Quá trình quản lý rủi ro bao gồm 4 bước, đó là: xác định mục tiêu quản lý rủi ro là gì, xác định rủi ro có thể xảy ra, xem xét các lựa chọn thay thế và lựa chọn thiết bị xử lý rủi ro, cuối cùng là đánh giá rủi ro và hiệu quả của phương pháp đã sử dụng. Cụ thể:
Xác định mục tiêu: Các mục tiêu điển hình trong một chính sách quản lý rủi
ro của ngân hàng, ví dụ như duy trình sự sống còn của Ngân hàng và giảm thiểu các chi phí liên quan tới các tổn thất. Trong hoạt động kinh doanh thẻ, mục tiêu được xác định là giảm thiểu các tổn thất phát sinh trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ.
Xác định rủi ro: Một số rủi ro là hiển nhiên trong khi nhiều rủi ro con người
khó có thể nhận biết được. Các cơng cụ được sử dụng cho việc xác định này bao gồm: hồ sơ nội bộ của Ngân hàng, danh sách các câu hỏi phân tích rủi ro, phân tích báo cáo tài chính, kiểm tra hoạt động của Ngân hàng và phỏng vấn. Cách tiếp cận ưa thích sử dụng là sự kết hợp của những công cụ này.
Ngân hàng sẽ sử dụng các công cụ này để xác định rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động kinh doanh thẻ, trong quá trình phát hành thẻ có những rủi ro gì, quá trình chấp nhận thanh tốn thẻ thanh tốn quốc tế có rủi ro gì. Từ đó ngân hàng sẽ quyết định được cách thức quản lý các rủi ro.
Xem xét các lựa chọn thay thế và lựa chọn thiết bị xử lý rủi ro: Sau khi
xác định được mục tiêu quản lý rủi ro, xác định được các rủi ro gặp phải, ngân hàng sẽ lựa chọn giữa các cách phịng tránh, giảm, duy trì hay chuyển giao để có thể hạn chế được các rủi ro.
Việc quyết định cách thức quản lý rủi ro, thiết bị xử lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ cần xem xét đến các hướng dẫn, quy định của Tổ chức thẻ quốc tế để đảm bảo hiệu quả quản lý cũng như là tiêu chuẩn quốc tế
các quyết định để quản lý rủi ro phải được đi kèm với việc lựa chọn đơn vị bảo hiểm.
Đánh giá rủi ro: Đo lường tiềm năng của sự mất mát và các khả năng xảy ra
sự thiệt hại, sau đó chuẩn bị một số xếp hạng thứ tự ưu tiên. Ví dụ, chúng ta có thể có rủi ro quan trọng (i), nơi thiệt hại có độ lớn sẽ dẫn đến phá sản, (ii) những rủi ro quan trọng, mà không dẫn đến phá sản nhưng yêu cầu vay vốn để duy trì hoạt động, và (iii) rủi ro khơng quan trọng, trong đó trường hợp thiệt hại có thể được đáp ứng tài sản của Ngân hàng hiện tại hoặc thu nhập hiện tại.
Trên cơ sở phân tích dữ liệu về các tiêu chí phản ánh rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ, Ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro của từng tiêu chí đối với hoạt động kinh doanh thẻ, nguy cơ xảy ra rủi ro mà hoạt động kinh doanh thẻ có thể gặp phải để có những thay đổi trong cách thức quản lý tốt hơn. Ngoài ra, định kỳ ngân hàng cần thực hiện đánh giá lại mơ hình quản lý trong hoạt động kinh doanh thẻ đang thực hiện để phát hiện rủi ro, mức độ thiệt hại để điều chỉnh nếu cần thiết.