1.2. Chất lượng tín dụng ngân hàng
1.2.4.2. Nhĩm nhân tố thuộc về phía khách hàng
Để đảm bảo khoản vay được sử dụng hiệu quả, mang lại lợi ích cho NH gĩp phần vào sự tăng trưởng và phát triển kinh tế xã hội thì KH cĩ vai trị quan trọng. Những nhân tố về phía KH bao gồm:
hành cĩ kinh nghiệm quản lý, cĩ trình độ chuyên mơn, cĩ đạo đức tốt sẽ cĩ thể đưa ra chiến lược kinh doanh phù hợp giúp DN hoạt động tốt, hiệu quả, đảm bảo khả năng trả nợ NH cả gốc và lãi đúng hạn. Hơn nữa ban điều hành DN cĩ trình độ thì khả năng ứng biến với những thay đổi của thị trường tốt hơn nhờ đĩ mà rủi ro hoạt động kinh doanh thấp.
- Chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp: Nhận định được thế mạnh của
DN, nhận định được xu hướng phát triển của thị trường, nhận định được thị hiếu của người tiêu dùng DN đưa ra kế hoạch chiến lược cụ thể. Việc xây dựng các kế hoạch kinh doanh đúng đắn quyết định đến sự thành cơng hay thất bại của của một DN.
- Tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh, tổ chức cơng tác tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp: Hiện nay, các DN hoạt động tốt thì khơng chỉ kinh doanh
gĩi gọn phạm vi nhỏ mà thường đa dạng các mặt hàng, các lĩnh vực, quan hệ với nhiều TCTD khác nhau, mở rộng mạng lưới tiêu thụ ra thị trường thế giới. Sự phát triển ngày càng lớn mạnh như trên địi hỏi các DN phải cĩ sự tổ chức sản xuất và tiêu thụ hợp lý. Tổ chức tốt việc sản xuất và tiêu thụ sản phẩm là yếu tố giúp quá trình tái sản xuất diễn ra được thơng suốt, tăng vịng quay vốn, tiết kiệm chi phí và tăng lợi nhuận cho DN. Hiệu quả DN được đảm bảo đồng nghĩa với CLTD của NH được nâng cao.
- Khả năng tài chính của doanh nghiệp: Cĩ nhiều chỉ tiêu để đánh giá tình
hình tài chính của DN như: nhĩm chỉ tiêu về khả năng thanh tốn, chỉ tiêu hoạt động, chỉ tiêu cơ cấu vốn, chỉ tiêu về lợi nhuận… Khả năng tài chính tốt là điều kiện để DN mạnh dạn đầu tư mua sắm thiết bị hiện đại, sản xuất sản phẩm cĩ chất lượng tốt, mở rộng hoạt động kinh doanh, đem lại hiện quả hoạt động tốt là điều kiện để DN trả nợ cho NH.
- Tư cách, đạo đức của người vay: Tư cách đạo đức chủ yếu đánh giá ý thức
trả nợ NH, cĩ nhiều trường hợp người vay cĩ ý muốn chiếm đoạt vốn, khơng ý thức trả nợ vay mặc dù vẫn cĩ khả năng trả nợ, điều này đã gây ra những rủi ro khơng nhỏ cho NH.