Theo số liệu thống kê, đối với nghiệp vụ thanh toán, tỷ lệ gian lận tại Việt Nam trong năm 2009 là tương đối cao, gấp 3.1 lần so với thế giới; 9.94 lần so với các nước trong khu vực Châu á Thái Bình Dương; đối với nghiệp vụ phát hành, tỷ lệ này gấp đôi so với các nước trong khu vực. Trong những tháng đầu năm 2010, tỷ lệ gian lận tại Việt Nam vẫn tiếp tục cao hơn so với thế giới và gấp khoảng 03 lần so với tỷ lệ trung bình của khu vực châu Á Thái Bình Dương, trong đó, các loại hình gian lận phát sinh chủ yếu là do thẻ giả, đơn vị chấp nhận thẻ cấu kết gian lận, gian lận tài khoản.
Những tiện ích mà thẻ mang lại rất nhiều, tuy nhiên, mối lo ngại lớn nhất hiện nay chính là vấn đề an ninh trong thanh toán và sử dụng thẻ vẫn chưa được đảm bảo, người dân vẫn cịn chưa có lịng tin đối với việc sử dụng thẻ dẫn tới tình trạng thẻ được phát hành ra chủ yếu chỉ phục vụ cho nhu cầu rút tiền mặt, tình trạng sử dụng thẻ thanh tốn vẫn cịn ít.
Người dân vẫn chưa được trang bị đủ kiến thức về rủi ro thẻ và tâm lý lo ngại phiền phức cũng là một trong những nguyên nhân cho việc hạn chế sử dụng thẻ thanh tốn. Với cơng nghệ cao và sự hiểu biết về thông tin mạng, thủ đoạn mà tội phạm thường xuyên áp dụng để rút trộm tiền bằng thẻ ATM rất tinh vi như dùng thẻ giả để mua hàng hoặc thẻ tín dụng giả để rút tiền...
Hiện nay tình trạng dùng thẻ giả để rút tiền từ tài khoản thẻ của khách hàng cũng thường xuất hiện. Một phần do trình độ quản lý mạng thanh tốn cịn yếu , kỹ thuật sản xuất thẻ chưa cao. Trên thế giới các ngân hàng hầu như chuyển sang dùng
thẻ chip còn ở Việt Nam chủ yếu vẫn là thẻ từ mặc dù tính bảo mật của thẻ từ thấp hơn thẻ chip rất nhiều..
Hạn chế nguy cơ rủi ro từ thẻ giả nhằm đảm bảo an toàn tài khoản và quyền lợi của khách hàng đang là vấn đề ưu tiên hàng đầu ở các ngân hàng, hành vi giả mạo thẻ ATM tuy mới phát sinh trong hai, ba năm trở lại đây nhưng đã có dấu hiệu càng gia tăng.
Bên cạnh đó, sự cố máy ATM nuốt thẻ, gian lận trong giao dịch. Đồng thời, khi xảy ra rủi ro nuốt thẻ, mất thẻ, người dân vẫn chưa nâng cao khả năng tự bảo vệ tài sản của mình bằng cách thơng báo cho ngân hàng ngay lập tức để khóa thẻ tạm thời để tránh kẻ gian lợi dụng.
Ngồi các ngun nhân chủ quan trên, cịn có sự rủi ro khách quan từ phía chính ngân hàng trong q trình phát hành thẻ cho khách hàng có đơn xin phát hành thẻ với các thông tin giả mạo do không thẩm định kỹ các thông tin khách hàng cung cấp trên hồ sơ xin phát hành thẻ. Việc thẩm định thông tin khơng chính xác dẫn đến những khó khăn cho ngân hàng khi muốn liên hệ với chủ thẻ và đặt ngân hàng trước nguy cơ tổn thất tín dụng khi chủ thẻ sử dụng thẻ nhưng khơng có đủ khả năng thanh tốn hoặc chủ thẻ cố tình lừa đảo để chiếm dụng tiền của ngân hàng…
Một trong những thực tế phát sinh ở Việt Nam hiện nay, đứng về góc độ người sử dụng thẻ, các khách hàng thường đặt mã số Pin trùng với số điện thoại, ngày sinh, số chứng minh nhân dân…mà các thông số này thường rất dễ bị suy đoán khi bị lợi dụng thẻ, ngồi ra, chính bản thân chủ thẻ cũng chủ quan đã nhờ người thân, người quen rút tiền và để lộ mã số bí mật…
Một trong những ưu tiên của các ngân hàng là không ngừng nâng cao khả năng xử lý nghiệp vụ, nâng cao tư cách và bồi dưỡng đạo đức cho cán bộ nhân viên, tránh tình trạng trục lợi từ vị trí cơng tác, những lỗ hổng trong quy trình tác nghiệp để tự mình hoặc cấu kết với người khác tiến hành các hành vi gian lận, giả mạo gây tổn thất cho ngân hàng, hoặc cung cấp các thông tin cho đối tác thứ ba, lấy cắp thông tin bảo mật thẻ để tư lợi cá nhân…
Ngày nay, các Ngân hàng đều tăng cường nâng cao bảo mật hệ thống thơng tin thẻ trong q trình truyền dữ liệu và xử lý thơng tin thẻ để hạn chế hành vi gian lận từ phía khách hàng, đơn vị chấp nhận thẻ…Tăng cường ý thức bảo mật của khách hàng và hệ thống ngân hàng. Khuyến cáo khách hàng khơng nên sử dụng thẻ thanh tốn ở trang web lạ, không cung cấp các thông tin cho bên thứ ba để thanh toán…Đồng thời, tăng cường các biện pháp bảo vệ hệ thống rút tiền ATM, trang bị camera, bảo vệ tại các máy rút tiền, lắp đặt cho các máy các đầu đọc thẻ, trang bị công nghệ nhận diện thiết bị gắn trộm, giám sát…