2 .Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan
1.2 .Huy động vốn của ngânhàng thương mại
2.1. Khái quát về Agribank thị xã Quảng Yên, tỉnh Quảng Ninh
2.1.5. Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động quản lý huy động vốn tại Agribank thị
thị xã Quảng Yên, tỉnh Quảng Ninh
2.1.5.1. Nhân tố khách quan
Kinh tế Việt Nam giai đoạn 2017 - 2019 diễn ra trong bối cảnh kinh tế thế giới tăng trưởng chậm lại và tiềm ẩn nhiều yếu tố khó lường. Thương mại tồn cầu tăng chậm hơn dự báo do những thay đổi trong chính sách thương mại của Mỹ, chiến tranh thương mại Mỹ - Trung ngày càng diễn biến phức tạp, lạm phát tồn cầu có xu hướng tăng cao.Căng thẳng thương mại giữa các nước lớn cùng với xu hướng gia tăng chủ nghĩa bảo hộ mậu dịch có tác động đến sản xuất, xuất khẩu của Việt Nam. Bên cạnh đó, nền kinh tế nước ta cũng đối mặt tình hình thời tiết diễn biến phức tạp, tác động đến giá lương thực, thực phẩm, ảnh hưởng tới mục tiêu kiểm soát lạm phát; giải ngân vốn đầu tư công đạt thấp. Tất cả biến động đó đều có tác động đến q trình ra quyết định sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng của khách hàng.
Trước những khó khăn đó, giai đoạn 2017 - 2019, UBND tỉnh Quảng Ninh cũng như Thị xã Quảng Yên đã triển khai nhiều nhóm giải pháp với mục tiêu ổn định vĩ mô, tạo môi trường đầu tư ngày càng thơng thống từ đó thu hút khơng chỉ các doanh nghiệp trong nước mà cả các doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vào Quảng Ninh, Quảng Yên ngày càng nhiều. Hoạt động đầu tư vốn vào sản xuất, kinh doanh tăng đã ảnh hưởng không nhỏ tới lượng tiền gửi vào các NHTM. Cùng với đó, Agribank Quảng Yên vừa phải cạnh tranh với các ngân hàng lớn về uy tín thương hiệu, vừa phải cạnh tranh về lãi suất với các ngân hàng thương mại cổ phần. Bên cạnh đó, thị trường bất động sản tuy đã hạ nhiệt nhưng vẫn là kênh đầu tư hút vốn lớn và thị trường chứng khốn khá sơi động gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Mơi trường chính trị, pháp luật
Mơi trường chính trị pháp luật là sự tổng hòa của các tổ chức cùng với những chính sách cơng được tạo ra bởi các tổ chức này. Mục đích là tạo ra một khn khổ cho các quan hệ kinh tế và xã hội. Nền chính trị Việt Nam được đánh giá vào dạng ổn định trên thế giới. Đây là yếu tơ quan trọng để Chính phủ duy trì các chính sách pháp luật, kinh tế và xã hội. Trong môi trường đầu tư, yếu tố luật pháp là hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật có tính chất bắt buộc, cưỡng chế và có hiệu lực cao
về hành vi của các nhà đầu tư. Mục đích của hệ thống luật pháp duy trì một mơi trường đầu tư cơng bằng, an tồn và bình đẳng, bảo vệ quyền, nghĩa vụ và lợi ích hợp pháp của các nhà đầu tư. Các chính sách từ trung ương đến các chính quyền địa phương thường mang tính cưỡng chế. Đó là tập hợp nhiều cơ chế, quy định quan trọng với nhà đầu tư trong các lĩnh vực về đất đai, lao động, tài chính, cơng nghệ… có vai trị định hướng, dẫn dắt và hỗ trợ cho hoạt động đầu tư. Đây là một yếu tố thuận lợi cho ngành ngân hàng nói riêng và nền kinh tế Việt Nam nói chung. Mơi trường chính trị ổn định thúc đẩy nền kinh tế phát triển kéo theo sự phát triển của ngành ngân hàng.
Tại Quảng Ninh trong những năm qua, các cơ quan Đảng, Chính quyền từ cấp Tỉnh, Thành phố, Thị xã… đã tổ chức thực thi, triển khai có hiệu quả các văn bản pháp luật, các chính sách về đào tạo lao động, tư vấn kỹ thuật, tư vấn pháp lý; hỗ trợ tổ chức hội chợ xúc tiến thương mại và, tìm kiếm đối tác đầu tư.... tạo mơi trường đầu tư thuận lợi, thu hút các nhà đầu tư trong và ngoài tỉnh, nhà đầu tư nước ngồi góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế trong toàn tỉnh, nâng cao thu nhập cho người lao động, mở ra cơ hội thị trường tiềm năng lớn cho hoạt động huy động huy động vốn nói riêng và kinh doanh các sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung.
Mơi trường văn hóa, xã hội
Trong một nền văn hố các giá trị văn hố có tính bền vững và tính phổ cập khác nhau và do đó ảnh hưởng khơng giống nhau đến hoạt động marketing. Bên cạnh những giá trị văn hố mang tính phổ cập và thống nhất thì ln tồn tại các giá trị văn hố mang tính địa phương đặc thù, cịn gọi là các nhánh văn hoá. Những giá trị văn hố phổ cập thống nhất có ảnh hưởng rộng lớn trong phạm vi tồn xã hội và tạo nên những đặc tính chung trong nhu cầu, ước muốn, hành vi tiêu dùng của đông đảo người mua trong một quốc gia, một dân tộc. Các giá trị văn hoá đặc thù tạo nên phong cách riêng trong nhu cầu hành vi, đặc tính mua bán của từng nhóm người tiêu dùng trong xã hội.
Nhận thức sâu sắc về vai trị và tầm quan trọng của văn hóa đối với sự phát triển kinh tế - xã hội, những năm qua, Tỉnh ủy, UBND tỉnh, UB MTTQ tỉnh Quảng
Ninh đã tập trung chỉ đạo, quán triệt sâu rộng Nghị quyết Trung ương 5 (Khóa VIII) về “Xây dựng và phát triển nền văn hóa Việt Nam tiên tiến, đậm đà bản sắc dân tộc” đến cán bộ, đảng viên và nhân dân trong toàn tỉnh. Nhiều hoạt động cụ thể, thiết thực và hiệu quả đã góp phần khẳng định tính đúng đắn của Nghị quyết. Trong đó, các cấp đặc biệt coi trọng nhiệm vụ giáo dục chính trị, tư tưởng, rèn luyện phẩm chất, đạo đức, năng lực hoạt động cho đội ngũ cán bộ, đảng viên và các tầng lớp nhân dân. Đây là nhiệm vụ thường xuyên, liên tục để xây dựng thành cơng con người mới với 5 đức tính theo tinh thần Nghị quyết: Có tinh thần yêu nước, tự cường dân tộc, phấn đấu vì độc lập, dân tộc và chủ nghĩa xã hội; có ý thức tập thể, đồn kết, phấn đấu vì lợi ích chung; có lối sống lành mạnh, nếp sống văn minh, có ý thức bảo vệ mơi trường sinh thái; lao động chăm chỉ với lương tâm nghề nghiệp; thường xuyên học tập, nâng cao hiểu biết, trình độ chun mơn, trình độ thẩm mỹ và thể lực.
Nỗ lực thực hiện Nghị quyết Trung ương 5 (Khóa VIII) về "Xây dựng và phát triển nền văn hóa Việt Nam tiên tiến, đậm đà bản sắc dân tộc” tỉnh Quảng Ninh đã đạt được nhiều kết quả thiết thực. Tư tưởng, đạo đức, lối sống xã hội tiếp tục được khẳng định và phát huy theo chiều hướng tích cực; bản sắc văn hóa, thuần phong mỹ thục trong đời sống văn hóa tinh thần của nhân dân ngày càng được đề cao; đời sống vật chất tinh thần của nhân dân được nâng lên.
Trước những chuyển biến mạnh mẽ về mơi trường văn hóa trên địa bàn Tỉnh trong những năm qua, đòi hỏi các nhà quản lý khi đưa một chiến lược kinh doanh sản phẩm dịch vụ cụ thể đến thị trường đều phải xem xét sản phẩm dịch vụ đó có phù hợp với nhu cầu, sở thích, thị hiếu, tập qn hay nói một cách khác hơn chính là là văn hóa của thị trường mục tiêu hay không. Nếu không phù hợp sản phẩm dịch vụ đó sẽ bị người tiêu dùng tẩy chay hoặc khơng có nhu cầu. Bên cạnh đó việc chuyển thể ngơn ngữ trong thông điệp marketing từ Agribank đến ngôn ngữ thị trường bản địa, thay đổi chính sách phân phối, quảng cáo tiếp thị hay khuyến mãi… phù hợp với mơi trường văn hóa bản địa cũng là một điều khơng kém phần quan trọng và thử thách với các nhà quản lý ngân hàng.
Môi trường cạnh tranh
Trong những năm qua, cạnh tranh trong công tác huy động vốn tại địa bàn Quảng Yên ngày càng trở nên gay gắt hơn do sự tham gia hoạt động của nhiều chi nhánh NHTM. Tính đến cuối năm 2019, trên địa bàn Quảng Yên có 09 NHTM có trụ sở chi nhánh và các phịng giao dịch trực thuộc, 12 NHTM khơng có trụ sở chi nhánh nhưng cũng tiến hành hoạt động huy động vốn thơng qua các phịng giao dịch, điểm giao dịch. Số lượng NHTM hoạt động trên địa bàn ngày càng tăng, trong khi đó nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế là có hạn, từ đó ảnh hưởng lớn đến công tác quản lý hoạt động huy động vốn tại Agribank Quảng Yên.
Hiện nay các ngân hàng chủ yếu cạnh tranh bằng hình thức lãi suất, chưa phổ biến hình thức cạnh tranh bằng dịch vụ. Do đó Agribank Quảng Yên phải xây dựng được chính sách lãi suất như thế nào là hợp lý nhất, hấp dẫn nhất kết hợp với danh tiếng và uy tín của mình để tăng được thị phần huy động. Điều này là rất khó khăn vì nếu lãi suất cao hơn đối thủ cạnh tranh thì lãi suất cho vay cũng phải tăng lên để đảm bảo chi nhánh vẫn có lãi, nếu lãi suất thấp hơn thì khơng hấp dẫn được khách hàng.
2.1.5.2. Nhân tố chủ quan
Mạng lưới phục vụ
Mạng lưới chi nhánh khá nhiều so với các ngân hàng khác hiện nay song chủ yếu mới chỉ tập trung ở địa bàn Thị xã Quảng Yên, chưa có sự mở rộng và lan tỏa đến các địa phương lân cận. Lực lượng này tương đối mỏng và khơng có độ bao phủ, ảnh hưởng đến cơng chúng và đây cũng là nhân tố ít nhiều tác động đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng cho các đối tượng khách hàng.
Công nghệ ngân hàng
Mục tiêu chung của Agribank là chủ động bắt nhịp xu thế của cuộc Cách mạng Công nghiệp 4.0, dịch chuyển kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống từ các chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang các kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều và hiệu quả hơn, đồng thời hồn thiện mơ hình quản trị
điều hành, mơ hình kinh doanh, cấu trúc sản phẩm dịch vụ thích ứng với xu hướng khách hàng thế hệ số, đảm bảo phòng ngừa rủi ro an ninh mạng và bảo vệ bí mật thơng tin khách hàng trong kỷ ngun số.
Theo đó, Agribank Quảng Yên trong thời gian qua đã chủ động đẩy nhanh tiến độ triển khai, sớm hoàn thành các dự án CNTT hỗ trợ triển khai SPDV như dự án E- Banking, quản lý quan hệ khách hàng (CRM)…, qua đó xây dựng nền tảng dịch vụ đa kênh, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nhiều kênh khác nhau, đặc biệt là Mobile Banking và Internet Banking… Bên cạnh đầu tư cho hệ thống máy móc, phần mềm ứng dụng, Agribank Quảng Yên tăng cường chú trọng đầu tư cho con người có trình độ làm chủ cơng nghệ. Tất cả để nhằm giảm thiểu một cách tối đa thủ tục giấy tờ hành chính, thời gian đi lại, tiếp cận và sử dụng dịch vụ, làm tăng sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh.
Đội ngũ cán bộ nhân viên
Với phương châm trẻ hóa đội ngũ, đa số cán bộ, nhân viên tại Agribank đều trong nhóm tuổi trẻ, có trình độ đại học trở lên. Agribank Quảng n cũng đã tăng cường chú trọng đầu tư cho con người có trình độ làm chủ công nghệ nhằm nâng cao nguồn lực con người đáp ứng bối cảnh kinh doanh trong thời kỳ đẩy mạnh hội nhập. Tuy nhiên, việc nâng cao chất lượng giao dịch phục vụ khách hàng vẫn chưa thực sự hiệu quả. Tác phong làm việc của nhân viên chưa chuyên nghiệp, còn một số ít nhân viên có thái độ phục vụ chưa nhiệt tình với khách hàng. Đây là nhân tố ảnh hưởng khơng nhỏ đến hình ảnh của Agribank Quảng Yên trong con mắt của khách hàng.
Chính sách khách hàng
Tại chi nhánh, công tác phân đoạn khách hàng chưa được cập nhật thường xuyên do số lượng khách hàng liên tục biến đổi cùng với mức sử dụng sản phẩm dịch vụ tại chi nhánh. Vì vậy, chính sách khách hàng của chi nhánh mới chỉ là những định hướng chung cho tất cả các khách hàng, chưa có sự phân biệt cụ thể cho từng đối tượng khách hàng.
xã Quảng Yên, tỉnh Quảng Ninh