Nhóm SPDV Phân theo kỳ hạn Đối tượng khách hàng Hình thức Tiền gửi thanh tốn Khơng kỳ hạn -Cá nhân -TCKT
Tiền gửi thanh tốn
Có kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước tồn bộ Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau tồn bộ Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi suất gia tăng theo thời gian
Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi suất gia tăng theo lũy tiến số dư
Tiền gửi tiết kiệm
Không kỳ hạn
Cá nhân
Tiết kiệm khơng kỳ hạn thơng thường
Có kỳ hạn
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước tồn bộ Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau tồn bộ Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi suất gia tăng theo thời gian
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi suất gia tăng theo lũy tiến số dư
Tiết kiệm gửi góp định kỳ Tiết kiệm gửi góp khơng định kỳ Tiết kiệm bậc thang
Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Tiết kiệm học đường
Chứng chỉ tiền gửi
Kỳ hạn
< 12 tháng -Cá nhân -TCKT
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước toàn bộ
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi sau toàn bộ Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước định kỳ
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi sau định kỳ Kỳ hạn
> = 12 tháng
Chứng chỉ tiền gửi dài hạn trả lãi trước toàn bộ Chứng chỉ tiền gửi dài hạn trả lãi sau toàn bộ Chứng chỉ tiền gửi dài hạn trả lãi trước định kỳ Chứng chỉ tiền gửi dài hạn trả lãi sau định kỳ
Nguồn: Tổng hợp của tác giả Nhóm thẻ có 16 loại: Thẻ ghi nợ nội địa Success, thẻ ghi nợ quốc tế Visa, thẻ
ghi nợ quốc tế Visa hạng Chuẩn, thẻ ghi nợ quốc tế Visa hạng Vàng, thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard, thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng Chuẩn, thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard hạng Vàng, thẻ tín dụng quốc tế Visa, thẻ tín dụng quốc tế Visa hạng chuẩn, thẻ tín dụng quốc tế Visa hạng Vàng, thẻ tín dụng quốc tế MasterCard, thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Vàng, thẻ tín dụng quốc tế MasterCard hạng Bạch Kim, thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho cơng ty, thẻ liên kết Agribank – VBSP, thẻ liên kết sinh viên.
Nhóm ngân hàng điện tử E – BANKING có 11 loại: Dịch vụ vấn tin số dư,
dịch vụ in sao kê 5 giao dịch, dịch vụ tự động thông báo số dư, dịch vụ Atransfer, dịch vụ Apaybill, dịch vụ nạp tiền VnTopup, dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước, dịch vụ nạp tiền ví điện từ Vnmart, dịch vụ mua thẻ game bằng điện thoại di động, dịch vụ tự động thơng báo giao dịch thẻ tín dụngquốc tế, Internet Banking: tra cứu số dư và liệt kê các giao dịch.
Agribank Quảng Yên thường phân loại khách hàng theo loại hình đối tượng, theo số dư tiền gửi, tính ổn định, chi phí thấp… để có chính sách chăm sóc phù hợp. Triển khai tốt các dịch vụ trọn gói cho khách hàng, có chính sách ưu đãi khi đồng thời sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng.
b, Lãi suất huy động
Mỗi ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng, trong đó chiến lược về lãi suất là một bộ phận quan trọng. Lãi suất huy động vốn tạo thành phần lớn chi phí của ngân hàng. Mọi biến động về lãi suất đều có ảnh hưởng đến kết quả hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, xây dựng chính sách lãi suất hợp lý là cần thiết. Chính sách lãi suất của Agribank Quảng Yên được xây dựng trên nguyên tắc:
- Huy động đủ vốn cho các mục đích sử dụng đầu tư.
- Đảm bảo tính cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng khác trong việc thu hút vốn, đặc biệt chú trọng nâng cao uy tín và giá trị thương hiệu của ngân hàng. - Tiết kiệm chi phí, tăng thu nhập, đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng có xem xét đến yếu tố tỷ lệ lạm phát.
Agribank và nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước (gồm Vietcombank, VietinBank và BIDV) vẫn ln có mức lãi suất thấp nhất. Agribank, VietinBank và BIDV đưa ra mức lãi suất 4,3-4,7% với kỳ hạn 1-5 tháng, còn Vietcombank áp dụng mức lãi suất tiền tiết kiệm tại quầy thấp nhất, 4,1% cho kỳ hạn 1 tháng và 4,5% cho kỳ hạn 3 tháng. Trong khi đó, rất nhiều NHTMCP tư nhân trên địa bàn niêm yết lãi suất gửi tiền tại quầy cho các kỳ hạn 1-5 tháng ở mức 4,75%, như: Maritime Bank, Bảo Việt, SCB, VIB, Oceanbank, ABBank,... Lãi suất kỳ hạn 6 tháng khi gửi tiền tiết kiệm tại quầy của Agribank là 5,1% còn tại một số NHTM khác trên địa bàn như techcombank là 5,5%, VPB là 6,6%... cao nhất thuộc về ngân hàng NCB, với mức 7,50%, tiếp đến là ngân hàng Bắc Á với 7,4%.Với các kỳ hạn 9-12-18-24-36 tháng, lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm tại quầy của Agribank so với các ngân hàng khác cũng có sự chênh lệch đáng kể, dao động từ 0,5-1,5%.