3.3 Hoàn thiện quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân
3.3.1.4 Nâng cao về kỹ thuật, công nghệ
Khi xảy ra rủi ro kỹ thuật thì khơng chỉ ảnh hưởng đến riêng một khách hàng, một ngân hàng hay tổ chức tài chính mà ảnh hưởng đến tồn bộ các chủ thể tham gia trong hoạt động thẻ, khơng đảm bảo an tồn giao dịch. Các ngân hàng ngày nay đều rất chú trọng vào mảng kỹ thuật này, khơng ngừng nâng cao và bảo trì cơng nghệ, hệ thống, đảm bảo các giao dịch được thông suốt và an toàn.
Với thế mạnh là ngân hàng đi sau, Techcombank đã không ngừng học hỏi những kinh nghiệm của các ngân hàng lớn trên thế giới, và các ngân hàng trong nước. Ưu tiên hàng đầu của Techcombank là không ngừng ứng dụng công nghệ hiện đại với độ bảo mật và an toàn cao vào ứng dụng trong vận hành hệ thống thẻ. Công nghệ thông tin là một thế mạnh và luôn được ưu tiên tập trung đầu tư nhằm
bắt kịp xu hướng phát triển nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, qua đó nâng cao và đáp ứng tiện ích hiện đại phục vụ khách hàng tốt hơn.
Trình độ cơng nghệ là yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ, là vũ khí quan trọng để chống lại bọn tội phạm công nghệ cao trong lĩnh vực thẻ. Cải tiến thủ tục, quy trình thanh tốn của phương tiện truyền thống, phát triển phương tiện thanh toán hiện đại, giảm thiếu quy trình tiếp nhận và xử lý chứng từ trong thanh toán, hạch tốn, tra sốt. Tích cực đầu tư cơ sở vật chất, máy móc thiết bị, lắp đặt hệ thống máy ATM trên toàn quốc với ưu tiên đảm bảo hệ thống ATM vận hành thông suốt và đáp ứng được yêu cầu của khách hàng.
Một trong những dịch vụ mà Techcombank đang hướng tới là kết nối việc chuyển khoản tài khoản của các khách hàng sử dụng thẻ ATM qua máy ATM nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí và tạo tiện ích cho các chủ thẻ. Đồng thời cũng là động lực trong liên minh thẻ vì hiện nay, các liên minh thẻ Smarlink, Banknet và VNBC đã thực hiện rút tiền thông qua máy ATM của liên minh, việc tăng thêm ứng dụng chuyển khoản giữa các tài khoản ngân hàng khác nhau trong liên minh là một trong những tiện ích mà các ngân hàng đang hướng tới.
Vấn nạn thẻ giả cũng là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro lớn đối với các ngân hàng nói chung, Techcombank nói riêng. Ngân hàng cần lựa chọn cho mình những giải pháp cơng nghệ hiện đại, phù hợp với ngân hàng để quản lý hệ thống thông tin dữ liệu, phát hiện và ngăn chặn kịp thời những giả mạo thẻ của bọn tội phạm. Việc yêu cầu chuyển đổi từ thẻ từ sang cơng nghệ thẻ chíp EMV là ưu tiên hàng đầu, định hướng phát triển trong tương lai gần.
Trung tâm thẻ cần nghiên cứu, đề xuất nhanh chóng áp dụng các biện pháp nâng cao tính bảo mật của thẻ và sử dụng các biện pháp khác hạn chế phát sinh thẻ bị làm giả, tránh các trường hợp rủi ro xảy ra mà Techcombank phải hứng chịu như: mở rộng triển khai công nghệ thẻ chip EMV, đổi thẻ cho khách hàng ngay sau khi dự án EMV hoàn thành dự kiến trong tháng 12/2011. Nhưng để chuyển đổi sang cơng nghệ thẻ chíp EMV địi hỏi phải có sự đầu tư đồng bộ từ hệ thống, vận hành
và xúc tiến thương mại, thương hiệu, cũng như có sự đầu tư về đội ngũ nhân lực có kiến thức, am hiểu và vận hành công nghệ.
Trong sự đầu tư về cơng nghệ thì yếu tố chống và đảm bảo an tồn an ninh hệ thống đóng vai trị nền tảng. Các ngân hàng phải tăng cường duy trì an ninh hệ thống mạng, chống lại các tội phạm công nghệ và virut, kiểm sốt hệ thống cơng nghệ IT, thẻ. Phát triển hệ thống máy móc trang thiết bị viễn thông, trung tâm chuyển mạch, đảm bảo sự hoạt động liên tục, ổn định và an toàn của cả hệ thống
Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ, nâng cấp máy chủ và thiết kế, liên kết các thiết bị đầu cuối. Tăng cường chức năng kiểm sốt, phịng ngừa các giao dịch qua mạng internet, ngăn chặn các giao dịch rủi ro qua hệ thống cảnh báo. Đảm bảo hệ thống công nghệ đáp ứng cho nhu cầu vận hành thông suốt của hệ thống thẻ, nhanh chóng khắc phục sự cố, tránh gây tình trạng ngưng trệ hoặc việc chậm trễ trong việc xử lý giao dịch.
Đảm bảo sự kết nối tối đa của hệ thống quản lý thẻ với các tổ chức thẻ và mạng lưới máy thanh toán thẻ. Cập nhật và nâng cấp định kỳ hệ thống quản lý thẻ theo quy định của các tổ chức thẻ quốc tế. Nâng cao chất lượng đường truyền thơng, đảm bảo việc cập nhập tình hình thanh tốn thẻ tại các chi nhánh, cơ sở chấp nhận thẻ, kịp thời tiếp nhận các thông tin phản hồi và trả lời các thơng tin về tình trạng hiện hành của thẻ và chủ thẻ.
Trung tâm thẻ nghiên cứu, phối hợp với Khối cơng nghệ xem xét, tính tốn thời điểm hợp lý, đưa vào ứng dụng công cụ, biện pháp quản trị rủi ro, cảnh báo và ngăn chặn đối với các hoạt động gian lận, giả mạo thẻ nội địa ngày càng tinh vi để giảm thiểu tốn thất cho Techcombank và bảo vệ tối đa quyền lợi, an toàn cho Techcombank nhưng phải xử lý được bài toán khối lượng thẻ và giao dịch thẻ nội địa lớn nên có thể phần mềm hiện đang áp dụng khơng đáp ứng được về tốc độ xử lý. Do đó, có thể làm tăng thời gian rà soát và phát sinh cảnh báo sau khi giao dịch được cập nhật vào phần mềm tăng độ trễ trong xử lý cảnh báo.
Hiện nay theo thông tin của Techcombank ghi nhận được thì các Ngân hàng ở Việt Nam chưa có ngân hàng nào thực hiện cho cảnh báo này. Vì: hạn mức rút tiền đối với thẻ F@staccess nội địa tối đa 20 triệu đồng và không hạn chế số lần thực hiện trong ngày, nếu đưa lên Module FA thì số lượng cảnh báo sẽ lên tới hàng chục nghìn và cũng chưa biết là sẽ đưa Rule nào vào FA thì tối ưu trong khi đó thẻ nội địa rút tiên phải sử dụng PIN.
Đề xuất Khối công nghệ cùng phối hợp, hỗ trợ nâng cấp phần mềm nhằm tăng dung lượng lưu trữ cảnh báo, tốc độ cảnh báo để có thể rút ngắn độ trễ có thể cảnh báo online, kịp thời để nâng cao hiệu quả cảnh báo. Xây dựng các rule phân loại trong phần mềm có tính phân loại cao để xác định được các trường hợp có nguy cơ rủi ro cao, trường hợp ưu tiên từ đó có hành động thích hợp xử lý các trường hợp này.
Bên cạnh đó, qua cơng cụ quản trị rủi ro thẻ, với những trường hợp cảnh báo có nguy cơ cao về gian lận, thẻ giả mà không liên lạc được với khách hàng cần nhanh chóng xin ý kiến Ban lãnh đạo Trung tâm thẻ/ Ngân hàng để có thể khóa thẻ tạm thời nhằm ngăn chặn những tổn thất có thể xảy ra tiếp theo.