6. Kết cấu của đề tài nghiên cứu
2.3. Thực trạng nâng cao chất lượng cho vay trung dài hạn
2.3.3. Kiểm soát chất lượng dịch vụ cho vay
“Kiểm tra, kiểm soát nội bộ là hoạt động được Vietinbank Quế Võ thực hiện thường xuyên theo hướng kiểm tra chuyên đề nhằm phát hiện những sai sót trong hoạt động cho vay của Ngân hàng.”
“Vietinbank Quế Võ đã bổ sung, kiện toàn lại để nâng cao chất lượng hoạt động của đội ngũ cán bộ kiểm tra tại Chi nhánh. Hạn chế tính dàn trải trong hoạt động kiểm tra mà tập trung kiểm tra ở những khâu yếu kém; đã có nhiều biện pháp hữu hiệu để kiểm tra xác định rõ tồn tại cụ thể ở từng bộ phận, chỉ rõ nguyên nhân dẫn đến tồn tại, kết hợp với việc xử lý nghiêm minh và theo dõi chỉ đạo khắc phục chỉnh sửa nghiêm túc, đồng thời xây dựng các giải pháp cụ thể để ngăn chặn sai sót tái diễn.”
“Cùng với hoạt động kiểm tra chuyên trách, công tác kiểm tra chỉ đạo theo chuyên đề, công tác hậu kiểm cũng được tăng cường hơn. Những diễn biến bất thường trong hoạt động kinh doanh tại các đơn vị đã được các phòng nghiệp vụ quan tâm kiểm tra, chỉ đạo, phát hiện hiện kịp thời các sai sót để chỉ đạo chấn chỉnh.”
Về hình thức kiểm tra:
“Thứ nhất, hàng năm căn cứ vào mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh ngay từ đầu năm Phòng hỗ trợ cho vay chủ động xây dựng kế hoạch kiểm tra tại Chi nhánh trình Ban Giám đốc. Giám đốc ra quyết định thành lập các Tổ kiểm tra theo kế hoạch đã được duyệt. Ban lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên theo dõi, chỉ đạo các Tổ kiểm tra rà sốt tồn bộ các hồ sơ cho vay. Sau mỗi cuộc kiểm tra đều có văn bản chỉ đạo các Phịng, bộ phận về các sai sót, chấn chỉnh và yêu cầu lập phương án, kế hoạch chỉnh sửa các tồn tại, sai sót kịp thời.”
“Thứ hai, Kiểm tra theo chỉ đạo của Phòng kiểm tra kiểm sốt nội bộ trụ sở chính. Hàng năm, Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ Vietinbank đều xây dựng chương trình kiểm tra tồn diện các mặt hoạt động để yêu cầu và hướng dẫn các Chi nhánh thực hiện. Chương trình được xây dựng vào quý I của năm tài chính và thực hiện kiểm tra đối với những nghiệp vụ phát sinh trong năm tài chính trước. Kết quả
kiểm tra được Ban giám đốc Chi nhánh rất quan tâm. Thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát Tổ kiểm tra đã tham mưu cho ban lãnh đạo các cấp trong việc chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh một cách nhanh nhạy, hạn chế tồn tại, sai sót phát sinh, ngăn chặn và xử lý kịp thời nghiêm túc sai phạm, góp phần đưa hoạt động kinh doanh tuân thủ đúng quy chế, quy trình nghiệp vụ của ngành và pháp luật Nhà nước.”
Bảng 2.15. Bảng thông tin về khách hàng DN vay cần kiểm traTT Thông tin Khách hàng doanh nghiệp TT Thông tin Khách hàng doanh nghiệp
1
Hồ sơ pháp lý
- Đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đầu tư - Điều lệ doanh nghiệp
- Chứng từ chứng minh phần vốn đã góp
- Quyết định bổ nhiệm Người đại diện theo pháp luật, kế toán trưởng
- Nghị quyết đại hội cổ đông/Hội đồng quản trị/Hội đồng thành viên về việc vay vốn và thế chấp tài sản cho ngân hàng
- Một số giấy tờ khác nếu cần thiết 2
Hồ sơ kinh tế
- Kế hoạch sản xuất kinh doanh
- Bảng cân đối kế toán, kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm gần nhất, thuyết minh báo cáo tài chính
- Bản sao hợp đồng mua bán hàng hóa, phiếu nhập kho, xuất kho, các chứng từ thanh tốn, hóa đơn, tờ khai hải quan . . . - Một số giấy tờ khác
3 Hồ sơ đảm bảo tiền vay
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất
- Đối với tài sản là nhà xưởng, máy móc thiết bị: Hợp đồng mua bán/hợp đồng xây dựng, hóa đơn, biên bản bàn giao . . . - Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản
Nguồn: Ngân hàng Vietinbank Quế Võ
“Hàng tháng tổ chức giao ban, sau hội nghị giao ban Ban giám đốc thông báo những mặt làm được, những thiếu sót tồn tại gửi đến các Phòng, bộ phận yêu cầu chỉnh sửa và rút kinh nghiệm, từ đó hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra do vi phạm quy chế quy trình nghiệp vụ.”
“Về nội dung kiểm tra: chủ yếu tập trung vào kiểm tra toàn diện hoạt động
kinh doanh tại chi nhánh, đặc biệt chú trọng kiểm tra về:” “Công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kinh doanh
Công tác tự kiểm tra, kiểm soát và chỉnh sửa sau kiểm tra Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ cho vay Kiểm tra chất lượng công tác thông tin báo cáo chất lượng cho vay.”
“Nhờ việc tự rà soát, kiểm tra sử dụng vốn vay thường xuyên Vietinbank Quế Võ đã kịp thời phát hiện những sai phạm và xử lý kịp thời các khoản nợ quá hạn, nợ có khả năng mất vốn, Ngân hàng đã xử lý dứt điểm những tài sản bắt nợ bằng các biện pháp như: Phân loại nợ q hạn, phân tích thực trạng từng món nợ, ngun nhân phát sinh và khả năng thu hồi, phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để có biện pháp phù hợp đạt hiệu quả.”
“Tại Vietinbank Quế Võ công tác kiểm tra, giám sát đặc biệt được quan tâm, thông qua cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ đã nâng cao ý thức trách nhiệm cho cán bộ trong việc chấp hành quy chế quy trình nghiệp vụ, nâng cao kỷ cương kỷ luật và hiệu lực trong quản trị điều hành đối với hoạt động cho vay.”