3.3 Hoàn thiện quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân
3.3.1.2 Giải pháp về nghiệp vụ thanh toán thẻ
Giảm thiểu khối lượng tiền mặt lưu thông mang lại nhiều hiệu quả và lợi ích cho nền kinh tế nói chung, và cũng mang lại những lợi ích cho các ngân hàng, chính
vì thế việc đầu tư cho dịch vụ thanh tốn bằng thẻ khơng dùng tiền mặt đang là sự lựa chọn hàng đầu trong mục tiêu kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên, đi kèm với sự gia tăng về dịch vụ thanh toán là những rủi ro tiềm ẩn do người dân còn xa lạ với loại hình này, và cơng tác quản trị rủi ro tại các ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế.
Để phát triển thị trường thanh toán thẻ, việc đầu tiên là nâng cao trách nhiệm của ngân hàng phát hành, cần thường xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức về an ninh bảo mật cho tất cả các chủ thể tham gia trong quá trình phát hành, sử dụng và thanh tốn thẻ; phổ biến rộng rãi các quy định về sử dụng, thanh toán thẻ cho các chủ thẻ, tập huấn và cập nhật thường xuyên kiến thức nghiệp vụ, các quy định của từng tổ chức thẻ quốc tế cho mọi cơ sở chấp nhận thẻ và các cán bộ nghiệp vụ liên quan.
Cần phải ban hành cơ sở pháp lý cho việc phát hành và thanh toán cho các chủ thể tham gia vào thị trường. Cần đưa ra cơ chế, chế tài xử lý với hành vi vi phạm, tiết lộ thông tin, ăn cắp thông tin khách hàng vào mục đích gian lận. Nếu phát hiện đại lý chấp nhận thẻ để xảy ra sai phạm, thì phải nhanh chóng cảnh báo và chấm dứt hợp đồng trong trường hợp nghiêm trọng.
Việc sử dụng đối tác thứ ba trong q trình thanh tốn thẻ như các đơn vị chấp nhận thẻ đòi hỏi các ngân hàng phải xác minh kĩ càng, sàng lọc để chọn lọc ĐVCNT uy tín, tránh tình trạng chủ thẻ giả mạo nhưng ĐVCNT thông đồng với khách để lừa gạt tiền ngân hàng, lấy cắp thông tin trên băng từ của thẻ thật sử dụng tại cơ sở chấp nhận thẻ của mình để làm thẻ giả hoặc cố tình lập ra ĐVCNT ln tiêu thụ thẻ giả, vơ tình chấp nhận thẻ giả, hết hiệu lực, thẻ mất cắp hoặc thanh toán vượt hạn mức cho phép hoặc có thể cố tình tách những giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ dưới hạn mức.…làm ảnh hưởng tới uy tín và gây tổn thất cho ngân hàng.
Các trang web uy tín với lượng giao dịch lớn nên thành lập các bộ phận liên kết chặt chẽ với các ngân hàng để nhanh chóng xác thực xác thông tin thẻ giao dịch nghi vấn, nhằm hạn chế tối đa rủi ro do việc chấp nhận thẻ thanh toán giả mạo.
Ngân hàng nên nâng cao chất lượng đường truyền thông, đảm bảo việc cập nhập tình hình thanh tốn thẻ tại các chi nhánh, cơ sở chấp nhận thẻ, kịp thời tiếp nhận các thông tin phản hồi và trả lời các thơng tin về tình trạng hiện hành của thẻ và chủ thẻ.
Nghiên cứu xây dựng các quy định, quy trình nghiệp vụ và an ninh trong lĩnh vực thanh toán và phát hành thẻ; liên hệ với các tổ chức thẻ quốc tế để cập nhật các thông tin về quản lý rủi ro và thông báo cho các chi nhánh; theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ trong hệ thống thẻ ngân hàng để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời; xử lý các trường hợp rủi ro trong thanh toán như tra sốt, bồi hồn; liên hệ với các cơ quan pháp luật để quản lý, giải quyết các trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc..
Đối với các giao dịch thanh toán qua mạng internet, các ngân hàng cũng đặt ra những chuẩn hạn mức giao dịch nhất định như thẻ chuẩn chỉ được thanh toán hạn mức bao nhiêu một ngày, thẻ vàng, giao dịch thanh tốn khơng nhập mã số bí mật CVV thì hạn mức cho phép là bao nhiêu…Do rủi ro từ hoạt động thanh toán khá lớn nên các ngân hàng rất chú ý công tác quản trị rủi ro này.