7. Kết cấu của luận văn
1.4. Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ NHBL của một số NHTM và bài học đố
đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh.
1.4.1 Kinh nghiệm về phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ của một số Ngân hàngthương mại thương mại
1.4.1.1..Kinh nghiệm từ ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Ninh
BIDV được biết đến là một trong những Ngân hàng TMCP lâu đời nhất Việt Nam, được thành lập từ năm 1957. Nắm bắt xu thế phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ, BIDV đã định hướng kinh doanh sang hoạt động bán lẻ từ năm 2006 với nhiều hoạt động cải cách, đổi mới và sáng tạo và đạt được nhiều thành tựu nổi bật cả về quy mô, hiệu quả và chất lượng.
Theo định hướng phát triển NHBL chung của BIDV Việt nam, những năm gần đây BIDV Bắc Ninh cũng trở thành một trong những NHBL có uy tín và thương hiệu mạnh nhất trên địa bàn
cường bán chéo sản phẩm, thiết kế các gói dịch vụ có tính chất bổ sung hỗ trợ nhau khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ một lúc, thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, liên kết với các đối tác bên ngồi đưa ra các chương trình ưu đãi đem lại lợi ích cho khách hàng.
Về kênh phân phối đẩy mạnh phát triển mạng lưới kệnh phân phối PGD và Ngân hàng điện tử, ATM, POS, Internet banking, …. Chi nhánh đã triển khai mơ hình PGD bán lẻ chuẩn tại các phịng giao dịch, mỗi phòng giao dịch đều trang bị mạng internet hỗ trợ các khách hàng có thể sử dụng các sản phẩm dịch vụ tại chính các điểm giao dịch.
Bên cạnh đó, BIDV Bắc Ninh có được đội ngũ cán bộ trẻ được đào tạo bài bản, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình và nhanh chóng đã tạo dựng được niềm tin đối với số đông khách hàng đến giao dịch.
1.3.1.2. Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Ngoại thương CN Bắc Ninh
Trải qua 16 năm xây dựng và phát triển, Vietcombank Bắc Ninh đã ngày một lớn mạnh trên tất cả các mặt hoạt động kinh doanh, vươn lên trở thành một trong những chi nhánh ngân hàng hàng đầu trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh:
Về thị phần chiếm lĩnh thị trường: bằng việc ứng dụng công nghệ hiện đại và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, Vietcombank Bắc Ninh đã phát triển được mạng lưới khách hàng rộng lớn trên địa bàn tỉnh. Tính đến năm 2020 số lượng khách hàng mở tài khoản giao dịch tại VCB Bắc Ninh lên đến gần 3.000 tổ chức, 350 doanh nghiệp FDI, 450.000 khách hàng cá nhân, chiếm trên 50% số lượng khách hàng cá nhân trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
Về mạng lưới phân phối: Để phục vụ các dịch vụ thanh tốn cho khách hàng, VCB Bắc Ninh khơng ngừng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại với 60 ATM và hơn 500 máy POS tại các điểm bán lẻ trên địa bàn tỉnh.
Bên cạnh đó VCB Bắc Ninh cịn thực hiện thanh toán trả lương qua tài khoản cho hơn 300 cơ quan đơn vị hành chính sự nghiệp và doanh nghiệp trong toàn tỉnh, phát hành được gần 400.000 thẻ ghi nợ trong nước, thẻ ghi nợ quốc , thẻ tín dụng với doanh số thanh tốn và sử dụng thẻ trên 1.000 tỷ đồng/năm. Khách
hàng đăng ký sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử tăng mới hàng năm lên đến gần 80.000 lượt đăng ký. Đồng thời VCB Bắc Ninh đã triển khai kết nối thanh toán trực tuyến với Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm xã hội, Điện lực tỉnh, Công ty nước sạch tại khắp địa bàn thành phố các huyện nhằm thực hiện thanh tốn tiền thuế, phí, lệ phí, tiền bảo hiểm, tiền điện nước…
Để đạt được thành tựu trên, VCB đã áp dụng hiệu quả một số biện pháp sau đây:
- Chú trọng phát triển khách hàng FDI, từ đó phát triển hoạt động bán lẻ thơng qua việc chi lương, phát hành thẻ, đăng ký các dịch vụ ngân hàng điện tử cho cán bộ cơng nhân. Từ đó tăng số lượng khách hàng, tăng số dư nguồn vốn, tăng thu phí dịch vụ…Mặt khác tận dụng được nguồn vốn giá rẻ là nguồn vốn huy động từ các doanh nghiệp FDI.
- Bộ máy nguồn nhân lực không ngừng phát triển đã tạo ra thế và lực cho VCB Bắc Ninh đứng vững trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, củng cố vị thế và niềm tin đối với đông đảo khách hàng.
- Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cá nhân trên tập khách hàng chi lương hiện hữu
1.4.2. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Công thương Bắc Ninh
Từ những kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL của các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn tỉnh đã trình bày ở trên, có thể rút ra được một số bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Bắc Ninh trong việc phát triển dịch vụ NHBL như sau:
Thứ nhất là tăng cường công tác quảng bá thương hiệu, tiếp thị và chăm sóc
khách hàng. Vietinbank Bắc Ninh cần phải có chiến lược tiếp thị một cách bài bản, rõ ràng nhằm cung cấp thông tin các sản phẩm dịch vụ đến khách hàng nhanh nhất, hiệu quả nhất. Tăng cường hoạt động tiếp thị, chăm sóc khách hàng và hậu mãi nhằm tăng cường chuyển tải thông tin tới công chúng nhằm giúp khách hàng có thơng tin cập nhật về năng lực và uy tín của ngân hàng, hiểu biết cơ bản về sản phẩm dịch vụ, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tạo mối gắn kết đa chiều giữa ngân hàng và khách hàng.
Thứ hai là thực hiện chun mơn hóa và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ
hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ cả về trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch và nhận thức tầm quan trọng của dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Sắp xếp lại mơ hình tổ chức phù hợp với mơ hình ngân hàng bán lẻ.
Thứ ba là tập trung khai thác và hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân,
phát triển dịch vụ chi lương, dịch vụ cho vay tiêu dùng làm cơ sở phát triển các dịch vụ khác như thẻ, bảo hiểm, ngân hàng điện tử…
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1 với những nội dung được đề cập đã giới thiệu một cách tổng quan các lý thuyết về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phân tích vai trị của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với nền kinh tế cũng như phân tích tính tất yếu phải đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Trên cơ sở nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn trong hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại một số chi nhánh ngân hàng trên cùng địa bàn tỉnh Bắc Ninh, Vietinbank Bắc Ninh có thể rút ra những kinh nghiệm trong công tác phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ một cách có chọn lọc và phù hợp với điều kiện, tình hình thị trường và năng lực tài chính của mình.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH