồn vốn tài sản. Thậm chí đối với một vài dự án ngân hàng có thể đáp ứng tồn bộ nhưng rủi ro q lớn ngân hàng khơng muốn đảm nhận hết. Do vậy, cho vay đồng tài trợ giúp ngân hàng phân tán rủi ro và có thể sử dụng tối đa nguồn vốn của họ cho đầu tư vào các dự án dài hạn.”
b. Cho vay trực tiếp theo dự án:
“- Đây là hình thức cho vay trung – dài hạn phổ biến trong nền kinh tế thị trường. Khách hàng đầu tư dự án mới, dự án mở rộng, đầu tư cơ sở vật chất, tài sản
cố định. Ngân hàng thương mại tiến hành thẩm định hiệu quả dự án, khả năng trả nợ . . . và cho khách hàng vay trả dần”
“Chính vì vậy, cơng việc của ngân hàng khơng chỉ đơn thuần là cho vay mà còn phải qn xuyến hàng loạt các cơng việc khác có liên quan đến trực thi có hiệu quả của dự án như : quy hoạch sản xuất, thiết kế, quy trình cơng nghệ, tiêu chuẩn thiết bị máy móc, giá cả thị trường, hiệu quả đầu tư.. Bởi vì việc quy định cấp một khoản cho vay sẽ dàng buộc ngân hàng với người vay trong một số thời gian, cho nên cần phải nghiên cứu một cách nghiêm túc và xem xét kỹ lưỡng các rủi ro có thể xẩy ra.”
c. Cho thuê tài chính (leasing credit)
“- Cho th tài chính là hình thức cho vay tài sản thơng qua một hợp đồng thuê mua qua đó người cho thuê chuyển giao tài sản thuộc quyền sở hữu của mình cho người đi th sử dụng và ngưịi th có trách nhiệm thanh tốn tiền th trong suốt thời hạn thuê và có thể đựoc quyền sở hữu tài sản thuê, được quyền mua tài sản thuê hoặc được quyền thuê tiếp theo các điều kiện đã được hai bên thoả thuận.
* Tài sản thuê bao gồm cả động sản và bất động sản :
- Động sản chủ yếu gồm máy móc thiết bị, ơ tơ dây chuyền công nghệ… - Bất động sản chủ yếu là cửa hàng, văn phòng làm việc, cơ sở sản xuất… Về mặt pháp lý, tài sản thuê thuộc quyền sở hữu của người cho th, cịn đi th chỉ được quyền sử dụng. Vì vậy, người đi thuê không đựơc bán chuyển nhượng cho người khác. Song họ được hưởng những lợi ích do việc sử dụng tài sản đó đem lại, đồng thời chịu phần vốn rủi ro có liên quan đến tài sản.”