1.3.2 .2Nội dung của quản trị rủi ro tín dụng
2.3 Nhận dạng, phân tích thực trạng rủi ro tín dụng và hệ thống kiểm sốt nộ
2.3.3 Nhận diện sự kiện tiềm tàng
Việc nhận diện và đánh giá rủi ro là cơ sở để xây dựng các chính sách quản lý rủi ro trong ngân hàng. BIDV thực hiện nhận diện rủi ro ở cấp độ toàn hệ thống và theo quy trình nghiệp vụ.
Theo quy trình nghiệp vụ cấp tín dụng: Khi tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng, bộ phận quan hệ khách hàng cần thu thập các nguồn thơng tin khác nhau để đánh giá tính hợp pháp, hợp lệ của khoản vay, tính khả thi hiệu quả của phương án vay để cuối cùng cho ra Báo cáo thẩm định rủi ro nêu ro những rủi ro mà BIDV có thể gặp phải. Trong q trình giải ngân, đặc biệt là các khoản giải ngân nhiều lần cán bộ phải theo dõi chặt chẽ giữa các lần giải ngân để kịp thời nhận diện các dấu hiệu bất thường như: khách hàng rút một lượng lớn bất thường hoặc rút tiên liên tục hoặc biến động lớn theo hướng bất lợi của ngành kinh doanh… Và sau khi đã giải ngân cán bộ QHKH và QLRR cũng cần theo dõi việc sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng mục đích khơng để kịp thời phát hiện rủi ro và có biện pháp thu hồi vốn. Như vậy quy trình nhận diện rủi ro tại BIDV được thực hiện trong tất cả các khâu của quy trình cấp tín dụng.
Nhận diện dấu hiệu rủi ro: Định kỳ hàng quý, Ban Quản lý rủi ro Thị trường và Tác nghiệp thực hiện chiết xuất dữ liệu gốc của tồn hệ thống sau đó đối chiếu các trường dữ liệu để phát hiện những dấu hiệu nghi ngờ có sai sót hoặc rủi ro, Ví dụ có một số dấu hiệu nghi ngờ được phát hiện như: các hợp đồng tín dụng được khai báo khơng có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo khơng có thơng tin về bảo hiểm hoặc bất động sản khơng có giá trị xây dựng… Các nghi ngờ trên sẽ được gửi về từng chi nhánh và yêu cầu rà soát lại và báo cáo về Ban Quản lý rủi ro Thị trường và Tác nghiệp kết quả rà soát, nguyên nhân và biện pháp khắc phục.
Tuy nhiên khảo sát thực tế lại cho thấy BIDV chưa dự đoán và nhận diện sớm các dấu hiệu rủi ro để có biện pháp khắc phục kịp thời mà chủ yếu chú trọng đến các sự việc đã xảy ra trong quá khứ.